Cómo ahorrar en seguros para tu casa

No cometas estos errores

Getty Images El seguro cubre el costo de la reconstrucción, no el precio de venta.

III (Insurance Information Institute)

Existen cinco grandes errores que la gente comete respecto a los seguros que contrata, de acuerdo con el Insurance Information Institute, que evitándolos te pueden ahorrar dinero y mantener tus bienes y finanzas protegidas.

Cinco errores al asegurarte

Error 1: Asegurar una casa por su valor inmobiliario y no por el costo de su reconstrucción.

Cuando los precios de bienes raíces se van hacia abajo, los propietarios pueden pensar que pueden reducir el costo de cobertura de su hogar. Pero el seguro cubre el costo de la reconstrucción, no el precio de venta.

El mejor camino para ahorrar: Aumenta tu deducible. Un aumento de $500 a $1,000, podría ahorrarte hasta un 25 por ciento.

Error 2: Seleccionar una compañía de seguros únicamente por el precio.

Es importante elegir una compañía de seguros con precios competitivos, pero también que sea financieramente sólida, con buen servicio al cliente.

El mejor camino para ahorrar: Investiga la salud financiera de una empresa con las agencias de calificación independientes y pide recomendación a amigos y familiares.

Error 3: Disminuir el seguro contra inundaciones.

Muchos dueños de casas no saben que están en riesgo de inundación, pero el 25 por ciento de todas las pérdidas de la inundación se encuentran en zonas de bajo riesgo.

El mejor camino para ahorrar: Antes de comprar una casa, verifica con el National Flood Insurance Program (NFIP) si estás en una zona de inundación, y si es así, considera un área de menos riesgo. El FEMA recomienda a todos los propietarios de viviendas tener en cuenta el seguro de inundación, disponible en el NFIP.

Error 4: No comprar un seguro para inquilinos.

Una póliza de inquilinos cubre tus posesiones y gastos adicionales si tienes que mudarte debido a un desastre. Igualmente importante, también ofrece protección de responsabilidad civil.

Una mejor manera de ahorrar: Busca descuentos en pólizas múltiples. Adquirir diversos seguros con la misma aseguradora, como de inquilinos, auto y vida en general, te proporcionará un ahorro.

Error 5: Pagar la mínima la cantidad legalmente obligatoria de responsabilidad civil para tu coche.

En la actualidad pagar sólo la cantidad mínima de responsabilidad civil significa que probablemente tendrás que pagar más de tu bolsillo.

Una mejor manera de ahorrar: Considera la posibilidad de dejar de pagar la cobertura completa en los automóviles más viejos que valgan menos de $ 1,000.

Fuente:univision.com

El Salvamento de Buques y su remuneracion

Formación y prueba

Hoy en día, la mayoría de servicios de salvamento son realizados bajo un contrato. El contrato tipo más común es el Lloyd’s Standard Form Salvage Agreement (Lloyd’s Open Form) modificado recientemente en el año 2000. La formación y prueba de un contrato sigue la ley general que gobierna la formación de los mismos en la jurisdicción afectada.

Cumplimiento

El salvador tiene que realizar sus mejores esfuerzos “bestendeavours” para cumplir con el contrato de salvamento.

De acuerdo, al Artículo 8(1) de la Convención de Salvamento de 1989, el salvador debe actuar con cuidado durante la operación de salvamento y prevenir o minimizar daños al medio ambiente (Artículo 8(1) a) y b)).

Tiene que obtener ayuda de otros salvadores cuando las circunstancias así lo ameriten (Artículo 8(1)c)). Además está obligado a aceptar la intervención de otros salvadores

cuando el armador o capitán de la nave lo pida razonablemente, si la nave u otra propiedad están en peligro, sin perjuicio al monto de su remuneración si se determina que la solicitud no fue razonable (Artículo 8(1)(d)).

Por otra parte, el Artículo 8(2) de la Convención, señala que el armador o capitán de la nave en peligro tal como el dueño de otra propiedad en peligro tienen la obligación de cooperar completamente con el salvador durante la operación de salvamento (Artículo 8(2)(a)), ejercer cuidado para evitar o minimizar peligro al medio ambiente (Artículo 8(2)(b)) y aceptar el suministro de la propiedad cuando el salvador lo solicite después que la nave o la otra propiedad han sido traídas a un lugar de seguridad (Artículo 8(2)(c)).

Estas obligaciones recíprocas entre el salvador y el salvado se aplican tanto al nivel de salvamento contractual como no contractual.

Anulación o Modificación

Los convenios de salvamento pueden ser anulados por las mismas razones que otros contractos como fraude, error,falsa declaración o incumplimiento. La anulación o modificación es posible también cuando la remuneración del salvador es juzgada muy baja o muy alta con relación a los servicios reales realizados.

La remuneración de salvamento

1. Criterios de base para la remuneración de salvamento.

El salvador es remunerado por una “recompensa” (reward),en dinero. El monto de la misma es determinado por el contrato de salvamento, o por la Corte o el árbitro. El salvador solamente puede tomar posesión de la mercadería rescatada si es que ésta ha sido declarada en

abandono por el propietario.

El “award” o laudo es la decisión del tribunal de arbitraje que determina el monto o cantidad total de la recompensa de salvamento y ordena el pago al salvador. (Artículo 27 de la Convención de Salvamento, 1989).

Bajo la Convención de Salvamento de 1989, y la de 1910,la recompensa depende de siete factores básicos:

a) La amplitud y habilidad de los actos del salvador;

b) Los peligros encontrados;

c) El valor de la propiedad salvada y la propiedad a

salvar en riesgo;

d) El tiempo utilizado en las operaciones de

salvamento;

e) Los gastos y pérdidas incurridas por los

salvadores;

f) Los riesgos de responsabilidad y otros riesgos de

los salvadores;

g) La medida de éxito logrado.

2. En la Convención de Salvamento de 1989 al Artículo 13(1)(h)(i) y (j) se le añadieron tres criterios adicionales: La rapidez del servicio prestado; la disponibilidad y uso de naves u otros equipos para las operaciones de salvamento;y la prontitud y eficacia del equipo del salvador y su valor.

