- En esta pregunta se indican dos formas de pagar las primas como son: las de contado y las financiadas. En cuanto a las primas de contado se consideran canceladas desde el momento en que el asegurado recibe el recibo correspondiente, son las pagadas en su totalidad y una sola vez por parte del asegurado, en cambio las primas financiadas son pagadas por las financiadoras de primas a las empresas de seguros respectivas, de lo cual se infiere que tanto las primas de contado como las primas financiadas son totalmente canceladas, por lo que ambas se considerarán efectivamente pagadas con la entrega del recibo entregado a los asegurados.
De lo anterior se pueden establecer algunas conclusiones:
1) Las aseguradoras están obligadas a cubrir los riesgos desde el momento en que los asegurados realicen el pago y les sea entregado el recibo por los productores haciendo eficaz el contrato.
2) Si un siniestro ocurre luego de la entrega del recibo y antes de enterar dichas primas a la caja de la aseguradora respectiva, la misma esta obligada a indemnizar dicho siniestro.
3) El Legislador Venezolano ha sido muy claro en determinar que el pago de la prima y la consignación de la misma en la caja de la aseguradora son situaciones diferentes y se dan en lapsos de tiempo diferentes, pues con el pago de la prima se hace entrega del recibo al asegurado estando cubierto sus riesgos desde ese mismo instante. Con la entrega formal de dicho recibo comienzan a correr los lapsos para que los productores entreguen a las aseguradoras los montos recabados por cobro de primas, por lo que al darse ambas situaciones en distintos momentos, se dispuso expresamente el instante en que queda cubierto el asegurado por parte de dicha empresa de seguros, que es desde el momento en que tiene el recibo de pago de primas en su poder.
En definitiva, los plazos establecidos en el referido artículo 160 del Reglamento General de la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros, están referidos sólo al depósito efectivo a las aseguradoras (enterar en la caja) de los montos recaudados por concepto de primas cobradas, por parte de las sociedades de corretaje de seguros o los corredores de seguros, los cuales comenzarían a correr a partir de la entrega del recibo al asegurado por haber pagado la prima correspondiente, por lo que si ocurriere un siniestro después de entregar el recibo y antes de enterar dichas primas en la caja de la empresas de seguros respectivas, las mismas están obligadas a indemnizar dicho siniestro, pues se hace eficaz el contrato respectivo en el momento en que se le entregó a los asegurados los recibos por haber pagado las primas correspondientes.
Fuente: sudeseg.gob.ve
¿En qué momento se considera pagada la prima (al contado o financiada) por parte del tomador o asegurado?
¿Por qué los jóvenes pagan más caro por un seguro de auto?
A una compañía de seguros no le basta con saber la marca y modelo de su auto para tarifar un seguro.
A una compañía de seguros no le basta con saber la marca y modelo de su auto para tarifar un seguro. Además de otros factores, la edad del conductor es fundamental para definir el precio y las características de la póliza. Si estás en una edad considerada “riesgosa” para las aseguradoras, el precio que tendrás que pagar siempre será más alto.
Los jóvenes son los principales afectados, sobre todo si son hombres y solteros de entre 18 y 25 años. Para las aseguradoras estas personas suelen ser más temerarias y atrevidas para conducir, por lo que están más propensas a sufrir accidentes. Y de hecho es así. En Chile, el 80% de las pérdidas totales se encuentra en este sector de la población.
Las personas de entre 40 y 50 años, en cambio, son conductores “ideales” para las compañías. Sobre todo si están casados, ya que como tienen más responsabilidades, su forma de manejar es más precavida. Muchos de ellos no registran accidentes en uno o dos años.
Pero tal como las aseguradoras “clasifican” a sus clientes, los conductores también pueden hacerlo con ellas. La recomendación es buscar la póliza más conveniente según tus propias características, cotiza tu seguroautomotriz, compara aseguradoras en línea y compra al mejor precio.
Fuente: elrepuertero.cl
VENEZUELA: Protega la vivienda y pertenencias con la compra de una póliza de seguro
Para ello, las compañías de seguro ofrecen productos destinados a salvaguardar el patrimonio.
