Consumidores llaman a la autoridad a generar un Registro Nacional de Seguros


Ante olvido de los usuarios: 

Denuncian que serían tantas las pólizas por vida, siniestro, cesantía o desgravamen que toman los clientes en su adquisición de bienes y servicios, que hace falta regular la información dada.


SANTIAGO, junio 2010. Son tantos los seguros ofrecidos en la letra chica de los contratos de bienes y servicios, tanto en la banca como el comercio, que la gente prácticamente pierde la huella de las primas que está pagando mensualmente. En esas condiciones, muchos seguros jamás serán reembolsados, ya que la misma gente tiende a olvidarse.

Prácticamente todas las tarjetas de crédito y comerciales, por ejemplo, implican un seguro, sea de desgravamen o contra fraudes. Muchas especifican este cobro adicional, que oscila entre los $2 y $3 mil, como es el caso de las tarjetas del BancoEstado, pero otras lo incluyen en el costo total y entonces tiene cobro $0, tal como pasa con Presto.

Eso puede ocasionar que el usuario olvide con el tiempo el seguro que traía su tarjeta. El factor que propiciaría este problema es "la falta de información accesible y oportuna", sostiene Hernán Calderón, presidente de la Corporación de Consumidores (Conadecus).

En efecto, a nivel central no hay cálculos sobre las sumas anuales con las que se quedan las compañías por cada póliza no cobrada. De partida, en el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac), desconocen un cálculo de este tipo, señalando que "es un tema que corresponde a la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS)".

Sin embargo, en la SVS no han podido levantar dicha información, a pesar de semanas de insistencia, manifestando su preocupación por el fenómeno. Esta es la preocupación compartida por Calderón, quien sospecha que se trata de un monto muy alto.

POLÍTICA GLOBAL
Calderón cree que la única para ponerle fin al tema, es la generación de un Registro Nacional de Contratos de Seguros, tal como la han implementado ya otros países.

En Perú, amparado en la Ley Nº 29355, existe un registro de esta naturaleza, que brinda información detallada sobre fallecidos que estaban sujetos a una póliza de vida, a fin de los que beneficiarios cobren la indemnización. Para ello, deben levantar una solicitud con algunos antecedentes y al cabo de 5 días, los datos se recogen de todas las compañías. España fue el país pionero en generar esta instancia, hacia el año 2007.

En lo teórico, el registro funcionaría para informar al beneficiario de aquellos seguros que no recuerda y su monto, cuando hay incertidumbre respecto a la cantidad que se mantienen contratados. Sería así una instancia confiable, ágil e imparcial de consulta, a través de una gran base de datos de carácter nacional, dice el líder de Conadecus.

Su objetivo es evitar que "los beneficiarios se encuentren imposibilitados para obtener las sumas que legítimamente les corresponden por falta de información", concluye.

PRINCIPIO JURÍDICO
"Hay un principio jurídico de gran relevancia, y de sobra conocido: la ignorancia de la ley no exime de su cumplimiento; su sustento radica en que todos debemos respetar las mismas pautas legales. No es posible alegar desconocimiento, o que nadie nos había informado específicamente sobre ellas, para eludir su cumplimiento", explica Calderón.

El problema va entonces más allá de la responsabilidad del titular en este olvido, ya que para el líder gremial, la pasividad no es una renuncia o abandono; su sospecha es que ningún emisor le exigiría espontáneamente cumplir un derecho al usuario.

Por esto, "la ley debe prever mecanismos que protejan al titular de un derecho para que conozca las facultades que le asisten y decida si las ejerce o no", dice el vocero de los consumidores. Tan importante es, que hoy existe por ley un Registro de Deudores Morosos, administrado por la Cámara Nacional de Comercio (CNC). Habría entonces un antecedente muy claro, su llamado es al Gobierno y los parlamentarios.  


Fuente:economia.terra.com.co

Primas de seguros de vida generaron 0.8% de PIB en 2008.

Durante el año 2008, la industria de los seguros a nivel mundial, en el ramo de vida, generó 2 mil 490 millones de dólares en primas, lo cual representó 4.12 por ciento del PIB global. En ese periodo y rubro, el valor de primas en México significó 0.8 por ciento del PIB nacional.

La aseguradora Argos Aegon destacó lo anterior y planteó que hay un buen panorama para los seguros de vida en México en los siguientes meses, y destacó que América Latina y el Caribe es la región donde los seguros de vida representan, en promedio, el menor porcentaje del PIB mundial (1.0 por ciento).

En Europa, Asia, Norteamérica y Oceanía, los seguros de vida significan más del 4 por ciento de la riqueza que se genera en cada país, incluso en África, aun siendo el continente más pobre, alcanzan 2.5 por ciento.

"En un comparativo internacional, existen casos como el de Kenia, donde el ingreso per cápita es de la décima parte del de México y la participación del seguro de vida en su economía es 10 por ciento mayor. Lo que nos muestra un panorama de gran potencial para el desarrollo del seguro de vida en el país", señaló Jesús Escartín Nava, director de Argos Aegon, compañía especializada en seguros de vida.

Cabe destacar que el ramo de vida tiene en la actualidad, según cifras de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), el 41 por ciento de la participación de mercado de seguros en la nación. De acuerdo con el directivo, es necesario que -tanto las compañías como las autoridades- generen mecanismos que permitan mayor accesibilidad de las personas a estos instrumentos financieros.

Pero, además, es importante que los aseguradores amplíen su visión hacia nuevos sectores con necesidades de protección específicas, e incrementen su oferta de productos en beneficio de la sociedad mexicana. "La falta de penetración de los seguros de vida es un factor que, sin duda, aumenta la pobreza. Y es que, por ejemplo, al fallecer una de las personas que trabaja en un hogar, el ingreso se ve disminuido a menos de la mitad. Sin un seguro, la familia puede padecer graves problemas económicos", advirtió el directivo.

Y en efecto, datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) arrojan que en México existen 27 millones de hogares compuestos por 4 integrantes en promedio, de los cuales únicamente 1.8 personas son económicamente activos. Por lo que si un integrante económicamente activo muere, el ingreso promedio del hogar se puede ver disminuido hasta en un 56 por ciento. 


