Como el futuro es impredecible, es muy importante contar con un seguro de vida. Además de proporcionar seguridad financiera a las personas a cargo del titular de la política, sino que también ofrece una gran herramienta para el ahorro de los fondos. Sirve tanto el objetivo de una manera muy fina. El seguro de vida se define como un acuerdo entre el comprador y el asegurador, en el cual el asegurado paga una cantidad fija de la prima a la aseguradora en cada año, y la aseguradora se compromete a pagar la suma asegurada a los beneficiarios del asegurado, en caso de de su muerte.
Un agente de seguros de vida es una persona que ayuda a los posibles clientes de seguros de vida en la búsqueda del plan de seguro más adecuado para ellos. Cualquiera puede fácilmente confundirse cuando se comprometa a encontrar la más adecuada póliza de seguro de vida, por sí mismo. Existen numerosas compañías de seguros de vida disponibles en el mercado ahora días. No es una tarea sencilla para determinar qué compañía de seguros es confiable y que no lo es. Un agente de seguros de vida pueden ser empleados con las compañías de seguros de vida individuales o múltiples. Por lo general, recibe una comisión fija de las compañías de seguros en la venta de sus políticas.
Si usted está entre aquellas personas que deseen comprar un seguro de vida. Pero no tienen el conocimiento suficiente y tiempo para encontrar la póliza de seguro adecuada para usted, usted puede buscar la ayuda de un agente profesional de seguros de vida. Los agentes de seguros de vida también realizar la tarea de recordar a sus clientes acerca de las fechas de pago de primas. Hay dos tipos de agente de seguros de vida es decir, agentes de seguro directo de vida y de los agentes independientes de seguros de vida. El primero puede trabajar para varias compañías de seguros de vida a la vez mientras que el segundo sólo funciona para una sola empresa. Es beneficioso para la compra de seguros de vida a través de agentes de seguros de vida, ya que generalmente no cobran nada por el cliente
Fuente: http://es.tankesmedjaonline.com
Aseguradoras de A.L diseñan estrategias para fortalecer los servicios a sus clientes
Medellín es sede del Primer Encuentro de la Red Iberoamericana de Aseguradoras -RIDA-, el cual busca fortalecer los lazos entre las empresas del sector y afianzar las alianzas que permitan afrontar los nuevos retos que demanda la globalización de la economía, en beneficio de los clientes y de las compañías que conforman este mercado.
Medellín.- En el encuentro participan representantes de varias de las más importantes aseguradoras de 12 países Latinoamericanos. Ellas son: GNP (Grupo Nacional Provincial), de México; Asesuisa, de EL Salvador; INS (Instituto Nacional de Seguros), de Costa Rica; Seguros SURA Panamá, de Panamá; Seguros SURA, de Colombia; Seguros Mercantil, de Venezuela; Equinoccial, de Ecuador; La Positiva, de Perú; Alianza, de Bolivia; Renta Security, de Chile; La Segunda, de Argentina; y Bradesco, de Brasil.Suramericana actúa como anfitriona de este encuentro y su presidente, Gonzalo Alberto Pérez Rojas, destacó que con RIDA se les está extendiendo una cobertura a los clientes de América Latina a través de estas aseguradoras.
"En el caso de los clientes colombianos, en todo su proceso de expansión, por ejemplo, pueden encontrar a través de Suramericana toda su cobertura de seguros en una sola negociación y con una red de reaseguradores y de sinergias que les va a prestar un servicio garantizado con una sola aseguradora en América Latina", explicó el directivo.
Lo mismo sucede, dijo, para los clientes brasileños que pueden tener la tranquilidad de que su aseguradora local les puede hacer una sola negociación para todas sus inversiones en América Latina, que es una ventaja bastante importante.
Adicionalmente, observó Gonzalo Alberto Pérez, la conformación de esta Red Iberoamericana de Seguros permite que se realice un solo negocio en el campo de los seguros para las inversiones de los clientes en los diferentes países, lo que les genera economías de escala y facilidades en el servicio.
"Para los clientes es sumamente importante, sobre todo, porque es una red de aseguradores locales que tienen la virtud de ofrecerles cubrimiento local con alcance internacional. Para las aseguradoras, es la posibilidad de acompañar a nuestros clientes en su estrategia de expansión. Que encuentren en Suramericana o en Bradesco, en la Positiva o en Asesuisa, una compañía capaz de acompañarlos hacia afuera en sus planes de crecimiento y, en ese sentido, nos volvemos más competitivos no solamente frente a las aseguradoras locales sino frente a las compañías internacionales", enfatizó Pérez Rojas.
A consolidar la alianza
En el Primer Encuentro de la Red Iberoamericana de Aseguradoras, que concluye este jueves, se consolidará la alianza que empezó en el 2000 con siete paísesy que ahora conforman 12. El propósito es vincular nuevas aseguradoras en el 2011, de Paraguay, Uruguay, Guatemala, Nicaragua, Honduras y España.
Tomás Isaza, Gerente de Negocios de Suramericana, indicó que con esta integración de las aseguradoras se les puede ofrecer a los clientes productos competitivos con respecto a las compañías internacionales.
Anotó, igualmente, que RIDA se constituye en la red de aseguradoras más grande en cobertura, lo que se convierte en una ventaja competitiva frente a las multinacionales.
"En esta nueva era de la Red estamos en el proceso de conocimiento de las compañías y sentaremos las bases de cómo vamos a operar de aquí en adelante, los estatutos y las estrategias a seguir en cada país", observó el directivo.
Por su parte, Daniel E. Spessot, Subgerente General de La Segunda, de Argentina, consideró de gran importancia el fortalecimiento de RIDA y manifestó que en su país existe una larga historia en la actividad aseguradora, aunque considera que hay demasiadas compañías, con un total de 180.
A esto se suma, dijo, que la cultura del seguro en Argentina es muy similar a la de los pueblos latinos, donde existe poca cultura de prevención. Allí, agregó, existen tres grandes líneas de negocios, en la que predomina el de automóviles, seguida por riesgos del trabajo y la de incendios.
Con el fortalecimiento de RIDA se espera afianzar el mercado asegurador en la región y la idea es continuar realizando las reuniones cada año en un país diferente y donde la aseguradora líder actúe como anfitrión.
Fuente:dinero.com
Regulaciones a las fianzas afectarán obras públicas
En el sector asegurador esperan revisión de la ley vigente.
El nuevo marco legal limita los montos de las fianzas, y ello afectará las contrataciones de las obras del sector público el próximo año. Cuando los entes oficiales ejecutan los proyectos requieren de fianzas (para cumplir con las obligaciones frente a terceros) y las mismas son tramitadas por las propias compañías de seguros.
De acuerdo a lo previsto en el nuevo instrumento, las fianzas serán equivalentes a 10% del capital de la empresa, por lo cual los fondos disponibles para esas garantías serán menores. Fuentes del sector seguros, señalan que las autoridades están evaluando las restricciones impuestas a las fianzas, justamente por los proyectos que están previstos para el próximo año.
Si toma en cuenta la Ley de Endeudamiento del 2011, el Gobierno contempla la contratación de proyectos en materia de infraestructura y servicios por más de 9 millardos de bolívares. Y adicional a ello están los programas previstos en los acuerdos binacionales que ha estado firmando el Ejecutivo Nacional.
En el texto legal se indica que las fianzas deben tener como característica que la obligación principal consista únicamente en el pago de una suma de dinero a plazo fijo y que el contrato dé lugar a que la fianza tenga una finalidad crediticia.
Fuentes del sector seguros señalan que la Superintendencia de la Actividad Aseguradora está realizando la revisión al capítulo previsto para las fianzas en el marco legal, y agregan que las autoridades analizan dos opciones: realizar un ajuste a la Ley vigente o crear una norma para aclarar las autorizaciones de las fianzas. Reiteran que existe inquietud por los futuros contratos que se realizarán en este sector.
Reaseguros
Pero las restricciones no solo se registran con las fianzas también hay regulaciones con los reaseguros, debido a que en la Ley de la Actividad Aseguradora se señala que las empresas de reaseguros constituidas en jurisdicciones de baja imposición fiscal no podrán estar inscritas en el registro de reaseguradores.
Fuentes del sector seguros, agregan que esa disposición constituye otra limitación a las compañías aseguradoras, debido a que se restringen las contrataciones con los reaseguros, que son las empresas que respaldan las operaciones que realizan las compañías aseguradoras.
Fuente:eluniversal.com
lunes 1 de noviembre de 2010 12:00 AM
La Ley de la Actividad Aseguradora, que entró en vigencia el pasado mes de julio, además de modificar los términos de las pólizas de salud y obligar a las compañías a incrementar los capitales y las reservas, también ajusta el esquema de fianzas. El nuevo marco legal limita los montos de las fianzas, y ello afectará las contrataciones de las obras del sector público el próximo año. Cuando los entes oficiales ejecutan los proyectos requieren de fianzas (para cumplir con las obligaciones frente a terceros) y las mismas son tramitadas por las propias compañías de seguros.
De acuerdo a lo previsto en el nuevo instrumento, las fianzas serán equivalentes a 10% del capital de la empresa, por lo cual los fondos disponibles para esas garantías serán menores. Fuentes del sector seguros, señalan que las autoridades están evaluando las restricciones impuestas a las fianzas, justamente por los proyectos que están previstos para el próximo año.
Si toma en cuenta la Ley de Endeudamiento del 2011, el Gobierno contempla la contratación de proyectos en materia de infraestructura y servicios por más de 9 millardos de bolívares. Y adicional a ello están los programas previstos en los acuerdos binacionales que ha estado firmando el Ejecutivo Nacional.
En el texto legal se indica que las fianzas deben tener como característica que la obligación principal consista únicamente en el pago de una suma de dinero a plazo fijo y que el contrato dé lugar a que la fianza tenga una finalidad crediticia.
Fuentes del sector seguros señalan que la Superintendencia de la Actividad Aseguradora está realizando la revisión al capítulo previsto para las fianzas en el marco legal, y agregan que las autoridades analizan dos opciones: realizar un ajuste a la Ley vigente o crear una norma para aclarar las autorizaciones de las fianzas. Reiteran que existe inquietud por los futuros contratos que se realizarán en este sector.
Reaseguros
Pero las restricciones no solo se registran con las fianzas también hay regulaciones con los reaseguros, debido a que en la Ley de la Actividad Aseguradora se señala que las empresas de reaseguros constituidas en jurisdicciones de baja imposición fiscal no podrán estar inscritas en el registro de reaseguradores.
Fuentes del sector seguros, agregan que esa disposición constituye otra limitación a las compañías aseguradoras, debido a que se restringen las contrataciones con los reaseguros, que son las empresas que respaldan las operaciones que realizan las compañías aseguradoras.
Fuente:eluniversal.com
Abordan violaciones a la Ley de Seguros
Castigo severo" para aquellas clínicas y empresas de seguros que estarían violando la Ley de la Actividad Aseguradora, prometieron organismos que este miércoles abordaron el tema junto a diputados de la Comisión de Finanzas de la Asamblea Nacional (AN). Tras una reunión con el Superintendente de Seguros, José Luis Pérez y el representante de Indepabis, Nathalio Iglesias, el presidente de la subcomisión de Banca y Seguros, Rafic Souki, destacó que existe una gran cantidad de denuncias, entre 10 y 15 semanales, que recibe la subcomisión de Derechos Humanos de la Comisión de Política Interior, relacionadas con la solicitud de claves en centros de salud privados para atender emergencias, así como el no reconocimiento de enfermedades preexistentes por parte de las aseguradoras. "Si tenemos que cerrar clínicas debemos hacerlo, empresas de seguros también, pero que la gente vea que hay medidas contundentes", expresó Iglesias. El grupo acordó una nueva reunión para el miércoles 20 de octubre. "Tenemos que terminar de partirle el pescuezo a las clínicas y los HCM", instó el diputado Andrés Eloy Méndez.
Fuente:entornointeligente.com
Fuente:entornointeligente.com
Aspectos Legales del Riesgo, La Higiene y Seguridad Laboral en Venezuela
Al riesgo le sale al paso otro concepto que busca minimizarlo o eliminarlo; es el de seguridad, entendida como la protección que debe gozar todo trabajador contra accidentes o hechos incapacitantes, de forma temporal o permanente, bien sea por regulaciones internas o de carácter público.
Junto con estos conceptos está el de higiene, el cual no es otra cosa que buscar la conservación de la salud y precaver.
Todo Estado ha considerado al riesgo como causa de regulaciones y Venezuela no ha sido la excepción. La Constitución ha incluido en su articulado disposiciones que tocan estos temas.
En primer lugar, reconoce al trabajo como hecho social, actividad económica generadora de riqueza; en segundo término, lo define como un derecho y un deber. Esto conlleva que el Estado deberá adoptar las medidas necesarias para que toda persona tenga ocupación digna y decorosa, con la que pueda proveerse del sustento, lo que incluye a la seguridad e higiene del trabajo, como componente fundamental para el cumplimiento de estos altos fines del Estado, por cuanto son condicionantes indispensables para el mejoramiento de la calidad de vida y la satisfacción de las necesidades de sus ciudadanos, razón de ser del Estado
Los conceptos de higiene, seguridad, riesgo, accidentes; son objeto de tratamiento por parte del legislador en diversos textos, tales como: Ley Orgánica del Trabajo, Ley Orgánica para la Seguridad Social Integral, Ley Orgánica para la Prevención de Condiciones y Medio Ambiente del Trabajo, Ley del Seguro Social, Ley Orgánica del Ambiente, Ley Orgánica para la Protección de los Derechos del Niño y del Adolescente; entre muchas otras. Cada una con un enfoque desde el punto de vista de la materia de regulación. Se han creado en esas leyes instituciones públicas destinadas al cumplimiento de esos mandatos constitucionales. Es allí donde el Derecho Social se ocupa a través de variados mecanismos: doctrina, jurisprudencia, legislación; para hacerlos realidad.