Con este tipo de póliza, la compañía contratada se compromete a pagar el monto asegurado en caso de incendio, robo, sismo, huracán, infidelidad de empleados domésticos y responsabilidad civil, entre otros, según las coberturas adicionales que contrate y que afecten tanto la propiedad como el contenido de la misma. Es decir, que el seguro no sólo cubre los daños a la estructura, sino también los efectos personales: enseres, electrodomésticos, joyas y computadoras.
En el país existen compañías de seguros que también cubren daños ocasionados por el humo y el agua al extinguir un incendio, por rotura de tuberías y de vidrios; robo de dinero y además prestan servicios de plomería, albañilería, gastos de reparación en caso de intento de robo y atención de emergencias eléctricas, entre otros.
Un seguro de vivienda le permite estar tranquilo y saber que no correrá el riesgo de perder la propiedad en caso de incendio o sismo. Además, lo protege de eventuales robos en la casa.
"En estos momentos en que se ha registrado tanto movimiento telúrico es importante que las personas consideren tener un seguro para su vivienda", dijo un corredor consultado, que agregó que otro beneficio es que las pólizas generalmente incluyen una cobertura contra daños a terceros, por ejemplo, una filtración en su casa que afecte la propiedad del vecino.
El corredor admite que cada vez se le presta menos atención a la compra de estas pólizas; no obstante, recuerda que todas las compañías tienen entre sus productos seguros para vivienda y que el costo no es tan elevado como se cree. Dependerá del valor asegurado de la vivienda y el mobiliario. Las compañías de seguros tienen un estándar de las viviendas de acuerdo con las zonas donde están ubicadas. Según ese tabulador se establece el costo de la póliza. Si a la estructura se le han hecho remodelaciones que aumenten su valor y queda fuera del tabulador, un perito de la compañía hará el avalúo para establecer el monto de la propiedad.
Aunque la nueva Ley de la Actividad Aseguradora restringió la posibilidad de financiar las pólizas de seguros, para este renglón patrimonial existen menos limitaciones. "Es un ramo noble", explica el corredor, pues son eventos cuya probabilidad de ocurrencia son menores que los de vehículos y enfermedades.
Para asegurar la propiedad el interesado debe suministrar datos obligatorios como información personal, datos de la vivienda incluido los linderos con los que colinda, y la declaración de legitimación de capitales, como medio para comprobar el origen de los fondos con los cuales se cancelará la póliza.
Los expertos recomiendan que al asegurar las pertenencias se tomen en cuenta los límites que impone la compañía de seguros sobre artículos como joyas, vajilla y cubiertos de plata, ropa y computadoras. Si son demasiados bajos será necesaria cobertura adicional para cubrir el valor de los artículos más valiosos.
Tenga en consideración además que los seguros de vivienda hacen una clara diferenciación entre los eventos de robo y hurto. Zurich explica que el hurto no está cubierto por la póliza. El seguro sólo cubre robos, algo que supone la apropiación indebida con fuerza de las cosas.
Los motines o conmoción civil generalmente no están cubiertos, pero en aquellos casos que la compañía lo considere se contratan mediante un anexo y una prima adicional.
Fuente: elnacional.com
Habra que esperar unos cinco años para obtener datos irrefutables sobre la relacion entre el uso del móvil y el cancer
Esta semana, la Organización Mundial de la Salud (OMS) clasificaba el uso de teléfonos móviles como “posible carcinógeno”, a partir de un estudio elaborado por la Agencia Internacional para la Investigación sobre el Cáncer (IARC). El anuncio de esta relación ha provocado incertidumbre, dudas y reacciones contrarias por parte de la comunidad científica y de la sociedad en general. El problema radica, sobre todo, en que la organización internacional ni lo afirma de forma tajante ni lo descarta, ni se indica un nivel a partir del cual el aparato es peligroso. De hecho, los móviles actuales emiten una radiación que es unas 15 veces menor que la emitida por los móviles de hace unos años. El estudio, además, no evidencia que utilizar teléfonos móviles suponga un mayor riesgo de sufrir cáncer, pero tampoco concluye que no haya ningún peligro, porque los resultados sugieren un “posible” riesgo. Elisabeth Cardis, investigadora del Centro de Investigación en Epidemiología Ambiental (CREAL), está considerada una de las máximas autoridades mundiales sobre los efectos de las radiaciones de los móviles en la salud y es la investigadora principal del proyecto Interphone, el mayor estudio llevado a cabo en todo el mundo sobre los posibles efectos cancerígenos de la telefonía móvil.