3. Compensación Especial. De acuerdo con el Artículo 14 de la Convención de Salvamento de 1989, los salvadores que han llevado a cabo operaciones de salvamento hacia

una nave que por si mismo o por su carga amenazaron dañar el medio ambiente pueden recibir una "compensación especial"

Autor: Francisco Romero

Fuente: http://www.riskmexico.com

Asegurando la continuacion del viaje y el certificado de averia

Para mejorar el comercio internacional, la Comisión de Prácticas Comerciales de la Cámara de Comercio Internacional desarrollo los términos llamados “INCOTERMS”, vocablo procedente de la expresión inglesa “International Commercial Terms” con ello se pretendía que con independencia de la nacionalidad de las partes, o el lugar geográfico de su uso, las partes implicadas en una transacción comercial pudiesen en todo momento saber cuales son los derechos y obligaciones de cada una de ellas en un contrato determinado. Estos derechos y obligaciones también incluyen los seguros de transporte que dan cobertura a las mercancías durante su trayecto contra los riesgos contratados en éstas.

El punto crítico de este intercambio comercial desde el punto de vista de seguros, es cuando el comprador asume la responsabilidad de la mercancía en un punto intermedio del trayecto hasta su destino. Este punto intermedio se conoce como “continuación de viaje”.

Normalmente una póliza de transporte de mercancía solamente da cobertura para los riesgos ordinarios de tránsito y robo total en una continuación de viaje, ya que se asume que la aventura ya ha comenzado y además se desconocen las condiciones físicas de la mercancía en ese punto, por lo que no puede dar de manera automática otras coberturas como por ejemplo mojadura, oxidación, rotura, rajadura entre otras.

Sin embargo, dadas las necesidades de cobertura de los clientes, se recurrió a los inspectores en puerto quienes son profesionales con mucha experiencia en la determinación de daños y con una alta calidad moral. Estos se encuentran normalmente en los puertos de arribo de las mercancías (tanto en el puerto de origen como en el de destino) y/o aduanas, y son reconocidos por compañías internacionales y en algunos casos cuentan con certificaciones de algunos Institutos Internacionales como la IFIA (International Federation of Inspection Agencies).

Los inspectores elaboran un informe denominado “Certificado de No Avería”. El certificado de no avería es un documento que es aceptado por las compañías de seguro dando fe de las condiciones en las que se encuentra la mercancía en un punto del tránsito entre un lugar de origen y otro de destino. Con este certificado de no avería normalmente la cobertura del seguro de transporte de mercancías vuelve a restablecerse en la totalidad de sus coberturas contratadas. La única excepción en el restablecimiento de las coberturas es si el certificador de no avería encontrara algún daño o faltante del que se tomaría nota y del que el asegurado tendría que solicitar su reparación al vendedor.

Debido a la diferente naturaleza de los bienes que pueden ser inspeccionados, es necesario recurrir a expertos en la materia dependiendo de la mercancía. Algunas de las ramas industriales son:

• Agricultura

• Industria

• Minería

• Petroquímica

• Productos de Consumo.

Y algunos de los puntos a revisar pueden ser:

• Cantidad

• Calidad

• Condiciones de la mercancía (empaque y embalaje, hermeticidad y/o humedad, golpes, etc.).

• Maniobras de carga y descarga

• Análisis de laboratorio.

Sin embargo, cada una de las Compañías de Seguro puede exigir que se revise en específico alguna característica que desde su punto de vista es relevante para otorgar el resto de las coberturas.

En cada País también existen empresas certificadoras que son reconocidas por las Compañías de Seguro locales (Preguntar a nuestros representantes en su país de origen).

Fuente: http://www.riskmexico.com

Autorizado funcionamiento de Bolivariana de Seguros y Reaseguros

La Superintendencia de Seguros (Sudeseg) autorizó el funcionamiento de la empresa estatal Bolivariana de Seguros y Reaseguros S.A que incursionará en el mercado de las aseguradoras en Venezuela.

De acuerdo a la Gaceta Oficial Nº 39.332 la solicitud de autorización fue realizada por el vicepresidente de la República, Ramón Carrizalez en nombre del Gobierno venezolano.

Bolivariana de Seguros y Reaseguros tendrá su sede principal en la ciudad de Caracas, "pudiendo cambiar de domicilio a cualquier otra ciudad de la República, así como constituir sucursales u oficinas de representación tanto a nivel nacional como internacional".

Esta nueva empresa del Estado venezolano se crea considerando "que en el marco de la política internacional de la República Bolivariana de Venezuela que se adelanta en Sur América y el Caribe, con miras a la aplicación de la Alternativa Bolivariana para los Pueblos de Nuestra América (ALBA), del Tratado de Comercio de los Pueblos (TCP), el Mercado Común del Sur (MERCOSUR), el Mercado Común Latinoamericano (MCL), la Comunidad de Caribe (CORICOM), se incrementarán las operaciones comerciales y de créditos a la exportación entre Venezuela y los distintos pueblos de nuestra América, cuyo riesgo tiene que ser cubierto por una empresa de seguros y de reaseguros con un margen de solvencia y capacidad económica suficiente cuando se requiera afrontar siniestros", dicta el decreto presidencial que ordena la creación de esta aseguradora.

Fuente:Elnacional.com.

Swiss Re le ofrece al Gobierno seguro para proteger presupuesto

Bogotá. A pesar de que la reaseguradora cerró su oficina de representación en Colombia, se encuentra en conversaciones con el Gobierno Nacional para implementar un bono catastrófico.

Este seguro evita que el Gobierno Nacional destine recursos del presupuesto para cubrir eventos catastróficos. En este caso los dineros provendrían de una aseguradora.

Así lo explicó el vicepresidente de la firma, Francisco Majos, quien recalcó que Swiss Re sigue vigente en el país.

¿Por qué cerraron la oficina de representación en Colombia?
Replanteamos la mejor forma de hacer negocios en la Región. Es una cuestión operativa y no impacta en lo absoluto al cliente. Tener agrupado a un equipo ayuda a compartir más las experiencias en los diferentes mercados, además de incrementar eficiencias operativas.

¿No le están abriendo espacio a la competencia? Primero salen del ramo de cumplimiento y ahora técnicamente se van del país.
Bueno no hemos cerrado el negocio, seguimos otorgando el producto de cumplimiento, como uno de los tantos que damos. En la actualidad tenemos comprometidos en este ramo, en Colombia, cerca de 3.700 millones de dólares.

