Seguros de vida en Venezuela crecen 8,2%, uno de los más altos de la región

“A continuación algunas cifras que nos hablan de la capacidad financiera y cultural de los venezolanos para invertir en pólizas de vida en aras de incrementar su patrimonio” Veamos:

Históricamente, las aseguradoras han mostrado que hay barreras que limitan el crecimiento de los seguros de vida, entre las que se cuentan los bajos ingresos per cápita o las primas de este ramo.

Aún así, esta tendencia parece cosa del pasado ya que este mercado estaría creciendo en Venezuela 8,2%, superado solo por Brasil, Colombia y México.

Al mirar los resultados de países latinoamericanos, Brasil presenta un avance de 21,5%, Colombia está en segundo lugar y siguen en su orden México con 9,5%, Venezuela (8,2%), Chile (7,4%), Argentina (6,4%) y Perú que estaría creciendo a 4,1%, tal como muestra un informe con cifras de la reaseguradora Swiss Re.

Aún así, hay que tener en cuenta la baja importancia que todavía tienen estos seguros en Latinoamérica.

En el caso del gasto promedio de los ciudadanos de cada país de la región en 2012, Venezuela tiene el segundo mayor gasto, en seguro de vida,  con US$ 474 ocupando Chile la primer posición con 601 dólares. Le sigue Argentina con US$ 376, México con 206 dólares y Colombia con 187 dólares.

Por otro lado, el nivel de penetración de seguros respecto al PIB de cada país sigue siendo una tarea pendiente para América latina. Venezuela registra una cifra cercana a 3,7% en este indicador, lo que le ubica por encima de México (2%), Colombia (2,4%) y Argentina (3,3%). De igual forma, Chile está una vez más a la cabeza con un índice de 4%, seguido por  Brasil, con un indicador igual a Venezuela con 3,7% del PIB nacional, se señala en el diario la Republica.co

Los expertos aseguran  que la principal herramienta para mejorar ese indicador es desarrollar productos que satisfagan las necesidades de los clientes y a precios adecuados, aprovechar los distintos canales de distribución para posicionar los productos, incrementar la cultura de seguro, facilitar la adquisición y potenciar la confianza en el sistema asegurador. El marco regulatorio también juega un rol muy importante para lograr avances en la penetración del seguro.

Fuente: http://www.entornointeligente.com / @HernanPorrasM

La economía naranja: Una oportunidad infinita

Es un honor acercarles esta publicación, por cierto a tiempo y para cualquier clase de lector, les encantará:

“No existe tal cosa como la civilización. La palabra simplemente significa el arte de vivir en ciudades”. Roger Zelazny

Este manual puede o no leerse de corrido.”

Fuente: http://www.iadb.org

Autores: Felipe Buitrago Restrepo

Iván Duque Márquez 

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Cultura aseguradora: nuestra herencia

Hablar de seguros en Venezuela es poner franca posición los nexos directos con el entramado de la economía nacional, como el régimen cambiario y ahora la Corporaciòn Nacional de Comercio Exterior, cuya competencia debería ser cooperar o promover como lo fue Bancoex o la Asociaciòn Venezolana de Exportadores. ¿Nos detiene esto? No, por el contrario, conocemos el camino.

Ahora ¿esto es nuevo? ¿acontece sólo en Venezuela? Pues, no. Latinoamerica tiene raíces bien concentradas sobre su carácter y naturaleza para las relaciones económicas; cuyo único remedio está en la planificación, y si alguna organización se especializa en tratar de medir y saber lo que está por acontecer, son las aseguradoras; de lo contrario, no ofrecerían coberturas para riesgos objetivos o subjetivos (especulativos).

Algunas referencias de cómo abordamos el asunto del riesgo nos ayudarán a visualizar un bien necesario para nuestro patrimonio: lo impredecible asegurable:

¿Que enfrenta el asegurado cuando decide asegurarse?

La primera determinación es la influencia del entorno, luego, de un modo preponderante las experiencias propias que resultaron a partir de decisiones prácticas para afrontar los riesgos a través del sector que maneja con fuerza económica los servicios de asistencia al hombre y mujer que vive en civilizaciòn: las aseguradoras. Cualquier determinación contraria debe prepararse a asumir lo que actuarialmente ya se está ofertando en consonancia con la probabilidad de que ocurran acontecimientos imprevistos o degenerativos. Además, somos herederos del beneficio de participar en el colectivo que nos viene a traer el testigo para seguir en la carrera aseguradora.