Fuente:goseguros.com

Crean fondo para seguros

Unos 25 mil californianos de los más de 200 mil a los que las compañías aseguradoras se niegan a venderles cobertura médica, podrán obtener subsidios federales para participar un programa especial de seguro de salud.
La agencia estatal Managed Risk Health Insurance Board está al frente de este programa y anunció que quienes estén interesados pueden apuntarse para recibir una solicitud.
Jeanie Esajian, portavoz de la entidad, declaró que no todas las personas que se anoten a la lista podrán tener acceso al subsidio, sino que sólo quienes no hayan tenido cobertura médico seis meses antes de solicitarlo y hasta que el dinero se termine.
"Un estudio de una empresa consultora estima que el dinero que proveerá el gobierno federal alcanzará a cubrir sólo a 25 mil personas… esto es una cantidad de personas considerable, aunque no cubre a todas las personas que lo necesitan, el resto de personas tendrán que esperarse seguramente hasta el 2014", dijo Esajian.
La reforma sanitaria nacional, que entra en vigor ese año, prohibirá a las aseguradoras negar cobertura por condiciones preexistente.
El subsidio fue creado por dos nuevas leyes firmadas el martes por el gobernador Arnold Schwarzenegger.
"Apoyo el acuerdo bipartista en el senado que dará a miles de californianos a quienes se les ha negado el seguro médico, la oportunidad de comprar seguro. Esta es una oportunidad en la que gana nuestro estado al maximizar el dinero federal para enfrentar la necesidad de las personas sin seguro, mientras traemos más trabajos a nuestro estado…", manifestó el gobernador Schwarzenegger a través de un comunicado oficial.
La inscripción comenzará posiblemente en agosto y las personas comenzarán a tener seguro médico a partir del 1 de enero del 2011.

Fuente:

Industria del seguro tropieza con la falta de cultura previsional.

Si bien es cierto que las compañías aseguradoras vienen incrementando sus negocios en Paraguay, todavía se está lejos de un “boom” en la industria del seguro, porque se tropieza con una escasa cultura previsional de la población. Pese a que los productos y servicios están disponibles desde hace varios años, la falta de promoción de los mismos ha impedido que se revierta este escenario.

A los paraguayos nos cuesta creer que podemos caer víctimas de las circunstancias y no tomamos conciencia de la importancia de contar con un seguro, hasta que no nos suceda una desgracia. Solo 16 mil habitantes, de más de 6 millones, por ejemplo, cuentan con seguro de vida, lo que ubica al país en los últimos lugares, en términos de cobertura de seguro por habitante de la región.

Protegerse a través de los seguros es una opción que permite estabilidad económica y emocional, ya que estos productos cubren los gastos derivados de situaciones imprevistas y evitan el deterioro del ingreso familiar, es decir, la salud no es el único imprevisto que atenta contra la estabilidad financiera, porque cuando una persona está ante una situación a la que no puede hacer frente económicamente, se ve obligada a vender bienes como autos o casas, usando sus ahorros, empeñando objetos o pidiendo préstamos.

En lo psicológico el usuario tiene la tranquilidad de que un evento grave no impedirá continuar con una actividad comercial o profesional que sea el sostén económico de su familia, ni tendrá que modificar su nivel de vida.

“Creemos que la cultura de la prevención es la que se encuentra menos difundida en nuestro país. No somos previsibles ni siquiera para el ahorro y mucho menos para el seguro. No se puede evitar un incendio, pero sí compensar al asegurado las consecuencias patrimoniales; no puede evitar los accidentes automovilísticos, pero sí evitar una erogación al asegurado a la hora de reponer su vehículo a su estado original (…). No obstante, a pesar de la falta de previsión, notamos que un gran sector de la población, sobre todo en el seguro de personas, la conciencia asegurativa va creciendo”, dijo al respecto Guillermo Fronciani, miembro de la plana ejecutiva de la firma Seguridad Seguros.

Actualmente existen 220 mil pólizas vigentes en Paraguay, de las cuales 160 mil corresponden a seguros para vehículos, es decir, alrededor del 20% del parque automotriz está asegurado. Otro gran porcentaje corresponde a seguros contra incendios.

MITOS
Tanto Fronciani como el gerente de Sancor Seguros del Paraguay, Hugo Birchner, desmitificaron que el acceso al mercado asegurador esté restringido a la población económicamente más vulnerable, ya que existen contratos a partir de 40 mil guaraníes al mes. “Va desde lo más mínimo, tal como constituye el llamado microseguro hasta pólizas más complejas de capitales muy altos, es decir, el seguro está al alcance de todos”, aseguró Fronciani.
Birchner comentó que no resulta posible establecer un promedio de costos por producto, porque depende de muchos factores, tales como edad del asegurado, actividad que desarrolla, estado de salud, etc.

MICROSEGUROS
Para masificar el seguro, la Superintendencia de Seguros (SIS) del Banco Central del Paraguay impulsa un proyecto de ley que crea el “Microseguro por Riesgo de Orfandad”. El proyecto legislativo cuenta con el respaldo de las empresas de seguros que están dispuestas a asumir los costos emergentes, como una iniciativa de responsabilidad social empresarial. Para contratar este microseguro, el beneficiario deberá pagar una cuota anual de 10 mil guaraníes, lo que le dará derecho a asegurar un capital de 200 jornales mínimos (10 millones de guaraníes en estos momentos). Este fondo podrá ser cobrado por los hijos del aportante al fallecimiento de éste, informó el superintendente de Seguros, Diego Martínez.

Paraguay.-

El proyecto, ya remitido al Congreso, establece como beneficiarios a los hijos, hijas y protegidos, menores de 20 años de edad cubiertos por el programa. La propuesta contempla que el servicio de cobertura sea prestado en coaseguro único por las aseguradoras habilitadas en el sector privado.

MOTOCICLISTAS
El proyecto también contempla la creación de un seguro de daños a las personas, causados por vehículos terrestres, motocicletas principalmente, equivalente a 25 millones de guaraníes, con un aporte anual de 16.000 guaraníes. “Constituye una necesidad social, atendiendo el alto índice de accidentes de tránsito, los cuales producen lesiones y hasta la muerte de muchos conciudadanos”, justificó Martínez.


Fuente:goseguros.com

El reto de reinventarse para combatir el riesgo

La Compañía Española de Seguros de Crédito a la Exportación (Cesce) ha dado un giro radical a su modelo de negocio