Con estos recursos otorgamos cobertura a los proyectos por un período de vigencia. Lo que hemos revisado es la estrategia mundial de cómo, cuándo y a cuánto otorgar un contrato. Las políticas de suscripción y el apetito de cómo crecer en este ramo es el que se ha modificado, pero de resto no hay ningún cambio en nuestra forma de hacer negocios.

¿Cómo va la expansión de la reaseguradora?
Tenemos un portafolio diversificado en Colombia. Hay licencias de terremoto, de responsabilidad civil y de ingeniería. Estamos revaluando constantemente cuál es el potencial de crecimiento en cada línea.

Por ejemplo, vemos que infraestructura es una oportunidad de crecimiento, no sólo por la póliza de cumplimiento sino en otros seguros que estas obras generan durante su construcción y funcionamiento.

Otra rama atractiva es el seguro de personas, porque nos damos cuenta que aún hay baja penetración.

También esperamos crecer dándole una cobertura a los gobiernos para protegerse de desviaciones en su gasto público, como cuando por un evento natural deben dar auxilio a los damnificados.

En este ramo, México renovó su bono catastrófico por tres años: pasó de cubrir sólo terremotos a sumar huracanes.

¿El Gobierno colombiano ha mostrado interés por adquirir este tipo de seguro?
Hemos tenido conversaciones desde hace un par de años con diferentes instancias del Gobierno y existe un interés, pero es un proceso de aprendizaje y de entendimiento tanto del producto como de las necesidades específicas del país.

No sólo es un trabajo del Estado con nosotros, sino también de otras instituciones como el Banco Interamericano de Desarrollo o el Banco Mundial. Todos podemos generar soluciones conjuntas para cubrir necesidades. También hay iniciativas distritales en conversación.

¿Hay alguna fecha tentativa para cerrar este proyecto?
Todavía no hay un requerimiento formal del Gobierno, pero en el momento en el que lo hagan, será público.

¿Cómo está el sector de seguros en Colombia?
Vemos la evolución de diferentes ramos, además en la Superintendencia Financiera, a través de Fasecolda, se están impulsando proyectos regulatorios que incluyen los criterios de reservas y de solvencia.

Aunque monitoreamos los resultados del sector anual, nuestro compromiso es de mediano y largo plazo.

Esperamos un mayor crecimiento de las líneas personales, estamos analizando los movimientos financieros para evaluar qué tanto afectan la capacidad adquisitiva de los clientes y estamos trabajando en alternativas para ampliar los canales para la venta de seguros.

¿Entrarán al sector de microseguros?
Sí. Habrá productos de menor tamaño. El objetivo: atraer clientes con una capacidad económica diferente a la que actualmente tienen nuestros usuarios. La meta es profundizar en el mercado.


Aumenta patrimonio de la firma
El patrimonio de Swiss Re se ha fortalecido situándose 6.000 millones de francos suizos (6.000 millones de dólares) por encima de lo requerido. Este fortalecimiento se debe a la rentabilidad que tuvo el negocio en 2008 y que se consolidó en 2009. La cifra va en línea con los compromisos adquiridos con los inversionistas entre los que se destaca la aplicación de eficiencia operativa. Estas iniciativas han rendido sus frutos, aseguró el vicepresidente de Swiss Re, Francisco Majos, al explicar que la firma está comprometida con una reducción de costos de 400 millones de francos suizos (400 millones de dólares). Los ingresos de la firma a septiembre ascienden a 334 millones de francos suizos.

Fuente:larepublica.com.co

Bogota: Guerra bancaria con seguros de desempleo

Redacción y Colprensa

Fuente: Dane. Gráfico: El País.

Se incrementa la competencia y la oferta de este tipo de amparos.

El riesgo de que más colombianos se puedan quedar sin trabajo calentó la competencia en el sistema financiero colombiano, al incrementarse la oferta de seguros contra el desempleo, es decir, de amparos económicos para las personas que toman créditos.

Y no es para menos. La tasa de desocupación en Colombia alcanzó en octubre pasado el 11,5%, cifra superior al 10,10% en igual mes del año 2008. Eso significa que alrededor de 2,2 millones de personas están hoy sin empleo.

El último jugador en entrar en esa competencia para brindarle un amparo a sus clientes fue el banco AV Villas, que lanzó ayer su seguro desempleo asociado a créditos de todo tipo.

Esta estrategia también forma parte de las que impulsa el sistema financiero para atraer clientes durante la temporada decembrina y navideña. Y de paso como una forma de blindar su cartera.

La póliza de AV Villas protege a los usuarios en caso de pérdida involuntaria del empleo, enfermedad grave o accidente, e incapacidad total temporal.

"Esta póliza constituye un valor agregado para los clientes y responde a una solicitud de los usuarios del sistema financiero que pedían a los bancos una ayuda para cumplir con sus obligaciones bancarias en caso de una calamidad", señaló el presidente de la entidad, Juan Camilo Ángel.

El pasado jueves el Banco de Bogotá sacó al mercado un seguro para sus clientes con deudas de consumo, en especial por tarjetas de crédito, préstamos para vehículo y de libre destinación que se toman mediante libranza.

En todos los casos el seguro garantiza el pago de las cuotas mensuales de pago por concepto de créditos.

El Banco de Bogotá presentó este beneficio en alianza con Seguros Alfa, la aseguradora del grupo empresarial Luis Carlos Sarmiento Angulo.

En caso de enfermedad grave la póliza cubre el valor equivalente a 12 cuotas mensuales de su crédito.

Los analistas estiman que el desempleo podría seguir aumentando en el 2010, aún en plena reactivación. Usualmente lo último que se recupera luego de una recesión económica es el empleo.

Otro de los protagonistas es el Bancolombia, que también en los últimos días presentó un producto de similares características.

Bancolombia tiene dirigido su amparo a empleados y personas independientes y les garantiza el pago de sus cuotas en caso de quedar sin trabajo, si son asalariados; o cuando estén incapacitados, si son independientes. En ambos casos también les cubre por enfermedades graves.

El Banco Colpatria fue el primer banco en lanzar hacia mediados del presente año un seguro de desempleo para sus cuentahabientes y usuarios de créditos en el país.