Según los resultados del informe, la conexión entre telefonía móvil y tumores cerebrales (en concreto, gliomas) es “solo posible”. ¿Qué significa?
Significa que hay varios estudios que indican un aumento de riesgo en algunos usuarios, pero que los datos no son, de momento, suficientemente seguros para concluir de manera definitiva. Puede ser que los resultados se deban a limitaciones de la metodología o a que el riesgo sea real. Como hay 5.000 millones de usuarios de teléfonos móviles en todo el mundo, si el riesgo existe, aunque sea pequeño, podrían ser muchos los tumores atribuibles a esta exposición. Por este motivo, de momento, y mientras los miembros de la comunidad científica seguimos con estudios que confirmen o descarten de manera definitiva esta posibilidad, más vale prevenir y limitar las exposiciones.
La opinión de muchas instituciones españolas, como la Sociedad de Oncología Médica, es que una conclusión así “no significa absolutamente nada”. ¿Qué opina?
Me resulta difícil entender esta posición. Nosotros hemos revisado de manera crítica centenas de artículos científicos, incluso aquellos que todavía no han sido publicados en revistas científicas y que los colegas de estas instituciones no conocen aún. Nuestra conclusión es probada y basada en la evidencia actual.
¿Usted propondría a las autoridades pertinentes que tomen cartas en el asunto o se limitaría a recomendar un uso prudente del móvil a la sociedad en general?
“Hay estudios que indican un aumento del riesgo de cáncer con el uso del móvil, pero los datos no son suficientes para concluir de manera definitiva”
Las monografías de la Agencia Internacional de Investigación sobre el Cáncer (IARC), de la Organización Mundial de la Salud (OMS), son el primer paso en una cadena que puede resultar limitada. El IARC hace una evaluación cualitativa de los agentes del medio ambiente para analizar si son carcinogénicos o no. Este programa empezó en 1971 y ya se han analizado más de 900 factores. Una vez que la IARC concluye que un agente es carcinogénico (categoría 1), probablemente carcinogénico (categoría 2A) o posiblemente carcinogénico (2B, como es el caso de las radiofrecuencias destacadas esta semana), la OMS y varias organizaciones nacionales, europeas e internaciones hacen evaluaciones cuantitativas, para conocer el nivel de riesgo, y cómo depende del nivel de exposición, y determina si hay que tomar medidas para limitar las exposiciones y, en este caso, cuál.
Parece ser que el estudio en el cual se han basado es de 2004 y en él se destaca una más que posible relación entre el uso del móvil con el desarrollo de glioma. ¿Y el resto de los estudios tenidos en cuenta en la revisión?
La evaluación se ha basado en toda la evidencia científica disponible hasta el momento, centenas de publicaciones, incluyendo los datos de varios estudios epidemiológicos y resultados aceptados recientemente en publicaciones científicas.
¿Cree que habrá que esperar mucho más para obtener unos datos irrefutables por completo?
Hay varios estudios importantes empezando o en marcha en este momento. Tendremos resultados dentro de 4 o 5 años.
¿Qué dificultades se encuentran para investigar en este campo? ¿Hay suficientes grupos de control para hacer estudios comparativos?
“Recomiendo minimizar el uso cerca de la cabeza y utilizar los altavoces del móvil”
Una de las mayores dificultades en epidemiología es que es muy difícil estudiar los efectos a largo plazo de las nuevas tecnologías. En nuestros estudios tenemos pocos usuarios de más de 10 años con consumo importante. Y como sabemos que el cáncer puede tardar 10, 20, 30 años en declararse, según los factores carcinogénicos y los tipos de tumor, es todavía temprano para hacer una evaluación definitiva.
Con los datos disponibles hoy, ¿cómo aconsejaría un uso prudente del móvil?
Recomiendo minimizar el uso cerca de la cabeza y utilizar el altavoz del teléfono o kits manos-libres, o comunicarse vía SMS o envío de datos.