Algunos de estos instrumentos normativos están o estarán siendo objeto de modificaciones para adoptar mayor protección al trabajador, como ocurre con la LOPNA, para los adolescentes trabajadores; la LOPCYMAT, con miras de minimizar riesgos o hechos dañosos y establecer sanciones para los patronos infractores. La Ley Orgánica del Trabajo con el régimen general laboral.
En posteriores entregas se desarrollarán tópicos, desde el punto de vista legal, acerca de cómo el legislador, la doctrina, la jurisprudencia y la Administración del Trabajo buscan aumentar la producción de bienes y servicios de calidad dentro de un ambiente seguro.
Fuente:tecnoiuris.com
Relajate... Para evitar el cáncer de seno
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Esto, a su vez, eleva su nivel de estrógeno, y puede contribuir al desarrollo del cáncer de seño. Por lo mismo, si sufres de tensión o ansiedad, comienza a practicar técnicas como el relajamiento muscular progresivo. Simplemente, siéntate o acuéstate cómodamente y, comenzando por los pies, tensa tus músculos durante tres segundos, y luego relájalos totalmente. Ve subiendo de forma progresiva hasta llegar al cuero cabelludo.
Fuente:notisalud.com.ve
Ve gracias a un diente
Una mujer ciega recuperó la vista gracias una operación que consistió en remover uno de sus dientes al que se le taladró un agujero para insertarle un lente plástico que luego fue colocado en un ojo.EFE
Una mujer que estuvo ciega nueve años recuperó la vista al ser sometida a una operación que consistió en remover uno de sus dientes al que se le taladró un agujero para insertarle un lente plástico que luego fue colocado en uno de sus ojos.
El procedimiento que se originó en Italia y es llamado Osteo-Odonto-Queratoprótesis Modificada se realizó por primera vez en Estados Unidos, en el Bascom Palmer Eye Institute of Miami (Florida) de la escuela de medicina de la Universidad de Miami, informaron hoy los médicos en una conferencia de prensa.
Sharron Thornton, de 60 años, fue la paciente operada que ahora puede leer el periódico con la ayuda de anteojos y que debe recuperar totalmente la vista cuando se restablezca completamente de la operación, dijo Víctor Pérez, médico oftalmólogo especializado en cornea y quien lideró el equipo de cirugía.
Pérez explicó que el procedimiento puede servir para aquellos pacientes que su cuerpo rechaza el trasplante de una córnea artificial.
"Estamos muy entusiasmados. Creemos que muchos pacientes pueden beneficiarse" con este procedimiento, expresó.
En el caso de Thornton, detalló, se le implantó uno de sus colmillos que sirvió para sujetar la prótesis de un lente.
La mujer, de origen estadounidense, perdió la vista en el 2000 tras sufrir el síndrome Stevens-Johnson, una enfermedad que destruye las células en la superficie del ojo.
El procedimiento se inició con el dentista cirujano Yoh Sawatari quien extrajo el diente a la paciente, taladró un agujero e injertó un lente acrílico, luego lo implantó debajo de la piel de la clavícula de la paciente por tres meses y después se le implantó en el ojo.
A inicios de septiembre los médicos removieron las vendas de la paciente y ésta pudo reconocer rostros, otra vez.
Fuente:notisalud.com.ve18/09/2009
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Una mujer que estuvo ciega nueve años recuperó la vista al ser sometida a una operación que consistió en remover uno de sus dientes al que se le taladró un agujero para insertarle un lente plástico que luego fue colocado en uno de sus ojos.
El procedimiento que se originó en Italia y es llamado Osteo-Odonto-Queratoprótesis Modificada se realizó por primera vez en Estados Unidos, en el Bascom Palmer Eye Institute of Miami (Florida) de la escuela de medicina de la Universidad de Miami, informaron hoy los médicos en una conferencia de prensa.
Sharron Thornton, de 60 años, fue la paciente operada que ahora puede leer el periódico con la ayuda de anteojos y que debe recuperar totalmente la vista cuando se restablezca completamente de la operación, dijo Víctor Pérez, médico oftalmólogo especializado en cornea y quien lideró el equipo de cirugía.
Pérez explicó que el procedimiento puede servir para aquellos pacientes que su cuerpo rechaza el trasplante de una córnea artificial.
"Estamos muy entusiasmados. Creemos que muchos pacientes pueden beneficiarse" con este procedimiento, expresó.
En el caso de Thornton, detalló, se le implantó uno de sus colmillos que sirvió para sujetar la prótesis de un lente.
La mujer, de origen estadounidense, perdió la vista en el 2000 tras sufrir el síndrome Stevens-Johnson, una enfermedad que destruye las células en la superficie del ojo.
El procedimiento se inició con el dentista cirujano Yoh Sawatari quien extrajo el diente a la paciente, taladró un agujero e injertó un lente acrílico, luego lo implantó debajo de la piel de la clavícula de la paciente por tres meses y después se le implantó en el ojo.
A inicios de septiembre los médicos removieron las vendas de la paciente y ésta pudo reconocer rostros, otra vez.
Fuente:notisalud.com.ve18/09/2009
Depresión del sector minero limita protección laboral
por ciento PIB minero 2,75
millones de toneladas métricas fue la producción de acero en 2009. 5,8
toneladas de oro en 2009 Gleixys Pastrán C.
gpastran@cadena-capriles.com
La caída de la productividad minera y a su vez la contracción en las inversiones en el sector, resultan una combinación peligrosa para el resguardo y seguridad de los mineros venezolanos.
Luego de que el sector público tomara las riendas de buena parte de las empresas mineras, el sector privado tiene grandes dificultades para hacer productivas sus compañías desde el punto de vista técnico y financiero, razón principal por la que gran parte de las minas no cuenta con las normas e insumos básicos necesarios para la seguridad laboral.
"Las empresas mineras no tienen capacidad de inversión para los equipos y maquinarias, mucho menos para cumplir a cabalidad con la seguridad de los mineros y el Inpsasel", expresó Luis Alejandro Rojas, presidente de la Cámara de Minería Venezolana (Camiven).
La poca protección con la que cuentan los mineros del país además se ve limitada porque los instrumentos de prevención y de seguridad son en gran medida importados, "y el sector no tiene divisas suficientes para importar guayas, cascos, cinturones", dice Rojas.
Por otro lado, pese a que las exploraciones mineras venezolanas son a cielo abierto en su mayoría y no tienen el grado de movimiento sísmico como las de Chile, el mayor problema de seguridad deviene de las actividades ilegales.
Señala el presidente de Camiven, que todas las explotaciones deben contar con un taller subterráneo de refugio, dos o tres sistemas de evacuación por emergencia, servicios básicos como agua y electricidad.
"Pero la minería informal no cuenta ni con luz, su ventilación es precaria, no tienen los instrumentos básicos de protección. Los riesgos que corren los mineros informales son altísimos, incluso desde el punto de vista de salud, muchos de ellos tiene silicosis, y demás enfermedades pulmonares", cuenta Rojas.
La silicosis es una enfermedad pulmonar, producida por una capa de polvo en los pulmones y bronquios que impide la respiración regular. Algunos mineros sufren de mutilaciones por caídas, golpes, fracturas mal curadas. "Los mineros ilegales generalmente son muy pobres, no cuentan con seguridad social, no tienen nada, sino lo que logran explotar".
La minería ilegal es la consecuencia de las bajas en las concesiones para explotar minas. "El Gobierno no da los permisos a empresas que podrían agrupar a estos mineros, de esta manera lo que hace es promover la proliferación de mineros informales", explica el presidente de Camiven.
Se hace lo que se puede
Douglas Robles, dirigente sindical de la empresa privada Promotores Mineros de Guayana (PMG), comenta que desde el punto de vista del contrato colectivo, los trabajadores se sienten "orgullosos" de lo que han logrado en la compañía.
PMG les ha otorgado a todos los mineros un seguro privado que supera los Bs.F. 100.000, seguridad social y demás beneficios de Ley, asegura el representante de los mineros de la empresa.
Actualmente, el mayor problema para ellos sigue siendo la insuficiencia de divisas. "Por la complejidad de la actividad industrial, necesitamos componentes que son de carácter de importación, y cada día es más difícil el conseguirlos", dice Robles.
Sin embargo, el sindicato de PMG ha animado a los mineros para que cumplan con las normas de seguridad industrial, "podemos dar fe que mantenemos vigente los parámetros de seguridad", sostiene.
El dirigente sindical afirma que la seguridad de los mineros, al menos del sector privado, cuenta con la respectiva inducción y los equipos necesarios como cascos, guantes, lentes, arnés.
Fuente: elmundo.com.ve
Seguro indemnizará a mineros en Chile si operaban formalmente, afirman
Luis Bravo, gerente de Gestión de Riesgos de Seguros Pacífico , explicó en RPP que en este tipo de escenarios debe haber primero un proceso de investigación del incidente.
El seguro está para indemnizar una operación formal, adecuadamente manejada, que tiene los estándares muy por encima de las exigencias de la ley", explicó en RPP Luis Bravo, experto en medidas de seguridad minera y gerente de Gestión de Riesgos de Seguros Pacífico.
Expresó, sin embargo, que en este tipo de escenarios debe haber primero un proceso de investigación del incidente. "Es muy temprano para sacar conclusiones pero en las situaciones normales, la indemnización del mundo asegurador, va a venir", anotó.
El especialista señaló que el sector minero es bastante normado y regulado, lo cual es la "base" para empezar a operar.
Refirió que en este tipo de actividad siempre es posible algún evento riesgoso, de ahí la importancia de la "calidad y cultura de gestión", que es clave.
Destacó que en nuestro país ha habido una evolución de la minería a nivel nacional, ya que ahora la gran minería está a manos del sector privado.
Sin embargo, remarcó que no se pueden comparar las operaciones que realizan los países desarrollados con los emergentes.
Fuente:rpp.com.pe
El seguro está para indemnizar una operación formal, adecuadamente manejada, que tiene los estándares muy por encima de las exigencias de la ley", explicó en RPP Luis Bravo, experto en medidas de seguridad minera y gerente de Gestión de Riesgos de Seguros Pacífico.
Expresó, sin embargo, que en este tipo de escenarios debe haber primero un proceso de investigación del incidente. "Es muy temprano para sacar conclusiones pero en las situaciones normales, la indemnización del mundo asegurador, va a venir", anotó.
El especialista señaló que el sector minero es bastante normado y regulado, lo cual es la "base" para empezar a operar.
Refirió que en este tipo de actividad siempre es posible algún evento riesgoso, de ahí la importancia de la "calidad y cultura de gestión", que es clave.
Destacó que en nuestro país ha habido una evolución de la minería a nivel nacional, ya que ahora la gran minería está a manos del sector privado.
Sin embargo, remarcó que no se pueden comparar las operaciones que realizan los países desarrollados con los emergentes.
Fuente:rpp.com.pe
Axa registra en España una filial para sellar acuerdos con la banca
Axa busca acuerdos con la banca. Para lograrlos ha inscrito en España Axa Global Distributors. Esta sociedad irlandesa operará en régimen de libre prestación de servicios en la península Ibérica. ¿Su objetivo? Sellar alianzas para la distribución de productos de ahorro para rentas altas.
Fuente:cincodias.com
Seguros de construcción
Los seguros de construcción están destinados a la cobertura frente a los riesgos accidentales e imprevistos que pueden sufrirse durante el desarrollo de los trabajos, tanto en las obras civiles como en las de edificación, tanto de las de obra nueva como las de obras ya existentes. Además indicar que las coberturas aseguradas se podrían extender a la maquinara y equipo de construcción entre otros. Entre las coberturas encontramos:
Modalidad Básica
Daños Materiales: Esta cobertura garantiza el conjunto de trabajos de obra civil e instalaciones que formen parte en la realización de la obra, contra cualquier daño material directo accidental e imprevisible, no excluidos.
Como ejemplos de ello podemos citar:
-Riesgos de la naturaleza (viento, inundación, terremoto, hundimientos de tierra, etc.)
-Incendio, rayo y explosión.
-Robo.
-Daños a consecuencia de errores de diseño, de ejecución o defectos de los materiales.
-Actos vandálicos.
-Daños provenientes del exterior, como la caída de una grúa, choque de vehículos.
-Roturas de colectores ajenos que causen daño a la obra.
Modalidad Ampliada
Cobertura de mantenimiento o conservación: Si el contrato de obra incluye un período de mantenimiento en la obra realizada para realizar trabajos de reparaciones o ajustes necesarios, puede optarse por esta ampliación del seguro, que cubre los daños ocasionados por el contratista durante la ejecución de dichos trabajos.
Esta cobertura puede ampliarse garantizando también los daños en la construcción que tuvieron su origen durante el período de ejecución y se manifiestan posteriormente durante el período de mantenimiento.
Maquinaria y Equipos de Construcción: Se cubren los daños por las mismas causas que pueden afectar a la propia construcción, sobre la maquinaria tal como grúas, excavadoras, hormigoneras, palas cargadoras, etc, y a los equipos como andamiajes, bombas, montacargas, tanques de agua, silos de cemento, etc,.
Gastos de Remoción y Demolición de Escombros: Se cubren los gastos necesarios para demoler y retirar los escombros de la propia obra causados por un siniestro indemnizable por la póliza.