 
Ana S. Arjona - Madrid - 28/06/2010
Nuestro objetivo es adelantarnos a cualquier posible impago, preverlo y alertar a los clientes", es la forma de entender el negocio de Cesce, Compañía Española de Seguros de Crédito a la Exportación, y la fórmula bajo la que ha desarrollado su actividad, sobre todo en los últimos ejercicios. La situación económica es compleja y el impacto que la crisis tiene sobre el sector del seguro del crédito ha cambiado la manera de entender un negocio. Se trata de una actividad que representa solamente el 1,3% de las primas de todo el sector y un 7% en términos de reaseguro. Este porcentaje, que puede parecer insignificante, da cobertura en España a 250 millones de euros de ventas realizadas por 60.000 empresas que cubren su riesgo de impagos con distintas aseguradoras, según los datos de Icisa (Asociación Internacional de Seguros de Crédito y Caución), lo que permite afirmar que tiene un altísimo grado de penetración a pesar de las dificultades que ha sufrido, y sufre, como consecuencia de la crisis.
De esta manera, y desde finales de 2007, Cesce afronta el reto de reinventarse. "Se apostó por dar un giro radical tanto en los sistemas de valoración de riesgos como de precios, una decisión valiente que ha permitido evitar pérdidas importantes no sólo para la propia compañía, sino, lo que es más importante, para nuestros clientes", señala el director general, Joaquín de la Herrán.
Para cumplir con este objetivo, la empresa ha activado un programa de financiación denominado Primium por el que los técnicos realizan un análisis de las facturas de cada compañía para seleccionar aquellas que son susceptibles de asegurar. "La solvencia de los deudores de nuestros clientes no se puede medir sólo con información financiera. Son necesarios datos más actualizados, como el comportamiento reciente de pagos, las incidencias judiciales o administrativas que hayan podido tener, los bancos con los que trabaja su accionariado, etc.", explica De la Herrán.
Cesce, tras la firma de acuerdos con varias entidades bancarias para facilitar financiación a sus clientes, se compromete, además, a hacerse cargo de las facturas en caso de impago a cambio de la concesión de la línea de crédito. "Realizar una valoración ajustada de los riesgos y proporcionar un servicio de prevención de impagos", dice el director general, "está siendo el elemento claramente diferenciador y mejor valorado". La compañía ha roto también el principio de precio único en la cobertura de los riesgos para aplicar precios variables en función de la posible morosidad analizada individualmente. "Este modelo permite evitar impagos mediante un cálculo estadístico de la trayectoria de pagos de una empresa para prever su comportamiento a corto plazo", señalan desde la aseguradora.
Medidas como éstas y la aplicación del nuevo modelo de negocio, han servido para que la siniestralidad haya pasado de un 138% en 2008 a un 76% en 2009. Además, frente a los 52,6 millones de pérdidas en 2008, se han obtenido unos beneficios que han superado los 18 millones de euros en 2009.
Participada en un 50,25% por el Estado y con el 49,75% restante en manos de los grandes bancos privados nacionales y compañías de seguros, Cesce cuenta con más de 100.000 clientes y tiene presencia en 11 países de Europa y Latinoamérica. El pasado ejercicio aseguró 40.000 millones de euros en ventas contra impagos, el 67% en el mercado doméstico y el 33% en el mercado exterior, mientras que las aseguradas por riesgo político llegaron a superar los 7.200 millones de euros.

Excesiva exposición a los mercados de la UE

Cesce asesora sobre todo a las pymes en la prevención del riesgo, la gestión de su cartera de clientes y en la prospección de nuevos mercados con criterios de solvencia. Esta función la lleva también a participar en encuentros sectoriales, misiones comerciales y jornadas informativas de actividad en los mercados exteriores que pone a disposición de las pequeñas y medianas empresas. "Una circunstancia que nos convierte en la compañía de seguro de crédito con una mayor experiencia internacional", explican desde la entidad. El excesivo grado de concentración de las exportaciones en pocos mercados es un problema que tienen todas las empresas españolas, ya que el 70% se dirige hacia la Unión Europea.
Para la Compañía de Seguros de Crédito a la Exportación, países como China, Rusia, Turquía, India, Brasil, Estados Unidos y Marruecos pueden ofrecer buenas oportunidades de negocio. "Nos parece mucho más probable, y ya hay indicadores que así lo muestran, que la recuperación de esta crisis se produzca mucho más intensa y rápidamente en mercados emergentes y con capacidad de exportación".
La crisis está obligando a las empresas a diversificar las ventas para evitar determinados riesgos, lo que ha llevado a Cesce a cerrar acuerdos con las diferentes Cámaras de Comercio para que ayuden a sus miembros a reconducir sus exportaciones. En este sentido, el servicio de información, a través de su filial Informa D&B, con más de 1,8 millones de usuarios y más de 90.000 clientes directos, es una buena herramienta, ya que proporciona datos concretos sobre clientes potenciales y solventes.
"Más de 4,8 millones de agentes económicos, 2,7 millones de ratings online y por encima de 1,5 millones de vinculaciones empresariales se recogen en esta base de datos", comentan las mismas fuentes, "cuyo contenido se actualiza permanentemente gracias a los más de 150.000 datos que se cargan a diario.

Fuente:cincodias.com

¿Por qué el seguro difiere de la banca?

No se pueden aplicar normas pensadas para un sector en el otro

Miguel Ángel Valero.–
Malos tiempos estos en los que parece necesario resaltar lo que es obvio. "Seguros: un sector único. Por qué el seguro difiere de la banca" es un interesantísimo documento elaborado por el Comité Europeo de Seguros (CEA), para el G-20, en el que advierte de los riesgos de aplicar a este sector normas pensadas para la banca. La lógica es aplastante: si el modelo de negocio y el perfil de riesgo de las aseguradoras es totalmente diferente al de la banca, no es adecuado aplicar al sector de servicios financieros en su conjunto respuestas normativas pensadas para ésta.

"El CEA insiste en la importancia de que sectores no iguales tenga regulaciones adaptadas para evitar daños mayores en crisis como la financiera. Si el seguro hubiera tenido la misma regulación que la banca, probablemente, las quiebras y dificultades de bancos y cajas se habrían extendido también a las aseguradoras", señala el documento.

"La actividad fundamental de las aseguradoras es la mutualización y la transformación de riesgos, mientras que la de las entidades bancarias es la aceptación de depósitos y la emisión de préstamos, junto con la prestación de diversos servicios a cambio del pago de comisiones", añade. .Las aseguradoras "suelen contar con una financiación más estable y duradera, que además perciben de forma anticipada" y están expuestas a un riesgo de liquidez considerablemente menor.

"Por lo general, el activo y el pasivo de las aseguradoras están relacionados entre sí; las entidades bancarias, por el contrario, se enfrentan a menudo a un desajuste estructural entre su activo y su pasivo, lo que genera un riesgo elevado de incurrir en un endeudamiento excesivo". Además, "la interconexión entre instituciones es un elemento fundamental del modelo empresarial bancario (debido particularmente a los préstamos interbancarios), mientras que en el sector asegurador es muy baja". Esta situación hace que la volatilidad del capital sea mayor en el sector bancario.

Más diferencias: "El planteamiento inversor en los seguros es a más largo plazo y se rige por una mayor previsibilidad del pasivo, frente al enfoque más orientado al activo y al corto plazo que se observa en la banca".

"El corazón del modelo empresarial en el sector asegurador es la diversificación del riesgo en el seno de la cartera de seguros, así como a lo largo del tiempo. Esto determina el perfil de riesgo de las aseguradoras a largo plazo, a diferencia del comportamiento a corto plazo de las entidades bancarias".

Parece evidente entonces que "el modelo de negocio central del sector asegurador no genera ningún riesgo sistémico que se transmita directamente a la economía". "El riesgo de contagio y la vulnerabilidad financiera son menores que en el sector bancario, al tiempo que el grado de sustituibilidad es mayor en el sector asegurador. La posición financiera de las aseguradoras se deteriora a un ritmo muy inferior que la de las entidades bancarias y el marco regulador del sector de los seguros establece dos niveles de requerimientos de capital con el fin de garantizar una detección temprana de los problemas financieros que surjan y la aplicación progresiva de medidas correctoras por parte de los niveles de dirección y supervisión", argumenta el CEA.