¿Toma usted precauciones con su uso?
Sí, siempre que puedo lo utilizo con altavoz.
CÁNCER Y MÓVILES
Desde que a mediados de los años ochenta comenzaran a usarse los teléfonos móviles, su empleo se ha generalizado hasta tal punto, que 5.000 millones de personas en todo el mundo los usan. Se han convertido en un elemento cotidiano, no solo para conversaciones telefónicas, sino para navegar por Internet. Además, ha aumentado también la cantidad de horas de uso. Según la Organización Mundial de la Salud (OMS), no se dejarán de utilizar por ser una posible amenaza para la salud. Por este motivo, recomienda el uso del sistema manos libres o una reducción de la exposición.
El uso limitado de los teléfonos móviles forma parte de las recomendaciones que la Unión Europea (UE) adoptó en 1999 como marco común para limitar la exposición del público a los campos electromagnéticos (estándares que también se aplican para equipos de bajo voltaje, radio y telecomunicaciones). Para garantizar el cumplimiento de los mismos, la UE lleva a cabo revisiones periódicas acordes con la opinión de expertos internacionales.
Una de estas iniciativas comunitarias que garantizan la seguridad es el proyecto “Interphone”, centrado en el estudio de tres tipos de tumores cerebrales y de su posible relación con los móviles. Este programa es el más amplio efectuado en este ámbito y no ha detectado en ningún momento incremento alguno del riesgo relacionado con el uso regular de los teléfonos móviles. Otro de los proyectos de la UE es “Mobi-Kids”, centrado en el estudio de los riesgos de cáncer cerebral a causa de la exposición a campos de radiofrecuencia en la niñez y la adolescencia. Pero, como cita Elisabeth Cardis, habrá que esperar varios años para obtener una evidencia concluyente.
Fuente:consumer.es
La inflación destroza las pólizas de seguros (Argentina)
¿Cómo impacta la inflación sobre los precios de las pólizas de seguros? "Se está viviendo una situación muy dura que golpea tanto a asegurados como a aseguradores‚ y las compañías como productores de seguros deben asesorar muy bien a sus clientes para que no sean perjudicados ni se les vendan productos que en definitiva les sean inútiles”, dijo el abogado y especialista Carlos Facal. Cuáles son los ramos más perjudicados.
Nadie puede negar que hay inflación en Argentina‚ el problema pasa por saber de cuánto es realmente. Según el cuestionado INdEC la variación en el 2011 rondará el 10% pero las encuestadoras privadas hablan que la suba de precios rondaría el 25%. Ante este panorama‚ el mercado de seguros se ve seriamente afectado en diversos aspectos.
Para analizar los efectos y consecuencias de la inflación sobre el sector‚ Buenafuente dialogó con el abogado y especialista en seguros Carlos Facal quien afirmó que se está viviendo una situación muy dura que golpea tanto a asegurados como a aseguradores‚ por lo que destacó que “las compañías como productores de seguros deben asesorar muy bien a sus clientes para que no sean perjudicados ni se les vendan productos que en definitiva les sean inútiles”.
Definitivamente cada caso es muy particular‚ y las consecuencias de un lado como del otro serán distintas. En el caso de los seguros de daño‚ Facal comenzó hablando sobre cómo afecta a las compañías aseguradoras: “Lo primero que se aprecia es que hay efectos en el cuadro de activos. Si la compañía no tiene una cobranza adecuada‚ y en la medida que el adicional financiero no la compense‚ el valor presente de las primas a cobrar disminuye. También se verá perjudicada en la medida que sus activos no se ajusten por inflación‚ y la verdad es que eso no sucede. Entonces‚ cuando se tiene inversiones en moneda extranjera‚ certificados de depósitos a plazo fijo y cuando las tasas son negativas -como ahora- la compañía se ve aquí afectada”.
“También tendrán problemas en sus costos. Aumenta la siniestralidad en caso de daños parciales cuando hay coberturas a primer riesgo absoluto. En el caso de automotores‚ siempre hay mayor siniestralidad a cargo del asegurador porque se agotan las franquicias más rápidamente‚ sobre todo si estaban fijadas en una cifra con valor absoluto”‚ aseguró el especialista.