Para Santiago Perdomo, presidente del Banco Colpatria, “teniendo en cuenta el bajo nivel de penetración de seguros en Colombia y que el 11% de la población activa no tiene trabajo, la póliza de desempleo e incapacidad es una estrategia necesaria para una persona que quiera estar cubierta ante una eventualidad como es la perdida del empleo”.

Uno de los seguros de desempleo que ofrece esta entidad bancaria en asocio con a multinacional GE Money, tiene un costo de $4.880 mensuales y lo cubre por seis meses en caso de que pierda su empleo o que sufra incapacidad temporal, si es independiente.

Este tipo de pólizas son fundamentales para los hogares, pues no quedan desamparados en caso de no poder pagar por fuerza mayor sus obligaciones con la banca. Y de paso se evitan acciones judiciales como el embargo de salarios y propiedades en procesos ejecutivos.

¿Cómo operan?

El seguro de desempleo anexo a los créditos cubre el pago de seis a doce cuotas, luego de que la persona pierde su trabajo.

Si se paga para cubrir un servicio, la póliza garantiza la cancelación de facturas y cuotas por cierto período.

Si la persona labora de forma independiente, la cobertura no se activará sino hasta cuando sufra una incapacidad temporal.

Fuente: elpais.com.co

Las compañías de seguros apuestan por el ADN

Las compañías de seguros ya empiezan a apostar descaradamente por las pruebas de ADN, por lo que será cuestión de tiempo para que deje de ser no codificante, como sucede en estos momentos. Es decir, que no se tiene en cuenta para cuestiones laborales. «Cuando alguien desea suscribir un seguro de vida, a la compañía le interesa saber, por ejemplo, el gen de la protrombina. Lo tenemos todos. Pero, si en una persona tiene una determinad mutación, es más propensa a sufrir un infarto. En Estados Unidos, a las personas que tenían este problema, le incrementaban la póliza del seguro de vida, lo que no está permitido por el Gobierno americano», argumenta el doctor Camacho.

A tenor de este tipo de situaciones no parece apropiado que, a una persona que vaya a suscribir un seguro de vida, se le haga un estudio de sus genes. Es un tema que está en debate, pero existe una prohibición de que se utilice por parte de las compañías de seguros.

Lo mismo sucede en el campo laboral, porque el simple hecho de que a alguien se le diagnostique una predisposición para determinada enfermedad, aunque no llegue a tenerla, ya le estigmatiza para desempeñar según qué trabajo. Otra cosa muy distinta es cuando una compañía de seguros recurre a las pruebas de ADN para evitar un fraude. «Ya tiene ocurrido en España que un inmigrante finge haber muerto en un accidente para que un familiar pueda cobrar la póliza», dice Camacho.

Fuente:lavozdegalicia.es

Combinado Residencial

COBERTURAS BÁSICAS:

• Incendio, Rayo y Explosión
• Caída de Aeronaves
• Motín, Disturbios Laborales y Daños Maliciosos
• Huracán, Ventarrón, Tempestad
• Inundación y Daños por Agua

COBERTURAS OPCIONALES:

• Terremoto o Temblor de Tierra
• Rotura de Vidrios
• Robo, Asalto o Atraco y Hurto
• Equipos Electrónicos
• Responsabilidad Civil
• Riesgo ante Vecinos
• Accidentes Personales
• Gastos Médicos
• Gastos de entierro.
• Costo del servicio urgente que requiera el asegurado por concepto de plomería, electricidad, seguridad y rotura de vidrios que formen parte del cerramiento del inmueble asegurado.

¿Qué hacer en caso de reclamos?

GUIA PARA LA TRAMITACIÓN DE RECLAMOS DE PERSONAS
HOSPITALIZACIÓN, CIRUGÍA Y MATERNIDAD
Emergencia
- Acudir a las Clínicas Concertadas por la Compañía y mostrar la cédula de identidad en Admisión para que a través del número de EMERGENCIAS
se contacte a su compañía de Seguros - Llenar la Planilla de la Compañía de Seguros
- Carta Narrativa en caso que fue por Accidente
- Informe Medico Amplio y Detallado mencionado Diagnostico Definitivo
- Facturas de Clínica y Honorarios debidamente Canceladas
- Exámenes Practicados
- Resultado del estudio de Biopsia ( Si lo Amerita )
- Cualquier Otro Documento que pudiera solicitar la Compañía Aseguradora
Solicitar Carta Aval
- Informe Medico Amplio y Detallado mencionado Diagnóstico Definitivo
- Presupuesto de la Institución Clínica u Hospitalaria
- Exámenes Practicados
- Cualquier Otro Documento que pudiera solicitar la Compañía Aseguradora

Re-embolso
Debe reportar el caso en un plazo no mayor de (15 ) días, luego de la Fecha de
Ocurrencia.


ACCIDENTES PERSONALES
Debe reportar el caso en un plazo no mayor de (15 ) días, luego de la Fecha de
ocurrencia
- Llenar la Planilla de la Compañía de Seguros
- Carta Narrativa emitida por la persona Afectada
- Informe Medico Amplio y Detallado mencionado Diagnostico Definitivo
- Facturas de Clínica y Honorarios debidamente Canceladas
- Exámenes Practicados
- Informe de las Autoridades Competentes ( Si intervinieron en el hecho )
- Cualquier Otro Documento que pudiera solicitar la Compañía Aseguradora

GUIA PARA LA TRAMITACIÓN DE RECLAMOS A PROPIEDADES

INCENDIO

Se debe notificar el hecho inmediatamente o a mas tardar dentro de los ( 2 ) días hábiles siguientes a su ocurrencia , preferiblemente a su corredor de seguros, anexando los siguientes recaudos:

- Carta de reclamación del asegurado dirigida a la compañía de seguros, narrando detalladamente los hechos indicando la posible causa y el monto aproximado de la perdida.

- Relación detallada de los bienes reclamados, indicando los varios objetos destruidos o averiados.

- Inventario físico realizado después del siniestro en (caso de ser considerado necesario por la compañía).

En su caso, presupuesto de reparación o reconstrucción del bien o bienes dañados.

- Informe del Cuerpo de Bomberos

- Facturas o notas de compra en original de los bienes reclamados.

- Balance de comprobación a la fecha del siniestro.