Gastos adicionales por horas extraordinarias: Un siniestro puede causar el retraso de las obras de construcción. Mediante esta cobertura, se garantizan los costes extraordinarios que suponen el empleo de trabajadores fuera de su horario habitual para acometer los trabajos de reparación de los daños producidos por un siniestro cubierto permitiendo con ello, evitar el retraso y cumplir con el calendario previsto de finalización de la obra.
Bienes Adyacentes: Esta cobertura garantiza a los bienes o propiedades preexistentes o adyacentes en los que se llevan a cabo los trabajos de la obra asegurada (obras de reforma, ampliación, modificación o rehabilitación), siempre que sean propiedad o se encuentren bajo custodia del contratista asegurado. Para que el siniestro sea indemnizable la causa debe ser proveniente de la ejecución de las obras de construcción aseguradas.
Responsabilidad Civil: La Responsabilidad Civil garantiza el pago de las indemnizaciones por las que el asegurado pueda ser responsable frente a terceros, por los daños corporales o materiales que pueda causar involuntariamente originados en la ejecución de la obra asegurada.
También quedan incluidas la constitución de finanzas y las costas judiciales.
Esta garantía puede ser ampliada mediante la inclusión de la denominada Responsabilidad Civil Cruzada, en la que se da carácter de asegurados a todas y cada una de las empresas implicadas en la obra, como si éstas hubieran suscrito un seguro por separado.
También puede contratarse la Responsabilidad Civil Patronal mediante la cual se hace cargo del pago de las indemnizaciones por los daños que sufra el personal de obra incluido en nómina a causa de accidentes de trabajo.
Fuente: galiciaconstruccion.com
Modalidad Básica
Daños Materiales: Esta cobertura garantiza el conjunto de trabajos de obra civil e instalaciones que formen parte en la realización de la obra, contra cualquier daño material directo accidental e imprevisible, no excluidos.
Como ejemplos de ello podemos citar:
-Riesgos de la naturaleza (viento, inundación, terremoto, hundimientos de tierra, etc.)
-Incendio, rayo y explosión.
-Robo.
-Daños a consecuencia de errores de diseño, de ejecución o defectos de los materiales.
-Actos vandálicos.
-Daños provenientes del exterior, como la caída de una grúa, choque de vehículos.
-Roturas de colectores ajenos que causen daño a la obra.
Modalidad Ampliada
Cobertura de mantenimiento o conservación: Si el contrato de obra incluye un período de mantenimiento en la obra realizada para realizar trabajos de reparaciones o ajustes necesarios, puede optarse por esta ampliación del seguro, que cubre los daños ocasionados por el contratista durante la ejecución de dichos trabajos.
Esta cobertura puede ampliarse garantizando también los daños en la construcción que tuvieron su origen durante el período de ejecución y se manifiestan posteriormente durante el período de mantenimiento.
Maquinaria y Equipos de Construcción: Se cubren los daños por las mismas causas que pueden afectar a la propia construcción, sobre la maquinaria tal como grúas, excavadoras, hormigoneras, palas cargadoras, etc, y a los equipos como andamiajes, bombas, montacargas, tanques de agua, silos de cemento, etc,.
Gastos de Remoción y Demolición de Escombros: Se cubren los gastos necesarios para demoler y retirar los escombros de la propia obra causados por un siniestro indemnizable por la póliza.
Gastos adicionales por horas extraordinarias: Un siniestro puede causar el retraso de las obras de construcción. Mediante esta cobertura, se garantizan los costes extraordinarios que suponen el empleo de trabajadores fuera de su horario habitual para acometer los trabajos de reparación de los daños producidos por un siniestro cubierto permitiendo con ello, evitar el retraso y cumplir con el calendario previsto de finalización de la obra.
Bienes Adyacentes: Esta cobertura garantiza a los bienes o propiedades preexistentes o adyacentes en los que se llevan a cabo los trabajos de la obra asegurada (obras de reforma, ampliación, modificación o rehabilitación), siempre que sean propiedad o se encuentren bajo custodia del contratista asegurado. Para que el siniestro sea indemnizable la causa debe ser proveniente de la ejecución de las obras de construcción aseguradas.
Responsabilidad Civil: La Responsabilidad Civil garantiza el pago de las indemnizaciones por las que el asegurado pueda ser responsable frente a terceros, por los daños corporales o materiales que pueda causar involuntariamente originados en la ejecución de la obra asegurada.
También quedan incluidas la constitución de finanzas y las costas judiciales.
Esta garantía puede ser ampliada mediante la inclusión de la denominada Responsabilidad Civil Cruzada, en la que se da carácter de asegurados a todas y cada una de las empresas implicadas en la obra, como si éstas hubieran suscrito un seguro por separado.
También puede contratarse la Responsabilidad Civil Patronal mediante la cual se hace cargo del pago de las indemnizaciones por los daños que sufra el personal de obra incluido en nómina a causa de accidentes de trabajo.
Fuente: galiciaconstruccion.com
El seguro de vida en América Latina
Bogotá. El gasto anual por habitante en la compra de seguros de vida en América Latina alcanza 69 dólares al año, en tanto que en América del Norte se invierten cerca de 2.000 dólares.
El bajo desarrollo de aseguramiento en Latinoamérica también se observa al comparar el crecimiento que han registrado este tipo de seguros, frente a lo que viene sucediendo en Asia y Europa del Este. Tales resultados llevaron a la Federación Interamericana de Empresas de Seguros, Fides, en su Conferencia Hemisférica, a preguntarse por qué la penetración del seguro de vida en América Latina es tan baja y que se requiere para crecer.
Como explicaciones del bajo desarrollo de los seguros de vida se mencionaron: historia de crisis financieras y de inflación que han sido características en nuestro medio; la baja cultura del ahorro en América Latina; los altos índices de pobreza que dificultan la adquisición de seguros; la existencia de grandes sectores informales en la fuerza de trabajo que les margina de contacto con los sectores financieros de los países y la ausencia de una cultura financiera. Del lado positivo se destacó la importancia creciente de los sistemas de seguridad social, lo que nos haría menos propensos a cubrir los riesgos de mortalidad con seguros.
El país más exitoso en el desarrollo del seguro de vida en América Latina es Brasil. Sus autoridades han otorgado estímulos tributarios a los seguros de vida y a su componente de ahorro. Por su parte, el sector asegurador ha canalizado estos productos a través de todo tipo de asociaciones y establecimientos de crédito.
Así, la combinación de una política fiscal favorable en conjunto con la de comercialización ha permitido consolidar un auge en este tipo de aseguramiento. Otro país que ha hecho esfuerzos significativos es Chile. Su fórmula ganadora ha comprendido la desregulación y el estímulo a la economía de mercado, acompañado de la ampliación de la red de distribución, mediante la oferta de productos sencillos de vida con ahorro.
En el caso mexicano el Estado y el sector privado han unido esfuerzos para estimular los microseguros de vida entre la población de más bajos ingresos. Además de emitir una ley particular de estímulo a los seguros para los pobres, también se viene dando prioridad al componente de ahorro en los seguros de vida y a cimentar la confianza de los consumidores de seguros de vida.
¿Qué se puede decir sobre los seguros de vida en Colombia? En nuestro país la penetración, medida como el cociente de las primas emitidas sobre el Producto Interno Bruto del país alcanza el 0.8 por ciento y el gasto por habitante asciende a 30 dólares anuales, indicadores que están por debajo de los promedios de Latinoamérica. El número de asegurados en vida individual a finales de 2008 era casi un millón, mientras que en vida grupo de 10 millones.
Si bien es cierto que en nuestro país los seguros de vida no están siendo sujetos del Impuesto al Valor Agregado, IVA, y los beneficios por indemnizaciones están exentos del impuesto de renta, la realidad es que el componente de ahorro en los seguros de vida no tiene la exención de impuesto a la renta que se le otorga al ahorro en las Administradoras de Fondos de Pensiones y en las Corporaciones de Ahorro y Vivienda.
Si se extienden las mismas ventajas tributarias a todas las formas de ahorro, como se hace en algunos países, se estimularía, al mismo tiempo el ahorro y la protección de las familias contra el riesgo de mortalidad del jefe del hogar.
Fuente: La Republica
Asegurar el futuro.
Centroamerica:
Si hay algo que el terremoto en Haití nos enseñó en 2010, eso fue que las microfinanzas no pueden tener éxito en ayudar a los pobres a dejar la pobreza detrás a menos que incluyan microseguros contra pérdidas catastróficas. Si todos los logros pueden ser barridos cada tanto por un terremoto, un huracán, inundaciones u otro desastre natural, ¿cuál es el punto en enseñar a los pobres a ahorrar apropiadamente, usar el crédito con inteligencia, construir activos y gastar con cuidado?
En estos días estamos formando una alianza para reducir la brecha en los servicios microfinancieros disponibles para las microempresas que conforman el mercado informal de Haití. La sociedad incluye a Fonkoze, la mayor institución microfinanciera (IMF); CaribRM, consultora del Caribe especializada en gestión del riesgo; y Swiss Re, uno de los mayores y más diversificados reaseguradores del mundo.
Apenas unos días antes del terremoto del 12 de enero, Fonkoze estaba preparando el lanzamiento de un piloto para un producto de seguros contra pérdidas catastróficas junto a su socio AIC. El producto habría repagado los préstamos de los clientes afectados en el caso de un desastre natural mayor. Cuando el terremoto golpeó, Fonkoze inmediatamente se movió con ayuda de MercyCorps, la Fundación Mastercard y la Cruz Roja de Estados Unidos como si el programa de seguro estuviera activo.
Clientes que habían perdido sus casas o negocios —o ambos— recibieron los beneficios del programa aun cuando no habían pagado por el plan con anticipación. A cambio, se le solicitó que participen de cuatro módulos educativos sobre preparación para desastres y microseguros.
Ahora, Fonkoze, CaribRM y Swiss Re están preparando un plan para institucionalizar una solución diseñando, desarrollando y lanzando en Haití una plataforma dedicada a microseguros para catástrofe. Esta plataforma, que no persigue el lucro, proveerá medios financieros para que los microemprendedores del sector informal se protejan a sí mismos contra pérdidas por desastres naturales.
Para que el plan funcione, entendemos que el seguro debe ser simple de entender y de movilizar y permitir una rápida implementación. Al mismo tiempo, si vamos a transferir los riesgos del plan eficientemente a los mercados internacionales, la cobertura debe tener un precio fácil de fijar, no estar sujeta a manipulación y estar abierta a la expansión con nuevos socios microfinancieros.
Para alcanzar estos objetivos, esta facilidad sin fines de lucro tendría que:
* Cubrir catástrofes y desastres recurrentes, como grandes lluvias que derivan en inundaciones.
* Cubrir pérdidas de hogares y propiedades móviles.
* No sólo liberar al cliente del repago del crédito sino también proveer dinero en efectivo para ayudarlo a alimentar a su familia o hallar refugio inmediatamente después de ocurrido el siniestro.
* Liquidar las pérdidas combinando indicadores paramétricos observables con inspecciones a cargo de la red de agentes de crédito de la IMF.
* Usar, cuando sea necesario, la base de capital establecida por el donante para absorber el “riesgo base” potencial entre lo que los asegurados perdieron y lo que los reaseguradores pagarían basados en los datos paramétricos.
El directorio de administración de la nueva entidad, que estaría integrado por representantes de las instituciones y asociaciones que son cubiertas así como por las agencias donantes que persiguen el desarrollo de largo plazo de Haití, aseguraría que las reclamaciones son resueltas a conciencia mientras utilizan los reaseguros para mantener la base de capital de la operación.
Este proyecto promete tender un puente sobre la brecha existente entre los mecanismos de seguro basados en indicadores y la resolución de las necesidades de los microemprendedores de los países en desarrollo expuestos a catástrofes. Estamos en el proceso de presentar esta innovación a inversores potenciales, como el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), parte del Grupo del BID, el Departamento para el Desarrollo Internacional del Reino Unido, MercyCorps y otros interesados en hallar soluciones de largo plazo que salvaguarden a las personas de las catastróficas consecuencias de desastres futuros. El Banco Interamericano de Desarrollo no es responsable por el contenido editorial; los puntos de vista expresados en el artículo son del autor.
Si hay algo que el terremoto en Haití nos enseñó en 2010, eso fue que las microfinanzas no pueden tener éxito en ayudar a los pobres a dejar la pobreza detrás a menos que incluyan microseguros contra pérdidas catastróficas. Si todos los logros pueden ser barridos cada tanto por un terremoto, un huracán, inundaciones u otro desastre natural, ¿cuál es el punto en enseñar a los pobres a ahorrar apropiadamente, usar el crédito con inteligencia, construir activos y gastar con cuidado?
En estos días estamos formando una alianza para reducir la brecha en los servicios microfinancieros disponibles para las microempresas que conforman el mercado informal de Haití. La sociedad incluye a Fonkoze, la mayor institución microfinanciera (IMF); CaribRM, consultora del Caribe especializada en gestión del riesgo; y Swiss Re, uno de los mayores y más diversificados reaseguradores del mundo.
Apenas unos días antes del terremoto del 12 de enero, Fonkoze estaba preparando el lanzamiento de un piloto para un producto de seguros contra pérdidas catastróficas junto a su socio AIC. El producto habría repagado los préstamos de los clientes afectados en el caso de un desastre natural mayor. Cuando el terremoto golpeó, Fonkoze inmediatamente se movió con ayuda de MercyCorps, la Fundación Mastercard y la Cruz Roja de Estados Unidos como si el programa de seguro estuviera activo.
Clientes que habían perdido sus casas o negocios —o ambos— recibieron los beneficios del programa aun cuando no habían pagado por el plan con anticipación. A cambio, se le solicitó que participen de cuatro módulos educativos sobre preparación para desastres y microseguros.