Frente a este panorama económico‚ los asegurados también tendrán consecuencias con estos seguros ya que corren serios riesgos de estar infraasegurados. “Tienen que estar manteniendo actualizado en forma permanente el valor declarado de los bienes asegurados”‚ advirtió el especialista quien recordó: “De acuerdo a las normas vigentes‚ no se pueden indexar las sumas aseguradas en forma automática por índice de precios. Por eso‚ hay que estar atentos y actualizados. Existen cláusulas en el mercado que cubren‚ por ejemplo‚ el valor en plaza del 0km que permitirían solucionar este problema. Pero el asegurado tiene que tener presente que el valor que contrató en su póliza a principio de año‚ para mitad de año puede estar desactualizada”.
Según Facal‚ también se debe estar muy atento con los seguros a primer riesgo relativo –utilizados comúnmente para cubrir mercadería- porque con la inflación el stock que se valuó por determinado dinero quizás al momento del siniestro parcial valga el doble pero la compañía va a aplicar la norma proporcional‚ con lo cual va a estar muy mal cubierto.
“Es muy importante que los productores asesoren a los clientes sobre algunas cláusulas que tienen nombres -que para quien no sabe de seguros- pueden crearle la ilusión de que se tratan de coberturas indexadas o actualizadas‚ por ejemplo la cobertura de valor a nuevo o con cláusula de reposición‚ las cuales no protegen contra la inflación”, remarcó.
Otra cuestión importante que afecta al asegurado y hay que tener presente al momento de un siniestro es que el asegurador siempre debe una suma nominal‚ toda demora en la liquidación del mismo importa una merma en la posibilidad de reemplazar los bienes asegurados perdidos. “Si se tarda cuatro meses en pagar puede ser hasta un 10% menos de poder de compra de lo que va a cobrar‚ por lo que hay que estar muy atrás de las compañías para que cumplan en tiempo y forma”.
En lo que respecta a los seguros de Responsabilidad Civil (RC) frente a la inflación también son seriamente afectados. Las compañías de seguros deberán enfrentar los costos siniestrales‚ según señaló Facal‚ porque lo que tienen que pagar depende de lo que dictamine un juez. “El magistrado siempre que determina el valor a reparar -en caso de daños personales- lo hace a valores vigentes al dictado de su sentencia. Entonces hay que ver si las reservas que el asegurador hizo cuando le llegó el juicio‚ respecto de cuando paga‚ ha podido seguir ese ritmo mental del juez. También hay que tener en cuenta que un juicio de RC no dura menos de 4 años‚ y por lo general se inicia al año y medio después del hecho por lo que ha pasado demasiado tiempo”.
“En el caso del asegurador el panorama todavía es peor –afirmó- porque tiene cobertura hasta la suma asegurada‚ la cual está fijada en pesos‚ entonces por encima de la suma asegurada paga él. En estos casos se puede estar excesivamente desprotegido porque siempre pasa mucho tiempo entre el momento que se contrata el seguro hasta que el asegurador responde”.
Facal hizo referencia a la nueva RC Patronal que se está comenzando a comercializar por estos días. “Muchos dicen que $ 300.000 es mucho pero dentro de 7 años cuando haya que pagar ¿eso va a cubrir algo o no nada? Por lo tanto‚ acá hay que tratar de buscar que las sumas aseguradas no se expresen en pesos sino en otras medidas de valor‚ por ejemplo en salarios mínimos vitales y móviles”.
Pero dentro de los seguros de Vida es donde el asegurado se lleva la peor parte‚ tal como señala el especialista porque la obligación del asegurador está limitada a la suma asegurada. “Lo malo que tiene el seguro de vida‚ al contrario de los otros‚ no dura un año sino que duran muchos años. El asegurador no puede pedir el aumento de la suma asegurada tan fácilmente‚ lo tiene que solicitar al asegurador pero para aceptarla le van a pedir que presente pruebas de asegurabilidad‚ y puede ser que no esté en buen estado de salud cuando necesita el aumento respecto del momento en que tomó la cobertura‚ y seguramente se lo vayan a negar”.