Incluso cuando una aseguradora entra en liquidación es mucho más fácil proceder a la misma de forma ordenada, puesto que las entidades aseguradoras dotan activos suficientes (provisiones técnicas) con el fin de hacer frente a las indemnizaciones futuras previstas para sus asegurados, lo que facilita el traspaso o la liquidación de sus carteras.

Por tanto, "la exportación de las reformas reglamentarias y de las propuestas fiscales que se están contemplando para el sector bancario después de la crisis al sector asegurador constituiría una respuesta reguladora errónea a unos problemas que, en el mundo de los seguros, son escasos o inexistentes". Más aún: "La imposición de un marco regulador y de supervisión propio de la banca al sector asegurador desencadenaría una conducta al estilo "rebaño", que llevaría a todos los servicios financieros a comportarse de la misma forma".

De aplicarse esa exportación, se "provocaría un debilitamiento permanente del modelo de negocio de los seguros, deteriorando el papel potencialmente estabilizador que desempeña este sector para los ciudadanos, las empresas y la economía en su conjunto". Cuando precisamente "la existencia de modelos de negocio diferentes, estimulados por una regulación y una supervisión adecuadas y a la medida, genera en el mercado una diversidad que sustenta la estabilidad financiera global"

Fuente: capitalmadrid.info

Aseguradoras permitirán informar de un siniestro mediante el iPhone

El grupo AXA, a través de sus compañías AXA Seguros Generales y Direct Seguros, ofrecerá a sus clientes la posibilidad de informar 'on line' sobre un siniestro de automóviles, desde el mismo lugar del accidente, a través de un terminal iPhone, informó hoy la empresa.

Axa, que se convierte en la primera aseguradora en lanzar esta aplicación para el iPhone, subrayó que con esta iniciativa agiliza y simplifica los trámites de un siniestro, al tiempo que reduce los tiempos de gestión y respuesta a sus asegurados.

Esta aplicación para el iPhone permite tomar y enviar a la compañía fotografías del vehículo siniestrado y del lugar del accidente, de la matrícula de otros automóviles implicados o del parte amistoso. Además, se pueden incluir comentarios adicionales para aclarar los hechos.

Fuente: ecodiario.eleconomista.es

USA: Canjean pólizas de vida por efectivo.(Bondades de las Polizas de Vida)

Adultos mayores golpeados por la crisis económica están vendiendo sus pólizas de seguro de vida para reponer su fondo de retiro.



A diferencia de los inversionistas jóvenes, los adultos mayores pueden no tener el tiempo para esperar a que el mercado de valores recupere todas sus pérdidas, de modo que están recurriendo a este activo antes ignorado para ver si pueden venderlo y usar el dinero en gastos médicos u otros.

Los adultos mayores vendieron su seguro de vida a un valor nominal de $11,800 millones el año pasado, casi el doble del valor de las pólizas vendidas apenas dos años antes, de acuerdo con un comité especial del Senado para este segmento de la población, instancia que recientemente realizó una audiencia sobre tales transacciones.

El "convenio de vida", como se denomina a esa venta, puede ser una opción atractiva para las personas mayores que deciden que ya no necesitan su seguro de vida, dice Doug Head, director ejecutivo de la Asociación de Convenios de Vida.

Por lo general el asegurado vende su póliza a través de agentes especializados a compañías de inversión por una cantidad fija que casi siempre es varias veces mayor a lo que recibiría si entregara su póliza a su compañía de seguros. Los nuevos titulares pagan las primas restantes y se convierten en los beneficiarios cuando muere el titular original.

Pero un convenio de vida no siempre tiene sentido, advierten los expertos, y las personas que estén pensando en hacer una de esas transacciones deben consultar a un asesor independiente para determinar si es lo mejor dadas sus circunstancias particulares. "Si está pensando en vender su seguro de vida porque necesita dinero, puede ser que haya otras formas de explotar el valor de su póliza sin perder su cobertura", dice David McDowell, abogado y experto en seguros en Houston.
"A lo mejor puede obtener un préstamo contra su póliza u obtener un pago parcial a través de una prestación adelantada por concepto de muerte", dijo.

Además los convenios de vida pueden ser blanco fácil de gente sin escrúpulos, por lo que si va a vender, es mejor que trabaje con agentes autorizados y supervisados por el estado, recomendó Susan Voss, de la Asociación Nacional de Comisionarios de Seguro.

El negocio de los convenios de vida se originó a partir de la crisis del sida en los años 80. En una transacción llamada convenio de viático, las personas que vivían con sida vendían su seguro de vida para obtener dinero que muchas veces destinaban al pago de medicinas o tratamientos.
Cuando los avances en la medicina lograron extender la vida de las personas con sida, estas transacciones fueron dirigidas hacia enfermos terminales o hacia personas en su sexta década de vida o mayores, explicó Scott Gibson, de Lewis and Elllis, una firma de asesoría actuarial en Richardson.
"Los mejores candidatos para un convenio de vida ahora son las personas mayores de 70 años", abundó.

ANTES DE VENDER
Lo que hay que considerar antes de vender su seguro de vida:
Los pros: No tiene otros activos y necesita dinero . Sus beneficiarios no necesitan la prestación por muerte . Ya no puede pagar la prima . Sus pagos serán mayores que el valor de entrega de su póliza
Los contras: Es posible que ya no pueda comprar otro seguro de vida . Sus beneficiarios no recibirán la prestación por muerte . No obtendrá un buen precio por su póliza . Sus pagos serían menores al 20% de su prestación por muerte


Fuente: Investigación de The Dallas Morning News - Aldiatx.com

Estamos En Contra Del Desprestigio Del Sistema Asegurador.