- Libros contables y otros soportes

Nota: la compañía tiene la potestad de solicitar otros recaudos que considere necesarios

ROBO

Se debe notificar el hecho inmediatamente o a mas tardar dentro de los cinco ( 5 ) días hábiles siguientes a su ocurrencia, preferiblemente a su corredor de seguros, anexando los siguientes recaudos:

- Carta narrativa de los hechos emitida por el asegurado.

- Denuncia ante el CICPC

- Relación detallada de la pérdida

- Originales de las Facturas de Adquisición de los bienes robados

- Libros Contables

- Presupuesto de Reposición en el caso que los Bienes Sustraídos sean ( Mobiliario, Maquinarias y/ o Equipos )

- Si lo Amerita inventarios Pre Siniestro y Post Siniestro

- Copia de la última Declaración del I.S.L.R

- Factura por Reparación de los Daños al Local, Si lo amerita fotografías de dichos daños

- Cualquier otro documento probatorio de la pérdida.

- Cualquier otro documento que pueda ser requerido por la Aseguradora

DINERO Y VALORES

Se debe notificar el hecho inmediatamente o a mas tardar dentro de los cinco ( 5 ) días hábiles siguientes a ocurrencia, anexando los siguientes recaudos:

ATRACO DENTRO DEL LOCAL

- Carta narrativa de los hechos emitida por el asegurado.

- Denuncia ante CICPC

- Relación detallada de la pérdida

- Corte de caja emitido inmediatamente luego de la ocurrencia del reclamo donde se refleje el monto reclamado y/o arqueo de caja registradora.

- Cuadre de caja del día del Siniestro donde se corrobore el monto reclamado

- Original del Ticket de caja registradora del día del siniestro, tres días antes y un día después del siniestro

- Libro de ventas diarias (mes del siniestro y Tres meses anteriores)

- Estados de cuenta bancario mes del siniestro o corte de cuenta luego de la ocurrencia del siniestro

- Cualquier otro documento probatorio de la pérdida

ATRACO DE DINERO EN TRANSITO

- Original de Carta narrativa de los hechos emitida por el asegurado

- Original de Carta narrativa de los hechos emitida por el empleado involucrado

- Copia al Carbón de la Denuncia ante el CICPC

- Original de la relación detallada de la pérdida

- Libro de ventas diarias (mes del siniestro y Tres meses anteriores)

- Estados de cuenta bancarios del mes del siniestro o corte de cuenta a la fecha

- Copia de la forma 14-02 del SSO, Original de Constancia de Trabajo, hoja de vida y/o cualquier otro documento que demuestre la vinculación existente entre el asegurado y el portador de los bienes

- En caso de reclamo de dinero el cual iba a ser depositado, requerimos los soportes de pre-existencia, facturas que soporten las ventas y fotocopia del libro de ventas del mes de siniestro.

- Cualquier otro documento requerido por la Compañía

FIDELIDAD

Se debe notificar el hecho inmediatamente o a mas tardar dentro de los cinco ( 5 ) días hábiles siguientes de descubrir el presunto hecho, preferiblemente a su corredor de seguros, anexando los siguientes recaudos:

- Original de Carta narrativa de los hechos emitida por el asegurado o el empleado involucrado

-Original informe elaborado por el departamento de Auditoria del asegurado

- Denuncia ante el CICPC o autoridad competente

- Original de la relación detallada de la pérdida

-Original de las facturas cobradas por el empleado involucrado u originales de documentos que demuestren la procedencia y pre-existencia del dinero del cual se apropió el presunto infiel.

- Original de Constancia de Trabajo, copia de la forma 1402 del SSO, hoja de vida y/o cualquier otro documento que demuestre la vinculación existente entre el asegurado y el portador de los bienes

- Copia de liquidación de las Prestaciones Sociales del(los) empleado(s) involucrado(s)

- Original de documentos que demuestren las acciones de recuperación realizadas por el asegurado ante el empleado responsable.

- Documentos que demuestren que el (los) clientes del asegurado efectuaron el pago al empleado involucrado

- Cualquier otro documento probatorio de la pérdida

BIENES REFRIGERADOS

Se debe notificar el hecho inmediatamente o a mas tardar dentro de los cinco ( 5 ) días hábiles siguientes a ocurrencia, anexando los siguientes recaudos:

- Carta de reclamación del asegurado dirigida a la compañía de seguros, narrando detalladamente los hechos, indicando la posible causa y el monto aproximado de la perdida.

- Relación detallada de los bienes reclamados

- Factura de los Bienes Reclamados

- Acta de Decomiso del Ministerio de Sanidad y Asistencia Social

VIDRIOS, AVISOS Y/O ANUNCIOS LUMINOSOS

Se debe notificar el hecho inmediatamente o a mas tardar dentro de los cinco ( 5 ) días hábiles siguientes a ocurrencia, anexando los siguientes recaudos:
- Carta narrativa del asegurado detallando los hechos y los posibles causas del mismo

- Fotografías del Bien Afectado donde se aprecien los Daños

- Factura de reposición de los bienes afectados

- Actuaciones de transito en caso de que la perdida hubiera tenido origen en un acontecimiento producido por un vehículo.

RESPONSABILIDAD CIVIL GENERAL

Se debe notificar el hecho inmediatamente o a mas tardar dentro de los cinco ( 5 ) días hábiles siguientes a ocurrencia, anexando los siguientes recaudos:

- Original carta de reclamo emitida por el Tercero Afectado

- Original carta narrativa emitida por el asegurado y por el empleado que causo el daño ( En caso de que exista un empleado involucrado )

- Copia de los Documentos del empleado que causo el daño al tercero, y copia de los documentos prueben el vinculo del empleado con el asegurado ( En caso de que exista un empleado involucrado )

- Carta explicativa emitida por el asegurado mencionando las medidas adoptadas para atender al tercero afectado

En caso de Persona Lesionada

- Todos los Documentos Básicos

- Informe médico amplio y detallado del médico que atendió al tercero

- Facturas y Recibos de gastos médicos, exámenes médicos, radiografías, facturas de farmacia con sus respectivos récipes.

- Cualquier otro documento que considere necesario la compañía de seguros

TRANSPORTE TERRESTE

Se debe notificar el hecho inmediatamente o a mas tardar dentro de los cinco ( 5 ) días hábiles siguientes a ocurrencia, anexando los siguientes recaudos:

- Carta narrativa de los hechos emitida por el asegurado, indicando las circunstancias en las cuales se produjo el hecho

- Carta narrativa o declaración de los hechos emitidas por el chofer y el ayudante detallando las circunstancias del evento incluyendo la ruta cubierta, lugar, hora y causa

- Copia al carbón o Constancia original de denuncia ante el C.I.C.P.C. o Autoridades Competentes.