Frente a estas coberturas Facal fue categórico: “El problema de los seguros de vida es que así como fueron pensados para brindar cobertura‚ protección y como vehículo de ahorro‚ la inflación directamente los destruye porque así ni dan cobertura ni permiten generar ahorro”.
Según estimaciones realizadas por el abogado‚ si alguien se aseguró en mayo de 2003 en $ 300.000 y fallece mañana sus beneficiarios cobrarán el equivalente de $ 100.000 del momento de cuando cobró la cobertura. “El poder de compra que permitían esos $ 300.000 al momento que asumió la presidencia Néstor Kirchner equivalen hoy a lo que se puede comprar con $ 100.000 porque la cobertura se devaluó”.
Según los casos reales estudiados por Facal de seguros de vida con ahorro‚ en todas las hipótesis los asegurados perdieron. Incluso siguen perdiendo hoy con las rentas vitalicias previsionales porque “los ajustes están lejísimos de la inflación”.
Con este panorama inflacionario‚ Facal hace hincapié en el accionar y la responsabilidad que debe tener el mercado con sus clientes. “Las compañías y los productores deberán agudizar su ingenio para brindar coberturas que le sirvan a la gente”.
Nadie puede negar que hay inflación en Argentina‚ el problema pasa por saber de cuánto es realmente. Según el cuestionado INdEC la variación en el 2011 rondará el 10% pero las encuestadoras privadas hablan que la suba de precios rondaría el 25%. Ante este panorama‚ el mercado de seguros se ve seriamente afectado en diversos aspectos.
Para analizar los efectos y consecuencias de la inflación sobre el sector‚ Buenafuente dialogó con el abogado y especialista en seguros Carlos Facal quien afirmó que se está viviendo una situación muy dura que golpea tanto a asegurados como a aseguradores‚ por lo que destacó que “las compañías como productores de seguros deben asesorar muy bien a sus clientes para que no sean perjudicados ni se les vendan productos que en definitiva les sean inútiles”.
Definitivamente cada caso es muy particular‚ y las consecuencias de un lado como del otro serán distintas. En el caso de los seguros de daño‚ Facal comenzó hablando sobre cómo afecta a las compañías aseguradoras: “Lo primero que se aprecia es que hay efectos en el cuadro de activos. Si la compañía no tiene una cobranza adecuada‚ y en la medida que el adicional financiero no la compense‚ el valor presente de las primas a cobrar disminuye. También se verá perjudicada en la medida que sus activos no se ajusten por inflación‚ y la verdad es que eso no sucede. Entonces‚ cuando se tiene inversiones en moneda extranjera‚ certificados de depósitos a plazo fijo y cuando las tasas son negativas -como ahora- la compañía se ve aquí afectada”.
“También tendrán problemas en sus costos. Aumenta la siniestralidad en caso de daños parciales cuando hay coberturas a primer riesgo absoluto. En el caso de automotores‚ siempre hay mayor siniestralidad a cargo del asegurador porque se agotan las franquicias más rápidamente‚ sobre todo si estaban fijadas en una cifra con valor absoluto”‚ aseguró el especialista.
Frente a este panorama económico‚ los asegurados también tendrán consecuencias con estos seguros ya que corren serios riesgos de estar infraasegurados. “Tienen que estar manteniendo actualizado en forma permanente el valor declarado de los bienes asegurados”‚ advirtió el especialista quien recordó: “De acuerdo a las normas vigentes‚ no se pueden indexar las sumas aseguradas en forma automática por índice de precios. Por eso‚ hay que estar atentos y actualizados. Existen cláusulas en el mercado que cubren‚ por ejemplo‚ el valor en plaza del 0km que permitirían solucionar este problema. Pero el asegurado tiene que tener presente que el valor que contrató en su póliza a principio de año‚ para mitad de año puede estar desactualizada”.
Según Facal‚ también se debe estar muy atento con los seguros a primer riesgo relativo –utilizados comúnmente para cubrir mercadería- porque con la inflación el stock que se valuó por determinado dinero quizás al momento del siniestro parcial valga el doble pero la compañía va a aplicar la norma proporcional‚ con lo cual va a estar muy mal cubierto.