Ahora, Fonkoze, CaribRM y Swiss Re están preparando un plan para institucionalizar una solución diseñando, desarrollando y lanzando en Haití una plataforma dedicada a microseguros para catástrofe. Esta plataforma, que no persigue el lucro, proveerá medios financieros para que los microemprendedores del sector informal se protejan a sí mismos contra pérdidas por desastres naturales.
Para que el plan funcione, entendemos que el seguro debe ser simple de entender y de movilizar y permitir una rápida implementación. Al mismo tiempo, si vamos a transferir los riesgos del plan eficientemente a los mercados internacionales, la cobertura debe tener un precio fácil de fijar, no estar sujeta a manipulación y estar abierta a la expansión con nuevos socios microfinancieros.
Para alcanzar estos objetivos, esta facilidad sin fines de lucro tendría que:
* Cubrir catástrofes y desastres recurrentes, como grandes lluvias que derivan en inundaciones.
* Cubrir pérdidas de hogares y propiedades móviles.
* No sólo liberar al cliente del repago del crédito sino también proveer dinero en efectivo para ayudarlo a alimentar a su familia o hallar refugio inmediatamente después de ocurrido el siniestro.
* Liquidar las pérdidas combinando indicadores paramétricos observables con inspecciones a cargo de la red de agentes de crédito de la IMF.
* Usar, cuando sea necesario, la base de capital establecida por el donante para absorber el “riesgo base” potencial entre lo que los asegurados perdieron y lo que los reaseguradores pagarían basados en los datos paramétricos.
El directorio de administración de la nueva entidad, que estaría integrado por representantes de las instituciones y asociaciones que son cubiertas así como por las agencias donantes que persiguen el desarrollo de largo plazo de Haití, aseguraría que las reclamaciones son resueltas a conciencia mientras utilizan los reaseguros para mantener la base de capital de la operación.
Este proyecto promete tender un puente sobre la brecha existente entre los mecanismos de seguro basados en indicadores y la resolución de las necesidades de los microemprendedores de los países en desarrollo expuestos a catástrofes. Estamos en el proceso de presentar esta innovación a inversores potenciales, como el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), parte del Grupo del BID, el Departamento para el Desarrollo Internacional del Reino Unido, MercyCorps y otros interesados en hallar soluciones de largo plazo que salvaguarden a las personas de las catastróficas consecuencias de desastres futuros. El Banco Interamericano de Desarrollo no es responsable por el contenido editorial; los puntos de vista expresados en el artículo son del autor.
Fuente:goseguros.com
El sector asegurador reclama su papel para mitigar los efectos del cambio climático
Los firmantes señalan que el seguro es uno más de los distintos aspectos relacionados con la gestión de riesgos que pueden facilitar la lucha contra el cambio climático y el desarrollo sostenible.
En este sentido, aportan su experiencia y especialización en la gestión de riesgos, diseñando actividades de reducción y transferencia de los mismos. Además, incentiva la reducción de perdidas informado a los distintos agentes económicos sobre los riesgos que afrontan.
Por otra parte, también se resalta el desarrollo de nuevos productos de seguros que cubran riesgos afectados por sucesos climáticos y metereológicos como pueden ser la salud humana, cosechas y enfermedades de animales.
En cuanto a la sensibilización, el sector puede generar conciencia entre las numerosas partes involucradas en el mismo, que van desde los gobiernos y reguladores, accionistas, empresas, sociedad civil y mundo académico, sobre los impactos del cambio climático y las necesidades de adaptación.
Respecto al papel que deben de jugar los gobiernos, indican que éstos tienen que actuar para crear un entorno que permita una efectiva intervención del seguro, con el fin de mitigar los impactos del cambio climático en el mundo en desarrollo.
Por ello, apelan a los estados para que apoyen propuestas para catalizar los esfuerzos de adaptación mediante gestión de riesgos, prevención de pérdidas y transferencia de riesgos, según las entidades firmantes de la declaración.
Entre las iniciativas que proponen figura que los gobiernos inviertan en la recopilación de datos sobre exposición a riesgos tanto históricos como proyectados hacia el futuro, que sean de libre disponibilidad para el público y múltiples aplicaciones de adaptación.
Los representantes de las cuatro entidades que firman esta declaración se reunieron ayer en la sede de Lloyd’s de Londres para resaltar su papel en la gestión de riegos en países en desarrollo.
Fuente:rrhhdigital.com
Seguro solidario en espera de regulación
17/08/10.- De acuerdo con la Ley de la Actividad Aseguradora, sancionada recientemente, será el Estado, a través de sus órganos competentes, quien deberá dictar las normas, alcance y tarifas de esta modalidad de cobertura de riesgos de salud diseñada para personas mayores, enfermas y/o de escasos recursos.
Las empresas vinculadas al sector dispondrán de 180 días para adecuar su funcionamiento a la nueva normativa y, a partir de entonces, estarán obligadas a ofrecer el servicio sin restricciones de ninguna índole.
Opinan los usuarios
“A mis 68 años, gran parte de mi jubilación la debo utilizar en pagarme el seguro de salud. No me puedo dar el lujo de que me pase algo y mi familia deba vender todo lo que tenemos para atenderme. Va a ser muy bueno si se logra lo del seguro solidario”, opinó Moisés Tovar, vecino de Coche.
Varios entrevistados coincidieron en la necesidad de que el Estado intervenga de un modo enérgico para que las empresas ofrezcan seguros de salud a precios bajos para toda la gente.
Marlene Godoy, de 71 años, vecina del 23 de Enero expresó que el Gobierno debería supervisar a todas las empresas que están en el negocio de la salud para hacer cumplir la ley. “Ellos (las empresas vinculadas a la salud), quieren venderle y cobrarle seguros solamente a la gente que no los va a usar, como son los jóvenes, que son los que menos se enferman. Somos los viejos y los niños, los que gastamos más en salud”, afirmó.
Es necesario que el Estado actúe
Para María Antonieta Catania, corredora de seguros y también usuaria, los seguros solidarios serán una buena opción, pero manifiesta dudas sobre la factibilidad de este tipo de prima o cobertura de seguros si el Estado no participa activamente en ella. “Los adultos mayores generan altos costos en la salud y si la prima que ellos pagan no cubre esos costos, seguramente las aseguradoras los van a trasladar a otros rubros y a otros clientes, por lo que la norma, en lugar de favorecer puede perjudicar”, afirmó.
La profesional de seguros opinó además que no solamente era necesario regular a las empresas de seguros sino también a todos los prestadores: clínicas, laboratorios y médicos, ya que los costos crecientes de las primas tienen su origen en el aumento desmedido de los precios de los servicios médicos. Agregó además, que las aseguradoras dejaron de entregar las primas contratadas esperando la sanción de la ley de seguros aduciendo problemas técnicos o administrativos y que muchas de ellas aumentaron sus tarifas justo después de su entrada en vigencia y se las aplicaron a los contratos que estaban pendientes.
Importancia de la contraloría social
Con relación a los costos de los seguros, la señora Catania recomendó a los usuarios a que revisen los cargos que las clínicas ponen en las cuentas, ya que muchas veces cobran a las aseguradoras por medicamentos o tratamientos que no dieron o prestaron. “Como esos consumos los pagan las aseguradoras y no ellos, la gente firma la cuenta y ya. Pero esos gastos por servicios no prestados o medicinas que no dieron incrementos a los costos, y finalmente los usuarios terminan pagándolos en el valor de la prima de su seguro”, explicó.
Un llamado a los médicos
Asimismo, la señora Catania hizo un llamado de atención a los profesionales médicos a que respeten los acuerdos que hacen las clínicas que ellos utilizan, ya que, según su experiencia, frecuentemente luego de que la aseguradora conviene honorarios médicos con la clínica, los galenos piden a sus pacientes compensaciones económicas extras no contemplados ni previstos en el presupuesto aprobado.
Qué dicen los empresarios
La Cámara de Aseguradores, de acuerdo con lo publicado en su portal de internet, apoya la existencia de seguros solidarios, pero advierte que “la nueva ley reviste un conjunto de imprecisiones con implicaciones legales, operativas, financieras y de otros ámbitos; se espera que estas interrogantes en el proceso sean aclaradas cuando se discutan y publiquen las correspondientes normas prudenciales y reglamentación pertinente”.
Asimismo, el gremio de las empresas de seguros apoya que la ley incluya a otro tipo de empresas que participan en la actividad de la salud, como las de medicina prepagada y las cooperativas, pero opina que se debería regular también a otros actores de la actividad como lo son las clínicas, laboratorios, centros de diagnóstico y profesionales de la salud.
En declaraciones publicadas en el portal de la Cámara de Aseguradores, Alesia Rodríguez Pardo, presidenta ejecutiva de esa institución resaltó que “la ley establece desde su publicación en Gaceta Oficial, que cada aseguradora tiene 60 días hábiles para presentar su plan de ajuste a la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, el cual luego de aprobado, las compañías de seguro contarán con un plazo de seis meses para implementar este plan”.
Asimismo, Rodríguez Pardo afirmó que, “el sector asegurador es un mercado regulado que se apega a la normativa legal que lo rige y toda su actuación responde a ese marco regulatorio. Esta ley implica modificaciones en algunos aspectos de los nuevos productos y servicios de seguros en comparación con los vigentes, y antes de que se ofrezcan al público estos nuevos productos deben ser aprobados por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora”.
Conclusiones
Tanto usuarios, como empresarios de seguros y sus intermediarios ven como positivo la existencia de seguros o primas de salud solidarias que cubran las necesidades de personas de mayores riesgos de atención y con menores ingresos.
Coinciden estos sectores en señalar la necesidad de legislar y supervisar también la actividad de todos los prestadores de salud.
Adultos mayores y personas de escasos ingresos deberán aguardar un máximo de 180 días hasta que la Superintendencia de la Actividad Aseguradora dicte las normas y las empresas adecuen sus procedimientos para acceder a esta modalidad de cobertura de salud.
Disposiciones sobre seguros solidarios
La Ley de la Actividad Aseguradora establece, entre otros beneficios, la obligatoriedad de las empresas a ofrecer coberturas de seguros para jubilados, pensionados, personas con discapacidades y personas cuyos ingresos no superen las 25 Unidades Tributarias (UT).
Más expresamente, en su artículo 134 la Ley dice: “Las empresas de seguros y las de medicina prepagada están obligadas a ofrecer y suscribir contratos de seguros y planes de servicios de salud, que amparen a los jubilados, jubiladas, pensionados y pensionadas, adultos y adultas mayores, personas con discapacidad, personas con enfermedades físicas y/o mentales y aquellas cuyos ingresos mensuales no superen
el equivalente a veinticinco Unidades Tributarias (25 UT), destinados a proteger riesgos tales como: enfermedades, servicios odontológicos, servicios funerarios y accidentes personales”.
Agrega el mismo artículo: “Los intermediarios de seguros o de planes de salud estarán obligados a contribuir a la comercialización de los seguros solidarios y de planes solidarios de salud. Los intermediarios de seguros y de planes de salud, las tarifas y otras condiciones para la comercialización de estos productos serán establecidas por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora mediante normas prudenciales. La Superintendencia de la Actividad Aseguradora deberá incorporar otra clase de riesgos a ser cubiertos tales como: agrarios, de las cooperativas, de las comunidades populares, de turismo”.
El artículo 135 establece que “Las empresas de seguros y de las de medicina prepagada no podrán negarse a suscribir pólizas de seguros o planes de servicios de salud solidarios, si el tomador o el contratante cumple con las condiciones establecidas en el contrato. O se permitirá a la empresa la terminación anticipada de la póliza o de los planes de servicios de salud, o que se niegue a la renovación, si se mantienen las mismas condiciones contractuales”.
Fuente:ciudadccs.org.ve
Ideas innovadoras para crecer en seguros de vida.(Latinoamerica)
Bajo este lema Swiss Re reunió a sus clientes brasileños y del Cono Sur con representantes de tres empresas que ofrecen soluciones y servicios en materia de comercialización de seguros de vida.
“Estos proveedores son nuestros socios de negocio y ofrecen una serie de servicios que ponemos a disposición de nuestros clientes en América Latina, bajo distintos modelos de negocio,” manifestó Rolf Steiner, Region Head Brazil & Southern Cone.
El día 25 de agosto en San Pablo y del 27 de agosto en Santiago de Chile, respectivamente altos ejecutivos de compañías de seguros brasileñas y chilenas se reunieron con Advance Medical, Riverside y Sigma Dental en un foro facilitado por Swiss Re. Estas tres firmas hablaron respectivamente sobre telesuscripción, marketing directo y seguro dental como herramientas para aumentar la penetración en un nicho determinado y de manera rentable en el ramo Vida.
Marc Subirats, CEO de Advance Medical, habló sobre telesuscripción, que él definió como una forma de suscribir pólizas de vida a través de entrevistas telefónicas realizadas por médicos y enfermeras especializadas en vez de utilizar el clásico certificado de buena salud. Swiss Re, a través de su asociación con Advance Medical, trae este concepto a Latinoamérica y ofrece soporte en el diseño e implementación de todos los procesos. Subirats cautivó a los participantes compartiendo ejemplos de situaciones concretas.
Luego fue el turno de Pieter Walhof, Gerente General de Riverside, quien presentó los servicios de su empresa, una firma especializada en la implementación de campañas de marketing directo. La piedra angular de su presentación fue el concepto de “Up-selling” o venta incremental. “Up selling” es vender un aumento de capital o una nueva cobertura adicional a una cartera ya existente. Nuestra experiencia muestra que tal acción genera un retorno mayor de la inversión si la comparamos con otras carteras” explicó Walhof. “Las coberturas de vida y accidentes ligadas a pólizas existentes, comercializadas a través de publicidad por correo, generan a nuestros clientes una rentabilidad de la inversión de entre el 30% y el 200%”, agregó.