Buenos Aires 20 de Junio de 2010
Por: Dr. Gabriel D. Bustamante Sánchez

Hace poco una ex reina de belleza de mi país, despotricó contra todas las empresa de seguros, tildándolas de discriminadoras porque no le aceptaban un Seguro Oncológico. En la jerga popular: la “chotearon” (término futbolístico de disparar, patear) porque había tenido un cangrejo; en la jerga aseguradora: no calificaba porque tenía una enfermedad pre-existente.
Coincidentemente, hoy 15 de setiembre del 2009 se inicia una campaña de Lucha contra el Cáncer. Los reflectores, los micrófonos, los teclados de las computadoras y todo ente mediático se colgó de este tema. Me parece bien pero, (a mi entender) tratan de desligar o desprestigiar a la industria de los Seguros para quedarse sólo con este mensaje: LA ÚNICA FORMA DE COMBATIR EL CÁNCER ES LA PREVENCIÓN. Siempre he señalado que Prevención y Seguros es el binomio perfecto para enfrentar con éxito este mal. Mi mensaje es: te puedes cuidar todo lo que quieras pero, ¿ qué sucede si tu organismo heredó un gen cancerígeno y no tienes dinero para tratarlo?, la respuesta es clara: sólo te queda esperar la muerte.
Con un SEGURO o sistema similar de protección, no meterás la mano a tu bolsillo sino un aseguradora se encargará de tu completo tratamiento.
La culpa de esta campaña de desprestigio la tienen las mismas Aseguradoras y Asociaciones de Corredores de Seguros porque NUNCA pensaron (me atrevería a decir, ni pensarán) en lanzar una campaña de difusión de la CULTURA DE SEGUROS a los 29 millones de peruanos.
Puede sonar efectista que una afectada por el cáncer (con todo el respeto y solidaridad por su fortaleza física y espiritual) diga que no la quieren asegurar, pero ella cometió un error; debió renovar su Seguro Oncológico con la aseguradora que la atendió originalmente y que, con un razonable criterio técnico, le elevó el costo de la póliza; no había vuelta que darle, ella había consumido el Seguro y debía pagar un recargo como es usual en todo el mundo. Así funciona aquí y en la China. Pienso que ella se arrebató y hoy está pagando las consecuencias.
El sistema respondió, su compañía de seguros le renovó por un año más, como debe ser, pero no se asesoró bien. Lo grave hubiese sido que por haberse atendido de cáncer le anulaban la Póliza. Esto sí merecía alzar la voz.
Ahora, ir con un diagnóstico conocido o enfermedad pre-existente a una aseguradora y pedir una Póliza es como (a modo de ejemplo):
- Solicitar cobertura de maternidad estando con 3 meses de embarazo. Ni la seguridad social lo acepta.
- Pedir un Seguro de Vehículo luego de una choque o robo, para pedir uno nuevo luego.
- Incluir a un cadáver en un Seguro de Vida Grupal, para que su viuda cobre.
- Requerir un Seguro de Incendio para una planta industrial que se está quemando y se olvidaron de pedirlo antes.
- Contratar “rapidito” un Soat o Afocat a un bus que sirvió de tumba a 15 muertos.
Las Aseguradoras ofrecen cobertura a riesgos, no a siniestros (jerga que significa la materialización del riesgo).

Fuente:goseguros.com

El Mundial de Sudáfrica 2010 asegurado por 7.500 millones de euros.

Equipos, jugadores, FIFA, estadios, cadenas de televisión, el Mundial de fútbol 2010 (11/06 al 11/07) está asegurado por 7.500 millones de euros ante cualquier imprevisto que pueda ensombrecer el torneo o su entorno, según estimaciones de la aseguradora londinense Lloyd''s.


"El acontecimiento deportivo más seguido en todo el orbe, la Copa del mundo de fútbol, estará asegurada por un monto de 6.200 millones de libras esterlinas (unos 7.500 millones de euros)", según Lloyd''s. La parte más importante de estos seguros corresponde a los diez estadios sudafricanos y a los lugares de entrenamiento, con un total de 3.200 millones de libras (3.900 millones de euros), según confirmó Brian Oxley, responsable de seguros de la Federación Internacional de fútbol (FIFA), a través de un comunicado.

Los jugadores también están incluidos. Según Peter Thomson, agente de la firma Beazley, un jugador de una de las Ligas más importantes, en el pináculo de su carrera, puede estar asegurado hasta por 50 millones de libras (unos 60 millones de euros). La mayor parte de este monto es para cubrir los riesgos de lesión. Pero, una estrella también puede estar asegurada contra todo ataque a su reputación o a su imagen.

De esta manera, la ''marca'' de un jugador puede valer hasta unos 10 millones de libras (unos 12 millones de euros), según Dan Trueman, asegurador de la empresa Kiln. Pero, la Copa del mundo tiene repercusiones mucho más allá de la competición en sí misma.

"Concursos, ofertas, premios, patrocinios, derechos de difusión: es imposible saber cuántos contratos de seguros han sido firmados. No obstante, todas esas empresas con ese tipo de implicaciones financieras durante el torneo tienen necesidad de alguna cobertura", explica Chris Nash, asegurador en la empresa Sportscover.

"Si usted toma todo esto en cuenta, más el número de cadenas de televisión que va a emitir los partidos alrededor del mundo, yo estimaría la totalidad en este aspecto en unos 3.000 millones de libras (unos 3.600 millones de euros)", añade

Fuente:goseguros.com

Medicamento suspendido

DIFUNDIR URGENTE, RIESGO DE MUERTE. El Ministerio de Salud a través de la (Agencia Nacional de Vigilancia Sanitaria) suspendió la distribución, manipulación, comercialización denominada FENILPROPALAMINA. La medida fue tomada después de que, (FDA), de Estados Unidos, constató que la sustancia provocó Efectos adversos FATALES (hemorragia cerebral). Está presente en 21 medicamentos, especialmente en los anti-gripales.

Los medicamentos suspendidos son los siguientes:

1) Benadryl día y noche.

2) Contac.

3) Naldecón Bristo

4) Acolde

5) Rinarín Expectorante

6) Deltap

7) Desfenil

HCl de fenilpropalamina

9) Naldex

10) Nasaliv

11) Decongel Plus

12) Sanagripe

13) Descon

14) Descon AP

15) Descon Expectorante

16) Dimetapp

17) Dimetapp Expectorante

18) Cepacol Plus

19) Ornatrol

20) Rhinex AP

21) Contilén

22) Decidex

23) Contac 10

24) Desenfriol-D

25) Desenfriolito

26) Dimetap

27) Graneodin-D

28) XL3

A todos los que estén utilizando cualquier medicamento de esta lista, que suspendan la medicación y consulten a su médico para mayores detalles.

Fuente:asegurate.com.ve

Link: http://www.asegurate.com.ve/?p=511


Los otros culpables

La diputada Pastora Medina considera que la Ley de Aseguradoras tiene aspectos positivos, como la eliminación de las claves de ingreso a las clínicas. Sin embargo, Medina cree que algunos elementos del instrumento legal deben ser cónsonos con la realidad del país, pues pretenden “descargar en las aseguradoras todos los problemas de salud”.

La diputada piensa que los seguros no son los responsables de las fallas políticas en el ámbito de la salud. “Ellos están hablando de garantizar la salud a personas con problemas con discapacidad, pero lo que he consultado es que ninguna aseguradora va a hacer eso y se corre el riesgo que las empresas aseguradoras se retiren de la actividad”.

Con respecto a las sanciones que se pretenden legalizar, Medina explica que “las aseguradoras están orientadas para el riesgo, pero no se puede hacer una ley incumplible, más cuando hay un escenario económico y financiero donde se han limitando las divisas”.

Además, la diputada del Frente Humaninsta pide el mismo esfuerzo que se hace en las leyes aseguradoras sobre otras políticas de Estado, “es necesario que los hospitales asuman el rol que deben asumir”.