“Es muy importante que los productores asesoren a los clientes sobre algunas cláusulas que tienen nombres -que para quien no sabe de seguros- pueden crearle la ilusión de que se tratan de coberturas indexadas o actualizadas‚ por ejemplo la cobertura de valor a nuevo o con cláusula de reposición‚ las cuales no protegen contra la inflación”, remarcó.
Otra cuestión importante que afecta al asegurado y hay que tener presente al momento de un siniestro es que el asegurador siempre debe una suma nominal‚ toda demora en la liquidación del mismo importa una merma en la posibilidad de reemplazar los bienes asegurados perdidos. “Si se tarda cuatro meses en pagar puede ser hasta un 10% menos de poder de compra de lo que va a cobrar‚ por lo que hay que estar muy atrás de las compañías para que cumplan en tiempo y forma”.
En lo que respecta a los seguros de Responsabilidad Civil (RC) frente a la inflación también son seriamente afectados. Las compañías de seguros deberán enfrentar los costos siniestrales‚ según señaló Facal‚ porque lo que tienen que pagar depende de lo que dictamine un juez. “El magistrado siempre que determina el valor a reparar -en caso de daños personales- lo hace a valores vigentes al dictado de su sentencia. Entonces hay que ver si las reservas que el asegurador hizo cuando le llegó el juicio‚ respecto de cuando paga‚ ha podido seguir ese ritmo mental del juez. También hay que tener en cuenta que un juicio de RC no dura menos de 4 años‚ y por lo general se inicia al año y medio después del hecho por lo que ha pasado demasiado tiempo”.
“En el caso del asegurador el panorama todavía es peor –afirmó- porque tiene cobertura hasta la suma asegurada‚ la cual está fijada en pesos‚ entonces por encima de la suma asegurada paga él. En estos casos se puede estar excesivamente desprotegido porque siempre pasa mucho tiempo entre el momento que se contrata el seguro hasta que el asegurador responde”.
Facal hizo referencia a la nueva RC Patronal que se está comenzando a comercializar por estos días. “Muchos dicen que $ 300.000 es mucho pero dentro de 7 años cuando haya que pagar ¿eso va a cubrir algo o no nada? Por lo tanto‚ acá hay que tratar de buscar que las sumas aseguradas no se expresen en pesos sino en otras medidas de valor‚ por ejemplo en salarios mínimos vitales y móviles”.
Pero dentro de los seguros de Vida es donde el asegurado se lleva la peor parte‚ tal como señala el especialista porque la obligación del asegurador está limitada a la suma asegurada. “Lo malo que tiene el seguro de vida‚ al contrario de los otros‚ no dura un año sino que duran muchos años. El asegurador no puede pedir el aumento de la suma asegurada tan fácilmente‚ lo tiene que solicitar al asegurador pero para aceptarla le van a pedir que presente pruebas de asegurabilidad‚ y puede ser que no esté en buen estado de salud cuando necesita el aumento respecto del momento en que tomó la cobertura‚ y seguramente se lo vayan a negar”.
Frente a estas coberturas Facal fue categórico: “El problema de los seguros de vida es que así como fueron pensados para brindar cobertura‚ protección y como vehículo de ahorro‚ la inflación directamente los destruye porque así ni dan cobertura ni permiten generar ahorro”.
Según estimaciones realizadas por el abogado‚ si alguien se aseguró en mayo de 2003 en $ 300.000 y fallece mañana sus beneficiarios cobrarán el equivalente de $ 100.000 del momento de cuando cobró la cobertura. “El poder de compra que permitían esos $ 300.000 al momento que asumió la presidencia Néstor Kirchner equivalen hoy a lo que se puede comprar con $ 100.000 porque la cobertura se devaluó”.
Según los casos reales estudiados por Facal de seguros de vida con ahorro‚ en todas las hipótesis los asegurados perdieron. Incluso siguen perdiendo hoy con las rentas vitalicias previsionales porque “los ajustes están lejísimos de la inflación”.
Con este panorama inflacionario‚ Facal hace hincapié en el accionar y la responsabilidad que debe tener el mercado con sus clientes. “Las compañías y los productores deberán agudizar su ingenio para brindar coberturas que le sirvan a la gente”.
Fuente: goseguros.com
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