Santiago Jaramillo, representante de Sigma Dental, presentó su compañía, que es una empresa especialista en diseñar, operar y administrar seguros dentales en Latinoamérica. Con operaciones en Venezuela, Colombia, Ecuador, Chile, Perú y Costa Rica, su meta es expandirse a Argentina, México, Brasil y otros países de América Central. “Mediante la combinación de la experiencia de Sigma Dental con el conocimiento técnico de Swiss Re, le brindamos a su compañía la oportunidad de agregar valor a su producto de Vida en grupo, Accidentes personales y Salud, agregando la cobertura de Seguro Dental,” explicó Jaramillo.
No faltaron las presentaciones propias de Swiss Re. Basándose en el conocido estudio sigma, Rolf Steiner, Regional Head Brazil & Southern Cone, presentó una perspectiva del mercado asegurador en el mundo, con las cifras consolidadas para el 2009, con el objetivo de analizar cómo se sitúan Brasil y los países del Cono Sur dentro del panorama mundial. Asimismo, Hernán Fatone, Head of L&H Underwriting WSE Regional Markets, habló sobre el futuro de la susbcripción tradicional y la herramienta de tarificación que Swiss Re pone a disposición de sus clientes, el Life Guide, que, en constante evolución, ofrecerá nuevas funcionalidades a partir del mes de octubre.
Por último, Javier Rivas, Senior Marketer L&H, presentó en detalle un producto de Swiss Re: las Soluciones Estructuradas de Reaseguro de Vida. Este tipo de soluciones están dirigidas a empresas en busca de una gestión eficiente del capital. Proporcionan capital de una manera económicamente rentable y flexible, asegurando que la empresa pueda mantener la posición de solvencia regulatoria en un nivel óptimo y aumentar su tasa de rentabilidad en la cartera de seguros de vida en vigor. “Dado que estas estructuras se crean para satisfacer las necesidades concretas del asegurado, y para cumplir con las regulaciones concretas de un país, las transacciones pueden ser muy diferentes entre sí. Así pues, el costo dependerá del nivel de transferencia de riesgo y de las características de riesgo de la estructura de reaseguro,” explicó Rivas.
El encuentro generó mucho interés entre los participantes y un considerable número de reuniones fueron agendadas. El foro cumplió con su objetivo y ello no hubiera sido factible sin el soporte de Ed Varhola y Pat De Angelis de Swiss Re Academy, el centro de capacitación y desarrollo de Swiss Re.
Fuente:goseguros.com
“Estos proveedores son nuestros socios de negocio y ofrecen una serie de servicios que ponemos a disposición de nuestros clientes en América Latina, bajo distintos modelos de negocio,” manifestó Rolf Steiner, Region Head Brazil & Southern Cone.
El día 25 de agosto en San Pablo y del 27 de agosto en Santiago de Chile, respectivamente altos ejecutivos de compañías de seguros brasileñas y chilenas se reunieron con Advance Medical, Riverside y Sigma Dental en un foro facilitado por Swiss Re. Estas tres firmas hablaron respectivamente sobre telesuscripción, marketing directo y seguro dental como herramientas para aumentar la penetración en un nicho determinado y de manera rentable en el ramo Vida.
Marc Subirats, CEO de Advance Medical, habló sobre telesuscripción, que él definió como una forma de suscribir pólizas de vida a través de entrevistas telefónicas realizadas por médicos y enfermeras especializadas en vez de utilizar el clásico certificado de buena salud. Swiss Re, a través de su asociación con Advance Medical, trae este concepto a Latinoamérica y ofrece soporte en el diseño e implementación de todos los procesos. Subirats cautivó a los participantes compartiendo ejemplos de situaciones concretas.
Luego fue el turno de Pieter Walhof, Gerente General de Riverside, quien presentó los servicios de su empresa, una firma especializada en la implementación de campañas de marketing directo. La piedra angular de su presentación fue el concepto de “Up-selling” o venta incremental. “Up selling” es vender un aumento de capital o una nueva cobertura adicional a una cartera ya existente. Nuestra experiencia muestra que tal acción genera un retorno mayor de la inversión si la comparamos con otras carteras” explicó Walhof. “Las coberturas de vida y accidentes ligadas a pólizas existentes, comercializadas a través de publicidad por correo, generan a nuestros clientes una rentabilidad de la inversión de entre el 30% y el 200%”, agregó.
Santiago Jaramillo, representante de Sigma Dental, presentó su compañía, que es una empresa especialista en diseñar, operar y administrar seguros dentales en Latinoamérica. Con operaciones en Venezuela, Colombia, Ecuador, Chile, Perú y Costa Rica, su meta es expandirse a Argentina, México, Brasil y otros países de América Central. “Mediante la combinación de la experiencia de Sigma Dental con el conocimiento técnico de Swiss Re, le brindamos a su compañía la oportunidad de agregar valor a su producto de Vida en grupo, Accidentes personales y Salud, agregando la cobertura de Seguro Dental,” explicó Jaramillo.
No faltaron las presentaciones propias de Swiss Re. Basándose en el conocido estudio sigma, Rolf Steiner, Regional Head Brazil & Southern Cone, presentó una perspectiva del mercado asegurador en el mundo, con las cifras consolidadas para el 2009, con el objetivo de analizar cómo se sitúan Brasil y los países del Cono Sur dentro del panorama mundial. Asimismo, Hernán Fatone, Head of L&H Underwriting WSE Regional Markets, habló sobre el futuro de la susbcripción tradicional y la herramienta de tarificación que Swiss Re pone a disposición de sus clientes, el Life Guide, que, en constante evolución, ofrecerá nuevas funcionalidades a partir del mes de octubre.
Por último, Javier Rivas, Senior Marketer L&H, presentó en detalle un producto de Swiss Re: las Soluciones Estructuradas de Reaseguro de Vida. Este tipo de soluciones están dirigidas a empresas en busca de una gestión eficiente del capital. Proporcionan capital de una manera económicamente rentable y flexible, asegurando que la empresa pueda mantener la posición de solvencia regulatoria en un nivel óptimo y aumentar su tasa de rentabilidad en la cartera de seguros de vida en vigor. “Dado que estas estructuras se crean para satisfacer las necesidades concretas del asegurado, y para cumplir con las regulaciones concretas de un país, las transacciones pueden ser muy diferentes entre sí. Así pues, el costo dependerá del nivel de transferencia de riesgo y de las características de riesgo de la estructura de reaseguro,” explicó Rivas.
El encuentro generó mucho interés entre los participantes y un considerable número de reuniones fueron agendadas. El foro cumplió con su objetivo y ello no hubiera sido factible sin el soporte de Ed Varhola y Pat De Angelis de Swiss Re Academy, el centro de capacitación y desarrollo de Swiss Re.
Fuente:goseguros.com
Ordenan multa para La Oriental de Seguros por no indemnizar siniestro a vehículo
El Ministerio del Poder Popular para las Finanzas, emitió una decisión de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, donde se ordena una multa por 17.275 BsF a la empresa La Oriental de Seguros CA.
En Gaceta Oficial número 39.313 del día lunes 20 de septiemre, el Ministerio del Poder Popular para las Finanzas, emite una decisión de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, donde se ordena una multa por 17.275 BsF a la empresa La Oriental de Seguros CA.
La sanción, según dice el comunicado, se corresponde a lo expuesto en la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros, al haber transgredido las disposiciones que ordenan la indemnización de vehículos que sufren accidentes viales.
La decisión fue tomada luego de una denuncia formulada por el ciudadano Roger Fernández, "en virtud del presunto incumplimiento de la empresa aseguradora de indemnizar el siniestro ocurrido a un vehículo de su propiedad". Al parecer, la empresa determinó que el vehículo debía ser tratado como "pérdida total" y luego no procedieron a indemnizar el vehículo en el plazo establecido.
Fuente:bancaynegocios.com
En Gaceta Oficial número 39.313 del día lunes 20 de septiemre, el Ministerio del Poder Popular para las Finanzas, emite una decisión de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, donde se ordena una multa por 17.275 BsF a la empresa La Oriental de Seguros CA.
La sanción, según dice el comunicado, se corresponde a lo expuesto en la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros, al haber transgredido las disposiciones que ordenan la indemnización de vehículos que sufren accidentes viales.
La decisión fue tomada luego de una denuncia formulada por el ciudadano Roger Fernández, "en virtud del presunto incumplimiento de la empresa aseguradora de indemnizar el siniestro ocurrido a un vehículo de su propiedad". Al parecer, la empresa determinó que el vehículo debía ser tratado como "pérdida total" y luego no procedieron a indemnizar el vehículo en el plazo establecido.
Fuente:bancaynegocios.com
Publican en Gaceta Oficial intervención de Seguros Banvalor
La medida fue publicada hoy en Gaceta Oficial N° 39.516 de fecha 23 de septiembre de 2010, a petición de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora.
Por decisión de la Superintendencia de la ctividad aseguradora, hoy fue publicada en Gaceta Oficial N° 39.516 de fecha 23 de septiembre de 2010 la intervención de la empresa Seguros Banvalor.
Mediante la Resolución N° FSS-2-002716 se decidió sustituir además a los administradores, al a Junta Directiva y a la Asamblea de Accionistas de la empresa por una Junta Interventora.
Serán los ciudadanos Mario Alberto Moreno y Danelys de los Ángeles Laporte y Nelly María Carrillo, quienes quedarán expresamente facultados para tomar todas las decisiones de administración.
La decisión entrará en vigor una vez que sea notifica a la empresa.
Fuente:bancaynegocios.com
Por decisión de la Superintendencia de la ctividad aseguradora, hoy fue publicada en Gaceta Oficial N° 39.516 de fecha 23 de septiembre de 2010 la intervención de la empresa Seguros Banvalor.
Mediante la Resolución N° FSS-2-002716 se decidió sustituir además a los administradores, al a Junta Directiva y a la Asamblea de Accionistas de la empresa por una Junta Interventora.
Serán los ciudadanos Mario Alberto Moreno y Danelys de los Ángeles Laporte y Nelly María Carrillo, quienes quedarán expresamente facultados para tomar todas las decisiones de administración.
La decisión entrará en vigor una vez que sea notifica a la empresa.
Fuente:bancaynegocios.com
Cámara de Aseguradores afina plan de ajuste
La Ley de la Actividad Aseguradora fue publicada en gaceta el 29 de julio de este año y las empresas del ramo tienen a partir de esa fecha 60 días hábiles para presentar su plan de ajuste ante la superintendencia de la actividad aseguradora. Posteriormente, este organismo debe aprobarlo y a partir de allí las empresas tienen seis meses para aplicarlo
Paralelo a ello, Fitch Ratings, única calificadora de riesgo multinacional que opera en el país presentó su reporte especial para Venezuela 2010, en el cual determinó que el sector no podrá mantener el desempeño financiero mostrado en el período 2005-2008 y en menor medida 2009, ante la gran competencia a la que está expuesta el sector, unida a la intervención del Estado
La Cámara de Aseguradores de Venezuela (CAV), duda de la efectividad de la Ley de la Actividad Aseguradora, aprobada por la Asamblea Nacional y publicada en Gaceta Oficial el 29 de julio de este año, entre otras cosas porque asevera que limitará a las empresas la emisión de fianzas hasta el monto máximo de su capital pagado, hecho que según han estimado afectará primordialmente al Estado y sus organismos públicos.
Fitch Ratings, única calificadora de riesgo multinacional que opera en el país presentó su reporte especial para Venezuela 2010, en el cual determinó que el sector no podrá mantener el desempeño financiero mostrado en el período 2005-2008 y en menor medida 2009, ante la gran competencia a la que está expuesta el sector, junto al incremento de la intervención del Estado, no solo como competidor, sino también como demandante y regulador, en un entorno económico por demás adverso.
La calificadora de riesgo en su último estudio anticipa presiones en la rentabilidad de las empresas reaseguradoras en el corto y mediano plazo que pudiesen afectar sus calificaciones crediticias, ante la esperada ausencia de ingresos extraordinarios adicionales, como los vistos a comienzos de este año y el eventual deterioro en el volumen de negocios de las empresas aseguradoras.
A esto se une el producto de factores como el menor crecimiento de la actividad económica y mayores restricciones legales como la que recae sobre la oferta de fianzas.
La presidenta ejecutiva de la CAV, Alesia Rodríguez, informó que a partir de la promulgación del instrumento legal, publicada en Gaceta Oficial el 29 de julio de este año, las empresas aseguradoras tienen 60 días hábiles para presentar su plan de ajuste ante la superintendencia de la actividad aseguradora. Posteriormente, este organismo debe aprobar ese plan de ajuste, y a partir de allí las empresas tienen seis meses para aplicar dicho plan.
En su momento, Rodríguez, señaló que “la entrada en vigencia de la ley hará prácticamente imposible que las empresas de seguros continúen emitiendo fianzas debido a la limitación en los montos que se podrían afianzar y la inclusión de procedimientos más engorrosos, que obliguen a los contratistas a recurrir a mecanismos más onerosos y lentos, lo que se traducirá en mayor gasto público y perjuicio del desarrollo de los proyectos del Estado y de la población venezolana”.
AMBIENTE VOLÁTIL
En opinión de Fitch, los prospectos de crecimiento previstos para la industria aseguradora en la región son mixtos, siendo desfavorables para países como Argentina, Ecuador y Venezuela en vista de la volatilidad del ambiente operativo y mayor intervención gubernamental en el sector.