- Copia de los documentos personales del conductor y el ayudante ( cédula de identidad, licencia y certificado médico, vigentes)

- Original de Factura de la mercancía transportada

- Relación y análisis de los costos de la mercancía reclamada con su estructura y soporte de los mismos (para pólizas con valuación valor Costo).

- Relación detallada donde expliquen con exactitud la cantidad y cuantía de la pérdida

- Guías de despacho emitidas por el Almacén del asegurado, detallando la mercancía estimada en el vehículo transportador(original)

- Carta de reclamo a la empresa transportista responsable ( Si la hubiera ) con acuse de recibo y respuesta de la misma(originales).

- Copia del título de propiedad del vehículo transportador

- Contrato de servicio entre el transportista y el cliente ( Si Existiera un Tercero Transportista )

- Informe de Tránsito Terrestre. ( En caso de volcamiento, choque, colisión o cualquier accidente de tránsito)

- Relación o notificación de salvamento (en los casos en que exista)

- Cualquier otro documento que solicite la compañía

TRANSPORTE MARÍTIMO

Se debe notificar el hecho inmediatamente o a mas tardar dentro de los cinco ( 5 ) días hábiles siguientes a ocurrencia, anexando los siguientes recaudos:

- Carta narrativa de los hechos, indicando las circunstancia del evento

- Relación emitida por el asegurado indicando monto reclamado según valuación de póliza.

- Factura comercial y Conocimiento de Embarque B/L (Original y/o copia Certificada).

- Lista de empaque. (Original o fotocopia)

- Certificado de Origen de la Mercancía (Original o fotocopia).

- Original Guías de Carga o Facturas Guías

- Planillas de Manifiesto de importación: formas DAV, B y C.

- Original Acta de Recepción de la mercancía a la Almacenadora en Puerto de llegada

- Pase de salida de la Almacenadora en el Puerto de recepción.

- Carta de Sellado

- Notas o Guía de despacho del Agente Aduanal

- Sextuplicado de liquidación de derechos aduanales.

- Original de Carta de reclamo al Transportista o Almacenador y original de respuesta de dicho Transportista o Almacenador dirigida al Asegurado.

- Acta de Recepción de la Empresa Transportista.

- Acta de Recepción de los bienes entregados en los almacenes del asegurado

- Duplicado de la carta de reclamo al tercero responsable y respuesta de la misma.

- Cualquier otro documento probatorio de la Pérdida.

- Cualquier otro documento que solicite la compañía

RAMOS TÉCNICOS DE INGENIERÍA

Se debe notificar el hecho inmediatamente o a mas tardar dentro de los dos (2) días siguientes a su ocurrencia , y el mismo debe ser notificado preferiblemente a su Corredor de Seguros, anexando los siguientes recaudos:

- Carta de reclamación emitida por el asegurado narrando detalladamente los hechos, monto de lo reclamado y descripción de los daños causados a los bienes asegurados

- Copia de la carta de reclamación efectuada a terceros responsables del daño causado, si fuera el caso.

- Presupuesto de Reparación.

- Factura de Reparación o Reposición, según el caso.

- Facturas demostrativas del monto de Adquisición de los bienes, en caso de pérdida total.

- Cualquier otro documento que solicite la compañía.

Fuente:asegurate.com

Reconstruccion Mamaria

La remodelación mamaria a partir de los propios tejidos de la mujer consigue los mejores resultados estéticos, frente a las prótesis de silicona o salina.

Cuando una mujer se somete a una mastectomía puede solicitar una reconstrucción mamaria en el mismo momento de la operación o una vez que haya terminado el periodo de recuperación. Entre las diferentes opciones, la remodelación mamaria a partir de los propios tejidos de la mujer consigue los mejores resultados estéticos, frente a las prótesis de silicona o salinas. No obstante, en España, sólo un 10% de las mujeres mastectomizadas se somete a esta intervención.

- Imagen: Bev Lloyd-Roberts -

En 2008, sólo unas 3.000 españolas solicitaron la reconstrucción de la mama, a pesar de que es una intervención segura, con resultados muy buenos. Apenas una de cada diez mujeres con posibilidad de someterse a esta operación, lo hizo. Los especialistas atribuyen este bajo porcentaje a la falta de información disponible para las afectadas, ya que desde la Sociedad Española de Cirugía Plástica, Reparadora y Estética (SECPRE) explican que la mayoría de las mujeres decide reconstruir el pecho a la vez que se realiza la mastectomía para evitar el impacto psicológico de verse sin una mama.

Anatomía del injerto

El desarrollo de nuevas técnicas y materiales permite crear una mama de características similares a la original. La cirugía evoluciona de forma tan rápida que, incluso, los procedimientos son cada vez menos invasivos. Las opciones quirúrgicas son varias y dependen de la cirugía previa, la radioterapia aplicada, los antecedentes de la paciente, los hábitos tóxicos (tabaquismo) y la disponibilidad de tejido graso suficiente en las zonas donantes.

Las complicaciones en la reconstrucción mamaria con tejido autólogo son excepcionales, aunque hay que estar alerta a cualquier señal.

Los mejores resultados se obtienen cuando se utiliza el propio tejido de la paciente a partir de un injerto autólogo, es decir, un conjunto de piel, grasa, músculo y vasos sanguíneos que se extraen de otra parte del cuerpo para la reconstrucción de la mama. Las zonas donantes por excelencia son el abdomen y su músculo recto, el glúteo y el músculo de la zona dorsal de la espalda "latissimus dorsi".

Hay dos tipos de injerto, en función de que el paquete vascular se seccione o se mantenga intacto. El injerto pediculado mantiene el aporte sanguíneo original y desplaza el tejido por debajo de la piel hasta llegar a la pared del tórax. En el injerto libre, se seccionan los vasos sanguíneos y, al unir el tejido extraído a la parte receptora, la circulación se restablece mediante microcirugía.