Fuente:tacualdigital.com

Clausula de Pérdidas Indirectas (Patrimoniales):

La cláusula de Pérdidas Indirectas establece textualmente lo siguiente:

Cláusula de pérdidas indirectas:

"En consideración al pago de la prima adicional correspondiente a esta cobertura, la compañía conviene en pagar a El Asegurado una suma adicional que represente un porcentaje de la indemnización que le corresponda según la póliza, con motivo de algún siniestro que afecte sus existencias, maquinarias y equipos industriales, tal porcentaje será el que conste en el cuadro de la póliza o anexo correspondiente.

Este pago adicional es una compensación adicional a El Asegurado por las pérdidas económicas sufridas que resulten de la reducción en el movimiento comercial o de producción y de los aumentos en los costos de operaciones.

Esta cláusula no será aplicable cuando a la fecha del siniestro se comprobare que el negocio asegurado estaba cerrado o inactivo por liquidación, quiebra, embargo o cualquier otra medida administrativa o judicial."

Del contenido de los puntos señalados en dicha cláusula se desprende que la compañía pagará al asegurado una suma adicional que represente un porcentaje de la indemnización que le corresponda según la póliza, como producto de algún siniestro que afecte sus existencias, maquinarias y equipos industriales; tal porcentaje será el que conste en el cuadro de la póliza o en el anexo correspondiente. Su contenido es claro, la afirmación hecha en esta cláusula no permite pensar que el porcentaje a cancelar sea en base a la presentación de los recaudos y comprobantes que demuestren que la suma asegurada siniestrada es exactamente la pérdida indirecta sufrida por el asegurado, toda vez que la indemnización se realiza calculando directamente el porcentaje establecido sobre el monto de la pérdida verificada y ajustada, de acuerdo a lo establecido en el cuadro de la póliza o en sus anexos correspondientes.

Asimismo, el párrafo segundo señala que el asegurado recibe un pago adicional, como una compensación por las pérdidas económicas sufridas, pero de acuerdo al primer párrafo dicho porcentaje se aplica directamente a la indemnización que le corresponde según conste en la póliza o en sus anexos.

Fuente: sudeseg.gov.ve

La Politica de Precios

Una primera pregunta que uno debería hacerse es por qué estamos hablando de política de precios si en realidad, en una economía de mercado, es éste último el que define el precio de los productos.

Sin embargo, aunque a largo plazo el mercado define el precio, debe existir una iniciativa por parte del oferente del producto. Conocer el mercado le permitirá a este no equivocarse en la relación precio/producto.

Esta necesidad de tomar una iniciativa, que se observa no sólo en el lanzamiento de un nuevo producto, sino también en las sucesivas modificaciones de precios que ocurren a lo largo del ciclo de vida, hace necesario que una organización tenga una política de precios.

A partir de esta primera premisa, podríamos plantear una segunda que sería la siguiente: ¿Cuáles serían los objetivos que guiarían a una organización en la determinación de su política de precios?

En primer lugar...

  • Sobrevivir: Esto implica que el precio al que se produce la transacción del producto o servicio no puede ser menor al costo total.

A partir de poder sobrevivir, la organización puede establecer prioridades como:

  • Obtener un alto retorno sobre la inversión (ROI): Lo que implicará precios altos en la etapa de introducción del producto; o también:
    • Alta participación en ventas: Implica precios bajos con el objetivo de comprar mercado.

Otros objetivos podrían ser:

  • Maximizar beneficios a largo y corto plazo.
  • Crecer.
  • Desarrollar una imagen de marca.
  • Generar barreras de entrada al mercado.

Cada uno de estos objetivos implicará una estrategia de precios particular y una vinculación con un determinado segmento de mercado.

En todos los casos, las organizaciones deben tener en cuenta que se hace necesario conocer ciertas reglas para fijar precios, tanto en el lanzamiento del producto, como a lo largo de su ciclo de vida.

Reglas para la Fijación de Precios:

Conocer los costos

Si bien ya dijimos que los costos no deben determinar los precios, es fundamental conocerlos para cumplir con los objetivos.

Además mantener los costos competitivos resulta siempre una ventaja; es por eso que el monitoreo de costos debe ser un continuo proceso en una organización exitosa.

Se supone que a lo largo del ciclo de vida del producto la modificación de precios tendrá como objetivo una mejora en la rentabilidad.
Los cambios en los precios tienen un efecto sobre la forma en que una organización computa sus costos.

Los costos no deben determinar los precios.

Conocer la demanda

a) Sensibilidad precio/elasticidad demanda:

¿Qué es la sensibilidad al precio? El precio más alto que pagaría un consumidor para obtener la cantidad deseada de esa marca.

Para analizar las modificaciones de precio en un mercado o segmento se utiliza el concepto de la elasticidad del precio: es el cambio porcentual en las ventas unitarias de un producto como resultado de un cambio porcentual dado en su precio.

Lo que se pretende dentro de las posibilidades es no bajar los precios, o lo que es lo mismo, buscar mercados en los que la elasticidad de precio sea lo más baja posible (por ejemplo; el caso de los medicamentos: por más que el precio baje, no se consumen más medicamentos).

En ese marco, lo que el marketing puede hacer es ayudarnos, por lo menos en el corto plazo a generar inelasticidades de demanda, mediante:

  • Valor exclusivo: menor sensibilidad a mayor cantidad de atributos exclusivos valorados. ¿Tiene el producto algún atributo tangible o intangible que lo diferencie? ¿Cómo valoran los compradores estos atributos exclusivos? La marca es un claro generador de valor exclusivo.
  • Sustitutos: mayor sensibilidad a mayor cantidad de sustitutos. ¿Qué alternativas existen? Una mejor alternativa tecnológica en un producto hace que este no tenga sustitutos.
  • Dificultad de comparación: menor sensibilidad a mayor dificultad para evaluar la oferta de la competencia. ¿Cuál es el grado de dificultad de los compradores para comparar ofertas? Los atributos del producto ¿pueden evaluarse por observación o requiere consumo previo? ¿Se requiere de especialistas para evaluar las diferencias? ¿Los precios de distintos proveedores son fácilmente comparables?

Adicionalmente, una estrategia de distribución diferenciada hace que el consumidor pueda no pueda comparar alternativas en el punto de venta.

  • Costo compartido: menor sensibilidad a menor participación en el pago del precio. ¿Pagan los compradores la totalidad del costo del producto? ¿Qué parte pagan?
  • Costo hundido: menor sensibilidad a mayor inversión inmovilizada par usar el producto. ¿Cuáles son los gastos previos al uso continuado del producto? ¿Durante cuánto tiempo están bloqueados los compradores por estos gastos?.
  • Relación calidad precio: menor sensibilidad a mayor importancia del precio como indicador de calidad. La imagen de prestigio ¿es un atributo importante del producto? El valor del producto ¿se refuerza cuando su precio excluye clientes? ¿Es desconocida la calidad del producto?.
  • Inventario: mayor sensibilidad cuando el cliente puede almacenar existencias de un producto.
  • ¿Almacenan los clientes existencias del producto? ¿Esperan que el precio actual sea temporal?.

b) Segmentación del mercado por precios:
Es posible pensar en el mercado no como una unidad, sino como una serie de segmentos cuyo comportamiento de compra difiere, y que por lo tanto están dispuestos a pagar en forma diferencial por un mismo producto o servicio (le asignan un valor distinto) Técnicamente pueden plantearse los distintos segmentos de la siguiente forma:

  • por identificación del comprador;
  • por momento de la compra;
  • por lugar de la compra;
  • por volumen.