Hasta diciembre del 2009, la participación de mercado en Venezuela se dividió de la siguiente manera: Caracas Liberty Mutual en 12,4 por ciento; Seguros Horizonte 9,9 por ciento; Seguros Mercantil 9, 3 por ciento; La Previsora 7,9 por ciento; y Mapfre La Seguridad 7,7 por ciento. Sin embargo, el resto del mercado conformado por 45 compañías se ubicó en 52,9 por ciento.
En este contexto y como ya se conoce, el gobierno autorizó la creación en agosto del 2009 de la empresa Bolivariana de Seguros y Reaseguros, BSR, la cual se valió de la incorporación de aseguradoras intervenidas como La Previsora, que además contaba con una adecuada infraestructura y capacidad operativa lo que le permitió entrar con más fuerza en la actividad.
Según Fitch, la desaceleración del crecimiento del volumen de primas, la continua maduración del portafolio de riesgos, las presiones inflacionarias y una mayor intervención del gobierno en el negocio afectarían los índices de siniestralidad y eficiencia de la industria, provocando un retroceso del índice combinado que difícilmente pueda ser compensado por los ingresos financieros y/o extraordinarios, “con lo cual se espera que la rentabilidad continúe con una tendencia decreciente”.
No obstante, la rentabilidad del sector en 2010 podría continuar con tendencia a la baja aunque favorecida por los ingresos financieros puntuales producto de la devaluación.
Jannett Orta Betancourt
Fuente:cifrasonline.com.ve
Diseñando una sanidad de calidad
Enormes son los déficit de nuestro sistema de sanidad pública. Tanto pacientes como trabajadores saben de sus calamidades: falta de materiales y medicinas, sobrepoblación de pacientes, infraestructuras dañadas, equipos obsoletos y niveles ridículos de salarios para un personal del nivel de nuestros profesionales.
El sistema sanitario norteamericano no es una opción. Es un sistema donde el Estado se desentiende y los ciudadanos se ven solos antes las compañías de seguro, que terminan cobrando importantes pólizas, principalmente debido a los enormes costes de la sanidad privada en ese país. El sistema europeo de sanidad parece mucho mejor, hasta que nos encontramos con enormes listas de esperas, meses para algunas consultas, medio año para una operación y hasta un año para ciertas pruebas médicas. Lo de palacio va despacio se dice en Europa.
A los venezolanos nos gustaría ser atendidos en clínicas privadas, como lo hacen altos cargos del gobierno y algunos mandatarios extranjeros por todos conocidos. Recompuestas las finanzas del país e invirtiendo los recursos de forma proporcional a los países europeos, podría ser destinado un 10% del PIB a la atención sanitaria, es decir, más de 1.200 dólares por habitante año.
El Estado no puede negociar con decenas de clínicas el costo de cada tratamiento y cumplir eficientemente millones de trámites administrativos. Tampoco es conveniente que los ciudadanos tengan que negociar de forma individual pólizas de seguros. Por todo lo anterior presento a discusión un sistema cuyos ejes estarían resumidos en los siguientes 12 puntos:
(1) El Estado subasta el precio de una prima base entre gran cantidad de aseguradoras; (2) las diez empresas ganadoras administrarían cada una un 10% de las pólizas; (3) las pólizas tendrían las mismas coberturas y se fijaría expresamente aquellos tratamientos no cubiertos; (4) las personas de bajos recursos estarían totalmente aseguradas; (5) los de mayores recursos requerirían de copago o un seguro complementario; (6) las primas se pagarían por individuo para facilitar la movilidad entre compañías; (7) las personas podrían cambiar de compañía para incentivar la competencia entre ellas y la oferta de mejores servicios; (8) cada ciudadano tendría el derecho a elegir entre las clínicas con que cada compañía de seguro hubiera pactado o en el caso de no ser atendido en un tiempo máximo, a elegir entre cualquier centro sanitario; (9) ninguna compañía podría superar el 20% de las primas para impedir posiciones de dominio o que problemas en una compañía comprometan al sistema; (10) para evitar visitas innecesarias a consulta o la compra abusiva de medicamentos se cobraría un monto simbólico; (11) las aseguradoras negociarían los costos con las clínicas y laboratorios para lograr cubrir sus siniestros con las primas y; (12) las aseguradoras velarían por su propio interés porque las atenciones sanitarias fueran adecuadamente suministradas.
El ahorro que el Estado obtendría realizando las funciones de las aseguradoras sería consumido por el incremento de burocracia, la menor capacidad para negociar con los centros sanitarios y de controlar la realización de los servicios dados y por el riesgo de corrupción en un sistema tan complejo y grande.
Con este sistema se ofrecería una atención sanitaria de calidad a todos los venezolanos sin excepción y no solo para los que pueden costearse un seguro privado y todo por mucho menos de los 1.200 dólares que tocan por habitante.
Fuente:eluniversal.com
Hacen los ajustes ante Ley de Actividad Aseguradora
Usuarios perciben cambios en financiamientos y tarifas
Coberturas Fuente:eluniversal.com
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El nuevo texto establece regulaciones a las financiadoras de primas (Archivo)
En julio entró en vigencia la Ley de la Actividad Aseguradora, que obliga a las empresas a modificar los términos de las pólizas, en especial las de salud. Entre los cambios están la ampliación de las coberturas, las regulaciones al financiamiento de primas y la creación de seguros solidarios. Las empresas, según el texto, tienen un plazo de 180 días para adaptarse a las regulaciones, pero ya los cambios se iniciaron.
Las empresas tienen hasta el mes de octubre para presentar sus planes de adecuación ante la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, y luego seis meses para ejecutarlos. Sin embargo, los usuarios ya perciben las modificaciones, porque las compañías están realizando ajustes. Algunas empresas están revisando las tarifas y los plazos para los financiamientos de los contratos.
Fuentes del sector Seguros exponen que en el mercado existe incertidumbre y ello explica las variaciones que se registran en los seguros de salud.
Mayores pagos
Cuando Rosario Puentes renovó la póliza de salud para su familia, el corredor le indicó que el financiamiento de las primas será por un plazo de cinco meses, en lugar de siete, y ese recorte en los tiempos de pago afecta su bolsillo, cada mes tendrá que pagar 40% más para poder seguir con la misma cobertura.
El financiamiento de primas permite a los asegurados que no cuentan con los ingresos suficientes para cancelar en una sola oportunidad el contrato, pagar de manera fraccionada, pero ese esquema cambió con la reforma legal.
El nuevo texto establece regulaciones a las financiadoras de primas, que si bien pueden seguir operando, ya no pueden utilizar a la póliza como garantía. Fuentes del sector Seguros explican que las financiadoras ahora tendrán que realizar análisis de riesgos a los usuarios, lo que implica ajustes en las autorizaciones.
Corredores de seguros indican que esos cambios en el esquema de financiamiento están generando inquietud en los asegurados, porque no todos pueden pagar de contado sus pólizas. Agregan los usuarios que tienen sus dudas sobre si continuar o no con los contratos.
Más allá de los cambios en los financiamientos, también los asegurados se enfrentan a ajustes en las tarifas. Cuando Estela Calderón la semana pasada fue a cancelar su póliza, recibió la noticia de que tenía que pagar un monto adicional.
Aunque las tarifas tradicionalmente han sido revisadas por las autoridades, ahora el organismo supervisor tendrá más injerencia. Según el texto, las compañías no podrán efectuar "ajustes de primas por alta siniestralidad durante el período para el cual ha sido calculada la prima del seguro o de la medicina prepagada".
La norma agrega que "por razones de interés público o social, la Superintendencia de la Actividad Aseguradora podrá aprobar una tarifa uniforme para cierta clase de riesgos, y las empresas tendrán que aplicarlas en sus operaciones en el ramo correspondiente".
Por lo tanto, las tarifas ahora serán más fiscalizadas.
Efectos Un reporte de la firma ODH sobre la Ley de la Actividad Aseguradora revela que las nuevas regulaciones generarán un deterioro del sector. Explica que al tomarse en cuenta lo previsto en el texto, habrá una asignación ineficiente de recursos. "Las empresas aseguradoras quedan con menor discrecionalidad al momento de escoger sus clientes, por lo que tratarán de aumentar sus tarifas para cubrir los riesgos".
El informe señala que esta intervención del mercado asegurador forma parte de la estrategia del Gobierno de considerar a ese sector como estratégico. "En los últimos meses el Ejecutivo se ha esforzado en regular la actividad financiera. Ha creado normas que desvían los recursos financieros hacia los sectores de interés y con esto ha logrado tener mayor control sobre los fondos de los privados".
Las empresas tienen hasta el mes de octubre para presentar sus planes de adecuación ante la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, y luego seis meses para ejecutarlos. Sin embargo, los usuarios ya perciben las modificaciones, porque las compañías están realizando ajustes. Algunas empresas están revisando las tarifas y los plazos para los financiamientos de los contratos.
Fuentes del sector Seguros exponen que en el mercado existe incertidumbre y ello explica las variaciones que se registran en los seguros de salud.
Mayores pagos
Cuando Rosario Puentes renovó la póliza de salud para su familia, el corredor le indicó que el financiamiento de las primas será por un plazo de cinco meses, en lugar de siete, y ese recorte en los tiempos de pago afecta su bolsillo, cada mes tendrá que pagar 40% más para poder seguir con la misma cobertura.
El financiamiento de primas permite a los asegurados que no cuentan con los ingresos suficientes para cancelar en una sola oportunidad el contrato, pagar de manera fraccionada, pero ese esquema cambió con la reforma legal.
El nuevo texto establece regulaciones a las financiadoras de primas, que si bien pueden seguir operando, ya no pueden utilizar a la póliza como garantía. Fuentes del sector Seguros explican que las financiadoras ahora tendrán que realizar análisis de riesgos a los usuarios, lo que implica ajustes en las autorizaciones.
Corredores de seguros indican que esos cambios en el esquema de financiamiento están generando inquietud en los asegurados, porque no todos pueden pagar de contado sus pólizas. Agregan los usuarios que tienen sus dudas sobre si continuar o no con los contratos.
Más allá de los cambios en los financiamientos, también los asegurados se enfrentan a ajustes en las tarifas. Cuando Estela Calderón la semana pasada fue a cancelar su póliza, recibió la noticia de que tenía que pagar un monto adicional.
Aunque las tarifas tradicionalmente han sido revisadas por las autoridades, ahora el organismo supervisor tendrá más injerencia. Según el texto, las compañías no podrán efectuar "ajustes de primas por alta siniestralidad durante el período para el cual ha sido calculada la prima del seguro o de la medicina prepagada".
La norma agrega que "por razones de interés público o social, la Superintendencia de la Actividad Aseguradora podrá aprobar una tarifa uniforme para cierta clase de riesgos, y las empresas tendrán que aplicarlas en sus operaciones en el ramo correspondiente".
Por lo tanto, las tarifas ahora serán más fiscalizadas.
Efectos Un reporte de la firma ODH sobre la Ley de la Actividad Aseguradora revela que las nuevas regulaciones generarán un deterioro del sector. Explica que al tomarse en cuenta lo previsto en el texto, habrá una asignación ineficiente de recursos. "Las empresas aseguradoras quedan con menor discrecionalidad al momento de escoger sus clientes, por lo que tratarán de aumentar sus tarifas para cubrir los riesgos".
El informe señala que esta intervención del mercado asegurador forma parte de la estrategia del Gobierno de considerar a ese sector como estratégico. "En los últimos meses el Ejecutivo se ha esforzado en regular la actividad financiera. Ha creado normas que desvían los recursos financieros hacia los sectores de interés y con esto ha logrado tener mayor control sobre los fondos de los privados".
Multa récord a una aseguradora en Inglaterra por perder datos de 46.000 clientes.
La filial británica de la aseguradora suiza Zurich Financial Services (ZFS) fue condenada este martes a una multa récord por haber "perdido" datos personales de decenas de miles de clientes, incluidos números secretos bancarios. El regulador británico de los mercados, el Financial Services Authority (FSA), anunció en un comunicado que infligió una multa de 2,28 millones de libras (2,8 millones de euros) a Zurich UK, a la que criticó por laxismo.
Esta es la mayor suma jamás pedida en Gran Bretaña a una empresa que incumplió sus obligaciones en materia de protección de datos, subrayó la FSA. Zurich UK delegó la gestión informática de sus ficheros de clientes a la filial sudafricana del grupo, Zurich SA. Pero ésta perdió en agosto de 2008 un archivo no encriptado que concernía a 46.000 clientes durante una transferencia "de rutina" a un centro de almacenamiento.
Entre los datos perdidos figuran datos bancarios, códigos de tarjetas de crédito e informaciones sobre los bienes asegurados y sus métodos de protección, precisó la FSA. Además, Zurich UK no fue informada de la pérdida del fichero en Sudáfrica hasta un año después de los hechos. Para la FSA, la empresa "decepcionó gravemente a sus clientes" aunque afirma no tener ninguna pista hasta el día de hoy de que los datos perdidos hayan podido ser recuperados o utilizados de manera fraudulenta.
"Las empresas del sector financiero tendrían interés en estudiar este caso detenidamenre y aprender de los errores cometidos por Zurich UK", aseguró la FSA. Como aceptó cooperar con los investigadores, Zurich UK se benefició de un "descuento" del 30% de la multa, que debería haber sido de 3,25 millones de libras (unos 4 millones de euros).
Esta es la mayor suma jamás pedida en Gran Bretaña a una empresa que incumplió sus obligaciones en materia de protección de datos, subrayó la FSA. Zurich UK delegó la gestión informática de sus ficheros de clientes a la filial sudafricana del grupo, Zurich SA. Pero ésta perdió en agosto de 2008 un archivo no encriptado que concernía a 46.000 clientes durante una transferencia "de rutina" a un centro de almacenamiento.