Posibles complicaciones

Las complicaciones en la reconstrucción con tejido autólogo son excepcionales aunque, si no se identifican a tiempo, pueden acarrear problemas graves. Si la zona de unión de los vasos sanguíneos (anastomosis) es demasiado estrecha o se forman coágulos, hay peligro de trombosis venosa. En este caso, es preciso reintervenir a la paciente para restaurar el flujo del tejido injertado. La formación de hematomas o sangrado, tanto en la zona donante como en la receptora, es otro de los inconvenientes cuando se han retirado con demasiada premura los drenajes, que expulsan el líquido de desecho, como sangre o seroma (acumulación de líquido claro en partes huecas del organismo).

Cuando estos líquidos no son son abundantes, el organismo los reabsorbe; en caso contrario, deben extraerse por punción o mediante un nuevo drenaje. Otra de las complicaciones que puede aparecer es la necrosis grasa, si la perfusión en este tejido es deficiente, cuyos síntomas son una extrema flacidez en la zona.

Autocuidados después de la cirugía

Tras el injerto de tejido autólogo, es posible que la mujer reciba el alta, aunque tenga algún drenaje durante una o dos semanas para evitar posibles complicaciones. Es necesario que en este tiempo lleve ropa holgada, que se abotone por delante, para mayor comodidad. Utilizar una almohada para el brazo del lado intervenido, ya sea para descansar o para dormir, proporcionará mayor confort.

Los especialistas aconsejan empezar con la actividad física de forma progresiva y aumentar la dedicación tanto como sea posible, si bien se debe evitar coger pesos superiores a 2,5 kilos o alcanzar objetos que se sitúen por encima de la altura de la cabeza, al menos, durante tres semanas. Es imprescindible seguir de forma regular la tabla de ejercicios de estiramientos que se enseña en el hospital. Conviene forzar el músculo un poco más cada día, sin llegar a sentir dolor, y mantener las posiciones de los ejercicios tanto tiempo como sea posible. Los programas de rehabilitación después de algunas semanas de la intervención facilitan los estiramientos posturales y abdominales, a la vez que estabilizan la zona pélvica.

Masajear sin presión el injerto después de que haya cicatrizado ayuda también a deshacer el tejido cicatricial, alivia la hipersensibilidad residual y disminuye el entumecimiento. Para ello, puede utilizarse una crema hidratante con aloe vera y vitamina E. No obstante, a pesar de estas medidas, debe pasar un tiempo hasta que la mama reconstruida adquiera el volumen, la forma y el color definitivos.

CIRUGÍA SIN CICATRICES EN CÁNCER DE MAMA

- Imagen: Patrick Kennedy -

Las ventajas de la cirugía mínimamente invasiva desplazan cada vez más a las técnicas tradicionales. En el cáncer de mama es una elección eficaz y segura. La tendencia actual ante un tumor de este tipo es intentar conservar en lo posible la mama, que con esta técnica se puede lograr en un 70% de los casos. En España, el centro de referencia en oncoplastia y reconstrucción mamaria es el Complejo Hospitalario Universitario de La Coruña.

Esta cirugía, que se utiliza todavía poco en nuestro país, extrae el tumor con la misma seguridad que las técnicas más agresivas, pero intenta mantener el volumen, el contorno y la forma mamaria. Las pequeñas incisiones que se precisan para la extirpación provocan un cambio mínimo en la imagen de la mujer. No obstante, los especialistas insisten que los resultados dependen de la localización anatómica y de la zona que se resecciona.

Fuente:Consumer.es

Fuente:asegurate.com.ve

Seguros para Medicos

La gran cantidad de juicios y de denuncias tanto ante el colectivo sanitario, que agrupa a médicos, farmacéuticos, enfermeros etc., han llevado a muchas compañías de seguros a promover un seguro que cubra la responsabilidad civil de este colectivo.

Este tipo de seguro tiene como finalidad la cobertura del profesional frente a las demandas planteadas, brindando fianza y defensa penal, pago de la indemnización que deriva de la Responsabilidad Civil Profesional que ha sido asegurada.
Asimismo, en caso de que al profesional se lo inhabilite, este tipo de seguro actúa como si se tratara de un seguro de desempleo y le paga al asegurado una suma mensual en calidad de salario.
Este seguro cubre la defensa frente a las demandas que se le planteen, fianza y defensa penal, fianzas civiles que se puedan exigir en los tribunales, pago de la indemnización derivada de la Responsabilidad Civil Profesional asegurada y en caso de que se les inhabilite, actúa como si fuera un seguro de desempleo, desembolsándoles una cantidad mensual en calidad de salario.
Existen en el mercado 2 tipos de seguros de Responsabilidad Profesional:
- Continuada o Claims Made: A partir del momento en que se lo contrata y mientras se encuentre vigente cubre todos los reclamos presentados y siempre que los hechos hayan ocurrido desde el principio de la póliza. Tiene un costo gradual y escalonado comenzando a pagarse el primer año un 60% del costo real del seguro y al llegar al 5to. Año se estabiliza y se mantiene.
- Ocurrencia: Es la póliza de seguros más común en el mercado, cubrirá todos los reclamos que surjan de actos cometidos durante el período de cobertura y hasta un máximo de 10 años, sin tener importancia la época en que se formulen los reclamos.
Fuente: blogmedicina.com

Los seguros sí cubren males congénitos

La verdad es un elemento valioso, que brinda la certeza de disfrute de los beneficios con toda oportunidad

La muerte súbita del jugador de futbol Antonio de Nigris el 15 de noviembre pasado generó las más diversas reflexiones.

En esta cancha, la de la previsión, se dirigieron hacia los mecanismos de traslado de riesgos que el profesional del deporte haya contratado.

Por supuesto, no es posible ni se debe saber si una persona es titular de un seguro de vida; por fortuna existen reglas estrictas de confidencialidad y seguridad sobre las pólizas y sus beneficiarios.

Lo que sí es posible analizar es una situación semejante, que plantea diversos supuestos: el primero, la existencia de un mal congénito y su conocimiento, y el segundo, el desconocimiento del mismo.

Especialistas del sector asegurador refieren que una persona con un mal congénito no está impedida para solicitar el respaldo de una compañía aseguradora.

Lo que corresponde es informar al seleccionador de riesgos de la compañía de la situación, y entonces la aseguradora establecerá, de considerarlo conveniente, una prima adicional, para aceptar el riesgo y establecer la suma asegurada.