La decisión siempre será influenciada por tradiciones familiares o deducciones razonadas de individuos pragmáticos, cuya mejor opción, económicamente demostrada, será ceder los riesgos.

Veamos la siguiente gráfica sobre ¿Cuáles son los mayores problemas de los seguros en America Latina?

El mayor problema es por educación y cultura: 82% ¿Y es que acaso la educación o profesionalizaciòn influye en los beneficios comunes de la actividad aseguradora?: Si, y no menos importante son los valores familiares de protección del patrimonio que generan mayor participación en la actividad aseguradora, generando resultados benéficos para todos los que nos aseguramos, y no solo hablamos de lo que pagamos en prima, si no el conglomerado de servicios que apoyan la gestión. Es decir, el nivel de educación  procura nociones de previsión y cuidado de lo que se ha logrado con esfuerzo:  y si determina la resolución de asegurar los riesgos.

Ahora, hay otra variable, como el institucional con un 62%, del cual podemos decir que ha mejorado considerablemente con la automatización de muchos procesos. El resto, no menos importante, como el 51% en información asimétrica, que mejora con la asesoría que requiere obligatoriamente de  profesionales comprometidos con la labor de plantear con nitidez las condiciones y beneficios de los contratos como componente de desarrollo económico, de lo contrario, el avance siempre será lento. Y, los impuestos, 32% que llevamos en los hombros, y que sin embargo, los beneficios compensan esa carga fiscal.

Luego, vemos en las razones para no asegurarse (hogares), que la complejidad 76,13% supera al precio 75% y a los reclamos 40,65% ¿por qué?:

Volvemos al entendimiento que sigue siendo pauta en el nivel de satisfacción del contratante, ya no es el precio, es el valor añadido del servicio que está directamente reflejado en su funcionamiento y cuya decisión de trasladar cuantiosos riesgos que no sabemos cuándo ni cómo van a presentarse, nos obliga a preguntarnos:

¿Qué representa mi decisión al invertir en seguros?

Pues, representa la aceptación, entendimiento y confianza en el funcionamiento del mecanismo para la protección de tu patrimonio.

Tu voluntad de participar o no en la actividad aseguradora nos influye directamente y el valor va más allá del servicio inmediato que contractualmente se pueda reclamar: significa la herencia social y económica de la que somos responsable como individuos, como familia, como sociedad.

Gracias por leernos, nos agradará que participes y nos comentes sobre tu gestión aseguradora.

@seguros9

Pólizas de Vida: recurso financiero que protege

Cuando subas el Ávila y veas la ciudad, vas a sentir el triunfo de haber sobrellevado las vicisitudes de nuestro médula metropolitana, y claro, vas a reconocer con satisfacción que somos emprendedores desde que nacemos, invirtiendo en nuestro constante progreso por la natural costumbre a manejar nuestro movido entorno político-económico.
Ya en estos ánimos, decidimos abordar uno de los modos de proteger nuestro patrimonio: las pólizas de vida.

¿Qué rol tienen las pólizas de vida con tú dinero, con tú patrimonio?

Para cualquier ciudadano del mundo, la póliza de vida genera una plusvalía previsible, y más aún en aquellos productos que garantizan la vital distribución de las primas sobre las coberturas que le permiten al asegurado reutilizar sus propios aportes en el ínterin de formación del capital de lo que será tu fondo para la vejez, siendo condición fundamental: la aceptación de que existe un riesgo obligatorio que nos hace inversores al nacer permitiéndonos fabricar plataformas que contribuyan con nuestros propósitos de progreso, de ahorro.

¿Cómo generar los aportes para nuestras pólizas de vida ó fondo de inversión?

Lo recomendable es construirlas con el 10% de los ingresos anuales. Por supuesto, que al revisar los gastos diarios encontrarás cifras que se esfuman en banalidades que deberían constituir múltiples coberturas que protejan tus esfuerzos y los de tu familia, ó realizar inversiones que generen dividendos a corto y mediano plazo.