Entre los datos perdidos figuran datos bancarios, códigos de tarjetas de crédito e informaciones sobre los bienes asegurados y sus métodos de protección, precisó la FSA. Además, Zurich UK no fue informada de la pérdida del fichero en Sudáfrica hasta un año después de los hechos. Para la FSA, la empresa "decepcionó gravemente a sus clientes" aunque afirma no tener ninguna pista hasta el día de hoy de que los datos perdidos hayan podido ser recuperados o utilizados de manera fraudulenta.
"Las empresas del sector financiero tendrían interés en estudiar este caso detenidamenre y aprender de los errores cometidos por Zurich UK", aseguró la FSA. Como aceptó cooperar con los investigadores, Zurich UK se benefició de un "descuento" del 30% de la multa, que debería haber sido de 3,25 millones de libras (unos 4 millones de euros).
Fuente:goseguros.com
Recomendaciones Básicas
- Defina qué es lo que quiere asegurar: sus bienes materiales, su vida, su patrimonio por el impacto económico que sufriría en caso de enfermedades o accidentes acaecidos por usted o por sus familiares o compromisos a futuro.
- Decida contra qué riesgos o eventualidades desea tomar previsiones. Por ejemplo, en el Seguro de Hospitalización, Cirugía y Maternidad (H.C.M.), podría decidir protegerse contra el impacto económico en su patrimonio como consecuencia de la ocurrencia de cualquier enfermedad o contra algunas enfermedades o eventos específicos como transplantes de órganos, o en el caso del Seguro de Automóviles, usted podría decidir adquirir una Póliza contra todos los riesgos generales que sufra su vehículo (Cobertura Amplia) o sólo contra su robo, hurto o pérdida total (Cobertura de Pérdida Total).
- La contratación de la Póliza se puede realizar a través de productores o intermediarios de seguros autorizados por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora o directamente en la empresa de seguros.
- Si interviene un productor de seguros, verifique que éste haya sido autorizado por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora para operar como tal.
- Compruebe que la empresa de seguros de su elección es una institución formalmente constituida, para lo cual puede consultar directamente nuestra página Web. Recuerde que la Superintendencia de la Actividad Aseguradora tiene a su cargo la inspección, supervisión, vigilancia, fiscalización, regulación y control de la actividad aseguradora en Venezuela. Si usted contrata una Póliza de seguros con alguna empresa que no está autorizada para actuar como tal por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, este Organismo no podrá atender sus reclamos o quejas en caso de ser necesario . En nuestra página Web encontrará un listado de empresas que aun cuando prestan servicios de seguros, no están autorizadas para operar como empresas de seguros.
- Investigue sobre la cantidad y calidad del servicio ofrecido por la empresa de seguros escogida, disponibilidad de coberturas y costo de las mismas. Recuerde que la Superintendencia de la Actividad Aseguradora cuenta con una Oficina de Atención al Público con personal altamente calificado para atender sus consultas (Tlfs: 905-1575/1675/1522/1510) .
- Existen diversos planes de seguros. Compare y elija aquél que mejor satisfaga sus necesidades. Evalúe las principales ventajas y desventajas que ofrece cada producto entre los existentes en el mercado.
- Tenga en cuenta que la información proporcionada verbalmente por el productor de seguros con el ánimo de inducirlo a contratar un seguro, en ningún caso podrá ser contraria a la información contenida en una Póliza . La Póliza de seguros es el documento que contempla las condiciones de la contratación.
- Verifique que los modelos de Pólizas y demás documentos utilizados por la empresa con ocasión del contrato de seguros, estén aprobados por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora y en caso de dudas, consúltelo con su productor de seguros o con este Organismo directamente. Recuerde que estos documentos deben ajustarse a lo dispuesto en las Leyes que rigen la actividad aseguradora.
- Llene la propuesta o solicitud de seguros con los datos requeridos por la empresa, cerciorándose de que la cobertura solicitada se ajuste a sus necesidades e intereses. Tenga presente que la proposición de seguros obliga a la empresa de seguros a mantenerla durante un plazo de diez (10) días hábiles siempre y cuando el Reasegurador mantenga las condiciones y no se hayan modificado las condiciones del riesgo ni se haya evidenciado reticencia o declaraciones falsas del solicitante.
- Responda con exactitud y de forma veraz todas las preguntas que se le hagan en la solicitud de una Póliza de seguros. Las falsedades o reticencias en su declaración pueden liberar a la empresa de seguros de pagar la indemnización respectiva una vez ocurrido el siniestro.
- Es su derecho exigir la entrega de la Póliza al momento de su contratación. Verifique que el contenido de la Póliza se apegue a lo previamente acordado. En este sentido, es importante que usted verifique si la vigencia del seguro y demás condiciones coinciden con aquellas previamente señaladas en la propuesta o solicitud respectiva. Tenga presente que en ciertos casos, como en los seguros colectivos, al no existir obligación de entregar la Póliza a cada uno de los asegurados, es posible que los asegurados titulares no conozcan quién es la empresa de seguros ni las condiciones de contratación, por lo cual es conveniente que usted solicite al tomador o al contratante, copia de la Póliza y del certificado de seguro correspondiente.
- Asegúrese de comprender plenamente las condiciones indicadas en la Póliza . Es importante que usted conozca todas las condiciones y términos de la contratación, sus derechos y obligaciones y los correspondientes a la empresa de seguros. Revise especialmente todo lo relacionado con las definiciones de los términos utilizados en la Póliza, las coberturas, las exclusiones, las exoneraciones de responsabilidad y sus obligaciones en caso de siniestro.
Fuente:sudeseg.gob.ve
Anulación de la póliza de responsabilidad civil de vehículos con motivo de la transferencia de la titularidad del bien asegurado.-
Concuerda este Organismo en que la póliza de responsabilidad civil de vehículos es de obligatoria suscripción, por mandato expreso de la Ley de Tránsito y Transporte Terrestre, artículos 35 y 49, numeral 8; carácter que impide su terminación anticipada, tal como lo prevé el artículo 53 de la Ley del Contrato de Seguro.
En el supuesto de cambio de propietario del vehículo objeto del seguro, la cláusula décimo tercera de la póliza de seguro de responsabilidad civil de vehículos establece que la notificación de la transferencia de la titularidad del bien asegurado se deberá efectuar a los exclusivos fines de la modificación del cuadro recibo o para la emisión de un anexo con la finalidad de identificar al nuevo propietario del vehículo, quien también está obligado a mantener el seguro de responsabilidad civil de vehículos. La consecuencia de la omisión de la notificación se produce, en todo caso, en cabeza del anterior propietario, quien deberá responder, judicial y extrajudicialmente por cualquier reclamo en que se vea involucrado el vehículo objeto del seguro.
El artículo 67 de la Ley del Contrato de Seguro, regula la hipótesis de resolución del contrato de seguro y no su terminación anticipada, dejando a la voluntad de la compañía de seguros, previa valoración del riesgo moral(1), su decisión de continuar cubriendo los riesgos; situación que evidentemente, a juicio de esta Superintendencia de Seguros, no es aplicable en la póliza de responsabilidad civil de vehículos dada su naturaleza de garantía a terceros, lo cual se manifiesta en la obligación solidaria del conductor, el propietario y su compañía de seguros de reparar los daños causados, de conformidad con lo previsto en el artículo 127 de la Ley de Tránsito y Transporte Terrestre, sin que tengan relevancia los aspectos subjetivos del propietario del vehículo, toda vez que la cláusula octava del condicionado de la póliza en comento establece un recargo de prima para el asegurado que presente siniestros.
En síntesis, esta Instancia de Control de la actividad aseguradora concluye lo siguiente: en el seguro de responsabilidad civil de vehículos no opera la terminación anticipada del contrato de seguro; la anulación o resolución de la póliza es procedente en los casos que prevea al ordenamiento jurídico, supuestos entre los cuales no puede considerarse el cambio de titularidad de la propiedad del vehículo objeto del seguro; la devolución de prima, bajo cualquier hipótesis, sólo es exigible cuando la empresa de seguros no haya indemnizado siniestros, tal como lo establece la cláusula décima cuarta del condicionado de la póliza y, finalmente, no existe disposición contractual que conceda al asegurado el derecho a anular la póliza por cambio de propietario del vehículo.
(1) "El que deriva de la actitud o comportamiento de una persona.". Diccionario MAPFRE de Seguros. Tercera Edición. Editorial Mapfre, S.A.. Madrid. 1992.
Fuente:sudeseg.gob.ve
La Póliza de Seguro de Responsabilidad Civil de Vehículos y las llamadas empresas paralelas.
1) En cuanto a la vigencia de la aplicación de la tarifa de la póliza en cuestión, nos permitimos destacar que el artículo 3° de la Providencia N° 866 de fecha 20 de octubre de 2003, publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N° 37.829 de fecha 1 de diciembre de 2003, establece que: " Las empresas de seguros deberán utilizar el texto aprobado en las emisiones o renovaciones de Pólizas de Seguro de Responsabilidad Civil de Vehículos que se produzcan a partir del 1° de enero de 2004. "; de manera que está lo suficientemente claro, y no puede dar origen a interpretación distinta, que la utilización tanto del condicionado como de la tarifa de la Póliza de Seguro de Responsabilidad Civil de Vehículos, es obligatoria para todas las empresas de seguros desde el 1° de enero de 2004.
2) Por lo que concierne a la tarifa a aplicar a los chutos, debe acotarse que la tarifa define chutos como: carga de hasta 2TM, esto es, el grupo identificado con el N° 7.
3) Respecto a la tarifa de exceso de límite de cobertura de la Póliza de Seguro de Responsabilidad Civil de Vehículos, es necesario precisar que el condicionado ni la tarifa correspondiente a dicha cobertura tienen carácter general y uniforme, por lo tanto, cada empresa aseguradora debe someter a la aprobación previa de este Organismo la tarifa que desee aplicar, de conformidad con lo previsto en el artículo 66 de la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros.
Por lo que se refiere al funcionamiento de las llamadas empresas alternativas o paralelas, esta Superintendencia de Seguros se permite participarle que se han instruido averiguaciones administrativas dirigidas a establecer si las actividades que realizan dichas personas jurídicas, pueden calificarse como operaciones de seguros, a tenor de lo previsto en los artículos 2° y 16 de la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros y 1° de su Reglamento General.
En este sentido, la actuación de esta Instancia de Supervisión de la actividad aseguradora se circunscribe, bajo la hipótesis de operaciones de seguros por personas no autorizadas para ello, a verificar su materialización y a remitir el resultado de la averiguación administrativa al Ministerio Público, a los fines de la determinación de la aplicación del artículo 185 de la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros, cesando toda intervención de esta Superintendencia de Seguros en tales casos y sin que pueda implementar ninguna medida administrativa para hacer cesar las operaciones de las empresas llamadas paralelas o alternativas.
En el caso de las cooperativas, como cualquier otra empresa paralela o alternativa, es necesario, por remisión expresa de la Ley, iniciar las averiguaciones administrativas para determinar la naturaleza jurídica de las actividades que realizan, para cuya sustanciación es preciso practicar las inspecciones que permitan recabar el mayor cúmulo de elementos de juicio para decidir al respecto, actuación que en la actualidad lleva a cabo esta Instancia de Control.
Finalmente, se le estima identificar ante esta Superintendencia de Seguros, con la documentación probatoria correspondiente, las empresas de seguros que han rechazado asumir los riesgos de responsabilidad civil de vehículos, a los fines de determinar las acciones administrativas conducentes, toda vez que la Póliza de Seguro de Responsabilidad Civil de Vehículos, aprobada con carácter general y uniforme mediante la citada Providencia N° 866 de fecha 20 de octubre de 2003, se convino con el sector asegurador a los fines de subsanar los inconvenientes técnicos y económicos alegados por las empresas aseguradoras.
Fuente:sudeseg.gob.ve
Seguros Toyota
La Aseguradora de la compañía de coches asiática nace en respuesta a una necesidad de marketing por parte de los directivos de la marca que esperan de esta forma rentabilizar aún más sus ventas de coches, de forma, que los futuros poseedores de un coche Toyota podrán salir del concesionario con un Seguro de la propia compañia.
Las principales caracteristicas de Seguros Toyota son:
- Vehículo Toyota nuevo en caso de pérdida total causada por accidente hasta el 3er año.
- Cubrimos reparación de daños causados por pedrisco en nuestros talleres oficiales.
- Gestión de multas, tramitación de sanciones.
- Subsidio por retirada del carnet de conducir.
- Garantizamos la gestión de reparaciones en la Red Oficial Toyota entre otras coberturas exclusivas.
- Contratando el seguro de automóvil con Toyota Seguros se está asegurando la máxima calidad en garantías y prestaciones del mercado.
- Como garantía específica, con este seguro contarás con la solidez y profesionalidad de todo el grupo Toyota que se ocupará en todo momento de proporcionarte un servicio de máxima calidad. Es nuestro compromiso de servicio.
Seguros solidarios y obligatorios entran en plan de ajuste
A las aseguradoras les cantaron partida e iniciaron la elaboración de su plan de ajuste, para adecuar su funcionamiento a la nueva ley que regulará la actividad. Tienen 60 días hábiles para entregar estos lineamientos a la Superintendencia del sector.
Alesia Rodríguez, presidenta ejecutiva de la Cámara Aseguradora de Venezuela, expresó que cada una de las compañías debe presentar su estrategia de adaptación a la nueva Ley de la Actividad Aseguradora.