Este caso también conduce a un asunto verdaderamente fundamental en la contratación de pólizas: ponderar la verdad.

Porque las compañías de seguros se rigen por dos leyes: la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros y la Ley sobre el Contrato del Seguro.

Y las compañías se apegan estrictamente a las reglamentaciones que de ellas emanan, así como a las circulares que continuamente actualizan esos ordenamientos.

En la Ley del Contrato de Seguro se establece la cláusula de indisputabilidad, a la que podría acogerse la compañía para negar indemnización a una persona que haya vertido información falsa antes de que se cumplan dos años de vigencia de la póliza.

Esa misma cláusula puede ser argumento para que los beneficiarios reclamen la suma asegurada cuando transcurrieron los dos años citados.

Pero ante todo se debe privilegiar la esencia de la operación de las aseguradoras: la buena fe, entre esas negociaciones y sus clientes.

De esa manera, los contratos se integrarán con información verídica, la solicitud de indemnización posterior a un siniestro se realizará con la certeza de que será procedente la reclamación y se recibirá el beneficio contratado en el momento oportuno, y atenderá situaciones -por decir lo menos- incómodas.

Fuente: eleconomista.co.mx

¿Rentas apartamento? Protégete / Opta por un seguro de inquilinos

Getty Images El seguro de inquilinos tiene un precio muy accesible. Su costo es de $16 al mes.

La difícil situación económica es una de las causas que ha generado que la gente opte por alquilar un apartamento, en vez de considerar la opción de comprar una casa. Sin embargo, el pago de una renta no garantiza un seguro que proteja tus pertenencias. Por ello es importante que a la hora de alquilar, compres un seguro de inquilinos con el cual podrás protegerte de robo o hasta de un incendio.

Infórmate bien

Una encuesta realizada por la por la Oficina de Estadísticas de Justicia, mostró que el 50% de los inquilinos tienen más probabilidad de ser robados que los propietarios de alguna vivienda.

De acuerdo a los registros públicos, más de dos mil robos se produjeron durante el mes de septiembre en la ciudad de Los Ángeles.

Elizabeth Jusino, agente de Allstate, explicó que siempre se debe estar preparado para estas situaciones y por ello se recomienda tener un seguro para inquilinos, ya que la póliza de seguros del arrendador del alquiler sólo cubre el inmueble y no tus pertenencias. "Una pregunta que siempre se debe hacer es ¿cuánto me costaría reemplazar el contenido de mi apartamento? Un estudio realizado por Allstate indicó que el 87% de las personas reportaron que no iban a poder reponer todas sus cosas".

Casi el 63% de los encuestados no tenía seguro de protección y 64% dijo que no era probable que comprara el seguro para inquilinos en el corto plazo.

¿Por qué no lo compran?

"Existe una percepción equivocada en cuanto al costo de este seguro, ya que la gente cree que es muy elevado y no se encuentra dentro de sus posibilidades. Pero la realidad es otra, ya que el precio promedio nacional de seguro de renta es de aproximadamente $16 por mes", comentó la experta.

Lo que cubre

Una póliza de seguros de inquilinos ofrece una cobertura para artículos como mobiliario, computadoras, televisores, etc., en el caso de que estos sufran daños o queden destruidos. Este también te confiere cobertura de responsabilidad civil, costo legal de defensa si recibes una demanda y necesitas comparecer ante una corte o pagar acuerdos impuestos por esta.

La experta recomendó que antes de pedir este seguro se debe hacer una lista de todas las pertenencias que se tiene, guardar facturas, comprobantes e incluso sacar algunas fotografías para que en caso de robo o siniestro se tenga forma de comprobar que había dentro del inmueble y posteriormente sea repuesto.

"En caso de un incendio, el seguro incluye la posibilidad de colocar a la familia o inquilino en un hotel u otro apartamento en lo que el arrendador arregla el inmueble", explicó Jusino.

Dos tipos principales de pólizas de seguro de inquilino

• Valor actual (actual cash value).- Pagará al propietario de la póliza el valor de reemplazo de las posesiones menos una deducción por la depreciación.
  
• Costo de reemplazo (replacement cost).- Suele costar al menos un 10% más que la anterior pues indemniza el costo de reemplazar las posesiones – sin deducción de la depreciación de estas – hasta el límite de la póliza.
  

Para finalizar Elizabeth Jusino recomendó a todas aquellas personas que alquilan que no tomen a la ligera esto y que prevengan cualquier situación contratando el seguro, pues de algún modo en caso de un incidente sus pertenencias estarán a salvo.

Fuente: www.univision.com

Seguro de MONTAJE

Seguro de Todo Riesgo Montaje está especialmente dirigido a aquellas empresas que intervienen en la ejecución de montajes, incluso promotoras, constructoras, y fabricantes de equipos y maquinaria, en las actividades de ejecución de plantas “llave en mano”, plantas fotovoltaicas y eólicas, etc.

El seguro de Todo Riesgo Montaje garantiza cualquier daño material directo sufrido por la obra asegurada siempre y cuando tenga su origen en un hecho súbito, accidental e imprevisto, y que no esté expresamente excluido:

- Riesgos convencionales (incendio, explosión, robo, impacto, etc.)

- Riesgos de fuerza mayor o de la naturaleza (inundación, tempestad, terremoto, etc.)

- Riesgos técnicos inherentes a la ejecución de la obra (daños causados por defectos de los materiales, su diseño, impericia, fuerza centrífuga), así como los daños ocasionados en la puesta en marcha - periodo de pruebas

Cobertura opcionales

• Huelga, motín y conmoción civil
• Actos de vandalismo y malintencionados
• Demolición, retirada y remoción de escombros
• Honorarios de técnicos
• Gastos extraordinarios y fletes especiales
• Pruebas de maquinaria e instalaciones
• Periodo de mantenimiento

Adicionalmente, la póliza puede garantizar la responsabilidad civil por los daños ocasionados a terceros con motivo de la ejecución de los trabajos.

Ventajas para la empresa

- Garantizar la supervivencia de la empresa frente al propietario, accionista y el propio personal.

- Evitar, en caso de daños importantes, tener que recurrir a créditos, préstamos o hipotecas para superar la situación.

- Destinar una partida fija en el presupuesto de montajes o de los presupuestos anuales de la empresa previamente conocida y asequible a la capacidad financiera.