Es necesario saber cómo se comporta el segmento al cual se dirige la empresa, y en función de ello, estimar el valor que le da a los productos o servicios que esta le puede ofrecer. Que sea posible determinar para un producto un precio acorde con lo que la empresa quiere cobrar está vinculado con el criterio de segmentación, que permite estimar el valor que estos consumidores potenciales le asignan al producto.

Conocer la competencia:

De igual manera que se estudia el posible mercado consumidor, debe analizarse la competencia. Debe conocerse en qué medida ésta utiliza el precio como variable activa del marketing mix. Esto es muy importante para determinar el nivel de reacción frente a movimiento de precios de nuestros productos y para conocer en qué medida nuestros productos se verán afectados por movimientos de precios de la competencia.

Tipos de conducta competitiva:

Dentro de las distintas estrategias de precios con relación a la competencia pueden destacarse:

  • Cooperativa, interactúan empresas de similar poder que acuerdan los movimientos de precios.
  • Adaptativa, en la que se sigue a un líder. La empresa “A” mueve los precios y las demás continúan ese movimiento.
  • Oportunística, que implica reaccionar o accionar rápidamente con respecto a los precios, especialmente donde hay un bajo nivel de competencia.
  • Predatoria, que consiste en reducir rápidamente los precios para ganar el mayor margen posible de participación de mercado, o aumentarlos rápidamente, cuando la empresa quedó como única oferente – descremar el mercado-. Esta conducta es frecuente en empresas líderes en lanzamiento de productos especiales.

Tipos de comportamiento competitivo:

  • Cooperativo
  • Adaptable
  • Oportunista
  • Depredador

  • Respuesta en paralelo para mantener la diferencia.
  • Tratar de mantener su market-share tradicional.
  • Market-share muy significativo.
  • Sin capacidad ociosa.
  • Costo por unidad similar al de la competencia.
  • Ajuste de acuerdo con las circunstancias.
  • Intenta aumentar las ventas cuando el precio aumenta, y viceversa.
  • Market-share pequeño para influir en el mercado.
  • Inicia reducción o aumento de precio sin demora.
  • Intenta usar las variaciones de precio para aumentar su market-share.
  • Costo unitario más bajo.
  • Capacidad ociosa.
  • Nuevo en el mercado.
  • Concentración de las ventas.
  • Inicia fuertes reducciones de precio para dañar al competidor.
  • Intenta aumentar sus ventas al máximo a costa de un competidor target.
  • Financieramente, más fuerte que la víctima.
  • Afectado por precios oportunistas del competidor.
  • Beneficiado por la agonía del competidor.

Política de Precio (Pricing)

Es posible definir ciertos tipos caracterizados de políticas de precios o pricing.

  • Pricing de descreme: política concebida para producir elevados márgenes a expensas del volumen de ventas. Esto se da cuando algunos compradores le atribuyen un valor excepcionalmente alto a los atributos de diferenciación del producto. Resulta viable sólo cuando el beneficio de venderle a ese segmento insensible al precio supera el de vender a un mercado más amplio con un precio más bajo.
  • Pricing de penetración: fijación de un precio muy por debajo del valor económico del producto, a fin de atraer a una amplia base de clientes.
  • Pricing neutro: decisión de no usar el precio para obtener una participación en el mercado.

Errores a Establecer una Política de Precios

Es muy normal y tradicional en muchas organizaciones que la política de precios sea llevada adelante por el departamento administrativo financiero y no por el departamento de marketing. Esto lleva a pensar el problema sólo desde la perspectiva de la empresa, y no desde la del consumidor, como lo podría hacer el departamento de marketing.

Es decir que un error frecuente es, al elaborar una política de precios, no utilizar los mismos fundamentos e ideas que para la generación de producto, o la comunicación de ese producto, o su distribución. No se puede comprar una lapicera de oro en un quiosco, porque tiene que haber cierta coherencia entre lo que compro y dónde lo compro.

La relación de precios con el producto, la imagen de la marca, el lugar donde lo compro y el tipo de comunicación que se hace tienen que ser absolutamente coherentes.

Otro error que se genera de esta manera es que se toman decisiones sobre precios, sin tomar en cuenta que esto va a modificar la reacción del consumidor:

Al aumentar el precio de un producto, la demanda se modifica, no se mantiene constante.

Estos dos puntos nos llevan a plantear la relación que existe entre el precio y la otras variables del llamado marketing mix.

El Ciclo de Vida del Producto

Se entiende por ciclo de vida el tiempo de existencia y las etapas de evolución que caracterizan el desarrollo de un producto en el mercado, desde que nace su idea hasta que se lo retira de la comercialización.

Los bienes y servicios cumplen, desde sus orígenes hasta su desaparición, las siguientes etapas en su ciclo de vida:

  • Etapa previa; en esta etapa, antes de su origen, se desarrollan entre otros los siguientes procesos de la vida del producto: concepción de la idea, desarrollo del proyecto, investigaciones anteriores a su producción masiva y lanzamiento, plan de negocios, etc.
  • Introducción; en esta instancia, una vez lanzado el producto al mercado, la empresa se ocupa a través del área de marketing de todas las actividades necesarias para asegurar el plan de cobertura y penetración original previsto en los objetivos del proyecto.
    Los esfuerzos mayores se concentran en: cobertura de canales de distribución; promoción, merchandising; capacitación y supervisión de la fuerza de ventas; distribución física para su encuentro con los clientes; inicio de la comunicación publicitaria y, fundamentalmente, de su posicionamiento.
    En esta etapa, la política de precios y el financiamiento deben ser estratégicamente decididos para facilitar la rápida penetración.
  • Crecimiento; aquí, el producto completa su posicionamiento definitivo, consolidada su cobertura y comienza a aumentar su participación en el mercado.
  • Madurez; cuando el producto ha alcanzado la máxima participación posible y pronosticada de su evolución en el mercado.
  • Declinación; luego de una alta participación y muy buenas ventas y utilidades en el mercado, todo producto o servicio, con el tiempo, tiende a decrecer en su evolución.
  • Declinación y retiro; el producto está en la empresa pero no tiene vigencia en el mercado: los canales de distribución lo dan de baja en su comercialización, porque no existe demanda. Los compradores y los usuarios no lo aceptan por no adaptarse a sus expectativas y deseos.
    Llegó la hora de tomar la decisión de su retiro definitivo.