Luego de que este plan sea aprobado, las empresas tendrán seis meses para aplicarlo. "Este sector industrial tendrá muchos cambios, como el incremento del capital, reformas en los productos y en el tema de reservas", dijo.
Rodríguez cree vital aclarar que el sector "siempre ha estado regulado y supervisado. Siempre, tanto antes como ahora".
"Nosotros estamos regidos por el marco legal de la Ley de Seguros, estamos bajo la supervisión de la Superintendencia de Seguros y todos los productos también, así como las piezas publicitarias, las cuales son aprobadas por este organismo", dijo.
Considera que uno de los puntos positivos de la nueva norma es que "otros entes que ofrecían productos y servicios similares a los de la actividad aseguradora, ahora sí van a estar regulados, cuando antes no lo estaban".
Como ejemplo mencionó a "la medicina prepagada y las cooperativas de seguros, que ahora van a estar fiscalizadas".
No obstante, agregó que aunque estos nuevos sectores van a ser supervisados, existen "imprecisiones que tiene la ley, las cuales deben ser aclaradas".
Según explicó, no se ha definido cómo van a ser las regulaciones y ciertos requisitos en dichos segmentos, además "les establecen criterios y restricciones distintas a las nuestras, lo que genera una desigualdad de competencia; con nosotros son más estrictos".
A su juicio, el rol informativo del usuario es de suma importancia, pues existen empresas que tienen imagen de aseguradoras pero no cumplen con lo establecido "así diga que lo es, en la página web de la Superintendencia de Seguros (http://www.sudeseg.gob.ve) están los lineamientos correctos".
Otras imprecisiones que también deben ser aclaradas, de acuerdo con Rodríguez, tienen que ver con "implicaciones legales, operativas, financieras y de otros ámbitos".
En este sentido, espera que esas interrogantes "sean respondidas para que luego se discutan y publiquen las correspondientes normas prudenciales y reglamentación pertinente".
Entre los temas que se incluyen en el plan de ajuste, Alesia Rodríguez nombró los siguientes: requisitos de funcionamiento de las empresas de seguro y reaseguro (capitales mínimos, accionistas, conformación de juntas directivas, entre otros), representación de las reservas, así como registro de reaseguradores.
En cuanto a los tipos de productos, sus características -en algunos casos dadas las modificaciones que incorpora la legislación- se irán definiendo a través de las normas prudenciales y el Reglamento.
Los seguros solidarios y los obligatorios también formarán parte del plan de ajuste.
Pero este plan es exclusivamente para las empresas, pues Rodríguez mencionó que la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, a su vez, debe adecuarse y cuenta con 180 días hábiles, a partir de promulgada la ley el 29 de julio de 2010, para ejecutar todas las disposiciones relativas a la estructura organizativa y funcional que ahora debe tener, de acuerdo con lo que establece la nueva ley en cuanto al rol de la Superintendencia.
Otra visión
Para la presidenta ejecutiva de la Cámara Aseguradora venezolana, la nueva ley contiene "disposiciones que no han sido analizadas desde el punto de vista actuarial y técnico, y que además no toman en cuenta la naturaleza del concepto del seguro".
Explicó que el seguro "parte del principio de un análisis de riesgo que permita proveer de las coberturas suficientes, que garanticen a los asegurados el respaldo necesario para amparar su salud, su vida y sus bienes".
Desde su punto de vista, la "legislación, al desconocer aspectos técnicos que son esencia de la naturaleza del seguro, puede conllevar un desequilibrio en la provisión de seguros, que al final perjudicaría a todos los venezolanos asegurados o no".
Otro de los puntos que resaltó Rodríguez es el relacionado con el crédito, lineamiento sobre el cual hizo especial énfasis.
"Las compañías de seguros ni antes de la nueva ley ni ahora pueden dar créditos", afirma.
Para ello existe la figura de las financiadoras de prima y las actividades de préstamo siempre han sido realizadas por estas empresas, según explicó.
Indicó que con la ley anterior las financiadoras de primas podían otorgar créditos de una manera fácil y rápida, ya que se ponía como garantía la póliza de seguro.
Ahora, con la aprobación del nuevo articulado, no está permitido este esquema, por lo que es posible que el proceso de financiamiento se vuelva más engorroso y lento y las financiadoras de prima tengan ahora que hacer análisis de crédito más rigurosos, parecidos a los de la banca.
Esto afectará la forma como se les dará financiamiento a los asegurados y podría en algunos casos limitar el acceso de los clientes al crédito, pues bajo los nuevos análisis quizá no califiquen para recibirlo o el costo del préstamo sea mayor por los riesgos detectados en la evaluación, comentó.
Con respecto a la salud, dijo que el sector asegurador ha hecho aportes significativos para mejorar la situación del venezolano.
"Las pólizas han facilitado el acceso a servicios asistenciales de la mejor calidad" a personas que, de otra manera, no pudieran haber optado a una atención de primera, o "se les hubiese hecho muy difícil hacerlo".
Sin embargo, señaló que "al sector asegurador no se le pueden asignar acciones y actividades que desvirtúan la esencia de la gerencia de riesgo y protección que conlleva el seguro, y que garantiza el resguardo y el verdadero bienestar de los asegurados y venezolanos".
Expresó, asimismo, que "los seguros cubren la indemnización financiera de un evento, pero no son responsables de las características de los servicios de los proveedores (clínicas, talleres, etc.) y de cómo los proveedores manejan su actividad".
Explorando otro mercado
Una de las iniciativas de la Cámara en materia de prevención es "Seguros al alcance de todos", que va dirigida a las personas con menos recursos y se ha vuelto una estrategia clave en el sector.
"El objetivo es promover un mayor acercamiento y alcance de los seguros en los sectores de la población de menores ingresos, así como conocer las verdaderas necesidades de seguros de las clases más bajas de la población, con el propósito de idear mecanismos para abrir el acceso a estos productos de seguro por parte de las mayorías, y ampliar la cobertura de los seguros a todos los venezolanos de manera más eficiente".
Refiere Rodríguez que en el marco de esta iniciativa se han desarrollado "estudios rigurosos con representatividad de 70% de la población de bajos ingresos en el país, los cuales han permitido y facilitado a las empresas del ramo diseñar y ofrecer pólizas que desde ya hace varios años llegan a sectores de bajos ingresos, y que han ayudado a dar acceso al beneficio del concepto de seguros a los estratos de la población venezolana que presentan una menor remuneración".
"Por esta razón, nacieron dos publicaciones de suma utilidad que datan de los años 2007 y 2008 y que son manuales donde se revelan las necesidades actuales de aseguramiento de la población de bajos ingresos del país y son una herramienta informativa para los procesos de innovación, diseño y oferta de productos y servicios de seguros que respondan efectivamente a las necesidades de protección de este importante grupo de venezolanos".
Fuente:entornointeligente.com
Alesia Rodríguez, presidenta ejecutiva de la Cámara Aseguradora de Venezuela, expresó que cada una de las compañías debe presentar su estrategia de adaptación a la nueva Ley de la Actividad Aseguradora.
Luego de que este plan sea aprobado, las empresas tendrán seis meses para aplicarlo. "Este sector industrial tendrá muchos cambios, como el incremento del capital, reformas en los productos y en el tema de reservas", dijo.
Rodríguez cree vital aclarar que el sector "siempre ha estado regulado y supervisado. Siempre, tanto antes como ahora".
"Nosotros estamos regidos por el marco legal de la Ley de Seguros, estamos bajo la supervisión de la Superintendencia de Seguros y todos los productos también, así como las piezas publicitarias, las cuales son aprobadas por este organismo", dijo.
Considera que uno de los puntos positivos de la nueva norma es que "otros entes que ofrecían productos y servicios similares a los de la actividad aseguradora, ahora sí van a estar regulados, cuando antes no lo estaban".
Como ejemplo mencionó a "la medicina prepagada y las cooperativas de seguros, que ahora van a estar fiscalizadas".
No obstante, agregó que aunque estos nuevos sectores van a ser supervisados, existen "imprecisiones que tiene la ley, las cuales deben ser aclaradas".
Según explicó, no se ha definido cómo van a ser las regulaciones y ciertos requisitos en dichos segmentos, además "les establecen criterios y restricciones distintas a las nuestras, lo que genera una desigualdad de competencia; con nosotros son más estrictos".
A su juicio, el rol informativo del usuario es de suma importancia, pues existen empresas que tienen imagen de aseguradoras pero no cumplen con lo establecido "así diga que lo es, en la página web de la Superintendencia de Seguros (http://www.sudeseg.gob.ve) están los lineamientos correctos".
Otras imprecisiones que también deben ser aclaradas, de acuerdo con Rodríguez, tienen que ver con "implicaciones legales, operativas, financieras y de otros ámbitos".
En este sentido, espera que esas interrogantes "sean respondidas para que luego se discutan y publiquen las correspondientes normas prudenciales y reglamentación pertinente".
Entre los temas que se incluyen en el plan de ajuste, Alesia Rodríguez nombró los siguientes: requisitos de funcionamiento de las empresas de seguro y reaseguro (capitales mínimos, accionistas, conformación de juntas directivas, entre otros), representación de las reservas, así como registro de reaseguradores.
En cuanto a los tipos de productos, sus características -en algunos casos dadas las modificaciones que incorpora la legislación- se irán definiendo a través de las normas prudenciales y el Reglamento.
Los seguros solidarios y los obligatorios también formarán parte del plan de ajuste.
Pero este plan es exclusivamente para las empresas, pues Rodríguez mencionó que la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, a su vez, debe adecuarse y cuenta con 180 días hábiles, a partir de promulgada la ley el 29 de julio de 2010, para ejecutar todas las disposiciones relativas a la estructura organizativa y funcional que ahora debe tener, de acuerdo con lo que establece la nueva ley en cuanto al rol de la Superintendencia.
Otra visión
Para la presidenta ejecutiva de la Cámara Aseguradora venezolana, la nueva ley contiene "disposiciones que no han sido analizadas desde el punto de vista actuarial y técnico, y que además no toman en cuenta la naturaleza del concepto del seguro".
Explicó que el seguro "parte del principio de un análisis de riesgo que permita proveer de las coberturas suficientes, que garanticen a los asegurados el respaldo necesario para amparar su salud, su vida y sus bienes".
Desde su punto de vista, la "legislación, al desconocer aspectos técnicos que son esencia de la naturaleza del seguro, puede conllevar un desequilibrio en la provisión de seguros, que al final perjudicaría a todos los venezolanos asegurados o no".
Otro de los puntos que resaltó Rodríguez es el relacionado con el crédito, lineamiento sobre el cual hizo especial énfasis.
"Las compañías de seguros ni antes de la nueva ley ni ahora pueden dar créditos", afirma.
Para ello existe la figura de las financiadoras de prima y las actividades de préstamo siempre han sido realizadas por estas empresas, según explicó.
Indicó que con la ley anterior las financiadoras de primas podían otorgar créditos de una manera fácil y rápida, ya que se ponía como garantía la póliza de seguro.
Ahora, con la aprobación del nuevo articulado, no está permitido este esquema, por lo que es posible que el proceso de financiamiento se vuelva más engorroso y lento y las financiadoras de prima tengan ahora que hacer análisis de crédito más rigurosos, parecidos a los de la banca.
Esto afectará la forma como se les dará financiamiento a los asegurados y podría en algunos casos limitar el acceso de los clientes al crédito, pues bajo los nuevos análisis quizá no califiquen para recibirlo o el costo del préstamo sea mayor por los riesgos detectados en la evaluación, comentó.
Con respecto a la salud, dijo que el sector asegurador ha hecho aportes significativos para mejorar la situación del venezolano.
"Las pólizas han facilitado el acceso a servicios asistenciales de la mejor calidad" a personas que, de otra manera, no pudieran haber optado a una atención de primera, o "se les hubiese hecho muy difícil hacerlo".
Sin embargo, señaló que "al sector asegurador no se le pueden asignar acciones y actividades que desvirtúan la esencia de la gerencia de riesgo y protección que conlleva el seguro, y que garantiza el resguardo y el verdadero bienestar de los asegurados y venezolanos".
Expresó, asimismo, que "los seguros cubren la indemnización financiera de un evento, pero no son responsables de las características de los servicios de los proveedores (clínicas, talleres, etc.) y de cómo los proveedores manejan su actividad".
Explorando otro mercado
Una de las iniciativas de la Cámara en materia de prevención es "Seguros al alcance de todos", que va dirigida a las personas con menos recursos y se ha vuelto una estrategia clave en el sector.
"El objetivo es promover un mayor acercamiento y alcance de los seguros en los sectores de la población de menores ingresos, así como conocer las verdaderas necesidades de seguros de las clases más bajas de la población, con el propósito de idear mecanismos para abrir el acceso a estos productos de seguro por parte de las mayorías, y ampliar la cobertura de los seguros a todos los venezolanos de manera más eficiente".
Refiere Rodríguez que en el marco de esta iniciativa se han desarrollado "estudios rigurosos con representatividad de 70% de la población de bajos ingresos en el país, los cuales han permitido y facilitado a las empresas del ramo diseñar y ofrecer pólizas que desde ya hace varios años llegan a sectores de bajos ingresos, y que han ayudado a dar acceso al beneficio del concepto de seguros a los estratos de la población venezolana que presentan una menor remuneración".
"Por esta razón, nacieron dos publicaciones de suma utilidad que datan de los años 2007 y 2008 y que son manuales donde se revelan las necesidades actuales de aseguramiento de la población de bajos ingresos del país y son una herramienta informativa para los procesos de innovación, diseño y oferta de productos y servicios de seguros que respondan efectivamente a las necesidades de protección de este importante grupo de venezolanos".
Fuente:entornointeligente.com
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