¿Cuándo es el momento de levantar tú póliza de vida ó fondo de inversión para la vejez?

¡Ya! Si lo postergas un (1) día más comienza a encarecerse tu propio proyecto por aquellos asuntos actuariales que a mayor edad mayor riesgo de fallecimiento o la capacidad de generar ingresos; no obstante, siempre puedes construir tu mecanismo de inversión según tu presupuesto.

Desde luego que son muchas las bondades sobre las pólizas de vida, las formas de adquirirla y aprovechar sus beneficios mientras forjamos nuestro músculo financiero; la invitación es que converses con tu asesor de confianza, ó nos puedes contactar para mayores detalles.

Deseamos para ti próspera semana y dejamos abierta la puerta de segurosypatrimonios.com para tus comentarios o en Twitter: @seguros9

Agravamiento y Disminución del Riesgo

Revisemos los siguientes aspectos que están presentes al firmar el contrato de seguros y que muchas veces se omite la importancia que tiene para el asegurado:

Agravamiento del Riesgo:

El agravamiento del riesgo determina el cumplimiento de la función de una póliza, de tal modo, que es menester hacer la notificación de los cambios en la naturaleza del riesgo a la aseguradora. Algunos ejemplos:

1.  Aseguraste la propiedad que estaba rodeada de construcciones regulares (comercios, casas, edificios) pero al tiempo construyen una gasolinera cerca a tu propiedad; pues, el nuevo riesgo condiciona tu póliza por las amenazas no declaradas, y debes notificarlo antes de los 5 días continuos a la fecha del conocimiento del hecho.
2. Cambios de profesión en las pólizas de vida: Si los primeros años de contratación de la póliza, ejerces como administrador de empresas, comienzas tu plan de vida o de inversión, y posteriormente, deseas comenzar actividades como piloto privado, debes notificarlo antes de cualquier operación de ese tipo (válido para cualquier cambio de profesión u oficio).
3. Cambio de motor a propulsión en embarcaciones: Los cambios en motores (cc/hp) determinan las condiciones físicas de la embarcación, así como también, cualquier modificación en la estructura ordinaria.

¿Por qué notificar?

Dado que la aseguradora acepta los riesgos asumiendo nuestra buena fé en la declaración, el advenimiento de cualquier incidente que los modifique, ocasiona cambios en la cobertura y la estructura administrativa de la póliza según el riesgo declarado al comienzo del contrato de seguros.

¿Qué pasa si omito la notificación del agravamiento?
La indemnización se reducirá proporcionalmente a la diferencia entre la prima acordada según la naturaleza del riesgo y la que se hubiera aplicado de haberse declarado la verdadera entidad del riesgo.

Disminución del Riesgo:

En este caso, es lo contrario, cuando las características del riesgo se vean disminuidas y de haber sido conocidas por ambas partes se hubieran generado condiciones favorables para el asegurado al momento de emitir la póliza, la aseguradora debe devolver el exceso de prima cobrada por el tiempo que queda de vigencia.

De esto nos queda claro que existen deberes y derechos al firmar el contrato de seguros; y que es una tarea constante la revisión de nuestros riesgos como parte de nuestra cultura de protección al patrimonio asegurado y la inversión que hacemos en una póliza.   Esperamos contribuir con tu gestión aseguradora, y ampliar la confianza en esta actividad que favorece a la colectividad.

¿Cómo administras los riesgos de tu empresa?

Cuando configuras el plan de continencia para siniestros catastróficos, son tres (3) las preguntas que debes responderte para hacer que la administración de tus riesgos funcione:

1. ¿Qué porcentaje de las finanzas protege la empresa del grupo de riesgos considerando el restablecimiento de  las operaciones para cumplir los objetivos de tu cliente? 
2. ¿Es comparable tu plan de absorción de riesgos al financiamiento de la aseguradora por pérdida total? 
3. ¿Cómo diseñas las coberturas propicias al mejor costo posible?

Proteger tú empresa requiere de un estudio detallado que ofrezca la mayor cantidad de coberturas según tus riesgos operacionales, de producción y cumplimiento con los compromisos que tienes con tú cliente ¡Apóyate en el profesional de seguros patrimoniales!

Segurosypatrimios.com