¿Qué Estrategias deben Utilizarse en cada una de las Etapas del Ciclo de Vida, para una Gestión de Valor?:

Las distintas etapas del ciclo de vida del producto requieren, para la buena administración del negocio, estrategias especializadas de marketing. Analizaremos cada una de ellas:

En la introducción:

Las estrategias de marketing más recomendables para esta etapa deben focalizar sectores internos y externos de la empresa.

Para los clientes internos (personal de la organización):

  • Crear cultura compartida de toda la organización.
  • Seguimiento intensivo de todo el proceso.
  • Estímulos, incentivos y premios, tanto cualitativos como cuantitativos, para esta etapa.
  • Plan de contingencias para corregir o superar inconvenientes o problemas en el lanzamiento e introducción.

Para los clientes externos (compradores y consumidores):

  • Definición de qué canales o puntos de ventas deberán incorporarse en la cadena de distribución.
  • Diseño de la estrategia de trade-marketing (marketing que se le hace al distribuidor como si fuera consumidor final), vale decir, qué productos o variedades de su línea, qué impulsión, qué política de precios, qué estrategias competitivas y qué metas y objetivos de negocios se fijarán para cada canal por utilizar.
  • Promoción de ventas intensiva con objetivos y estrategias adecuadas a los objetivos particulares de esta primera etapa del ciclo de vida.
  • Merchandising con acciones adecuadas para lograr los mejores lugares, exhibiciones y actividades en los puntos de ventas.
  • Programación de reuniones o convenciones de presentación del producto, donde la empresa explique objetivos de negocios, beneficios y ventajas.
  • Difusión y marketing directo a distribuidores y clientes finales considerados necesarios para esta etapa.
  • Inicio de la campaña publicitaria.
  • Actividades orientadas a generar la construcción del concepto e imagen de marca, o en su defecto de línea familia de productos o servicios.
  • Distribución física, para asegurar abastecimiento racional, garantizando reposiciones y entregas.
  • Ajustes inmediatos de brechas entre lo planificado y lo concretado.
  • Respuesta inmediata a las estrategias competitivas, de acuerdo con lo planificado o sus planes de contingencia.
  • Monitoreo de la evolución, hasta definir el ingreso en la siguiente etapa.

En el crecimiento:

Las estrategias por seguir son:

Para los clientes internos:

  • Nuevos esquemas de estímulos, incentivos y premios por resultados, propios de esta etapa.
  • Análisis de sugerencias e innovaciones, para capitalizar experiencias de todos los participantes.
  • Suministros de nuevas inversiones o elementos requeridos para atender el crecimiento de producción, administración, finanzas, marketing, promoción, merchandising, ventas y distribución del producto en esta etapa.

Para los clientes externos:

  • Ampliación en la cobertura de zonas geográficas y segmentos de negocios mayoristas y minoristas.
  • Continuidad en los esfuerzos de merchandising, promoción de ventas, marketing directo y difusión.
  • Negociación y plan de incentivos por crecimiento de ventas a los comercios distribuidores. Fijación de nuevas metas y acuerdos de negocios.
  • Apoyo para acelerar la rotación y la penetración del producto en cada canal y zona de ventas.
  • Continuidad de la campaña publicitaria, pero con replanteo de objetivos y estrategias, para lograr comunicar y posicionar las ventajas competitivas y diferencias significativas.
  • Fidelización de clientes. Intensificación de frecuencia de compras y volúmenes de ventas.

En la madurez:

Se aplicarán las siguientes estrategias:

Para los clientes internos:

  • Diseñar los nuevos roles y desempeños que se requiere de distintas funciones para asegurar que el producto o servicio tenga la asistencia que exige el tránsito por su madurez.
  • Activar la participación para lograr mejoras en el producto o servicio, ya sea en su calidad o por extensión de líneas.
  • Estimular ideas y procesos para lograr el mayor aprovechamiento de la curva de experiencia, la economía de escala, así como las oportunidades para reducir costos e incrementar utilidades, propias de las consecuencias de esta etapa del ciclo de vida.
  • Fijar nuevos estándares para sistemas de incentivos, estímulos y premios por logros conseguidos según planes y presupuestos de ventas.

Para los clientes externos:

  • Realizar actividades de promoción de ventas, merchandising, marketing directo, concursos y eventos que alienten las compras y los consumos.
  • Posicionar extensiones de líneas y variedad de surtidos, e incorporar probables nuevos usuarios.
  • Buscar nuevos usos y aplicaciones para los productos y servicios actuales.
  • Extender los criterios de segmentación y explorar nuevos nichos de mercado.
  • Ampliar posibilidades de distribución.
  • Acordar alianzas estratégicas y actividades de co-marketing.
  • Profundizar planes de fidelización de clientes.

En la declinación:

En la primera fase de la declinación, hasta tanto el producto haya perdido menos del 25% de su participación en el mercado con relación a la etapa previa, es conveniente sustentar acciones de promoción, merchandising, negociación y ventas para desacelerar la pérdida de mercado.

En esta etapa es necesario tener listos, para su lanzamiento, la innovación o bien el nuevo producto que se introducirá en el mercado para la ulterior sustitución del producto que se retirará de la comercialización.

Cuando el producto en su declinación está todavía por encima de 50% de los registros logrados en la madurez, sigue siendo interesante para la empresa, por lo que las estrategias son las de mantenimiento y cosecha, o sea el logro del máximo recupero que ofrece el producto (generalmente en esta instancia produce márgenes reducidos de contribución y coopera para la absorción de costos de estructura).

A partir de este nivel de participación de mercado y ventas, el producto comienza a generar resultados negativos para la compañía, y los clientes ya no se preocupan por él. Aquí es donde, según los indicadores, debe producirse la decisión de retiro, mediato o inmediato según las circunstancias, del producto.

Fuentes de Investigación:

  • Manual para el desarrollo empresario (Líderes del Tercer Milenio, Revista Mercado –Clarín, fascículos 10 y 14).

Lecturas imprescindibles:

  • T. Nagle y R. Holden: Estrategia y Tácticas para la fijación de precios, Granica.
  • P. Kotler: Marketing Management – The Millenium Edition, Prentice Hall.
  • F.Newell: Las nuevas reglas del marketing, McGraw-Hill.
  • J. Gil Lafuente: Marketing para el nuevo milenio, Pirámide.
  • P. Kotler: Dirección de mercadotecnia, Prentice Hall.
  • Aaker: El éxito de tu producto está en la marca, Prentice Hall.
Fuente:infomipyme.com

Casi todos los deportistas tienen seguro

Casi todos los deportistas tienen seguro  (Imagen: REUTERS/EP)

  • El piloto Fernando Alonso aseguró sus pulgares en 10.000.000 de €.
  • Antes que él, Iker aseguró sus manos y Ronaldo y Messi sus piernas.
  • El futbolista Beckham fue más allá y puso precio a todo su cuerpo.

Fernando Alonso es el último de una larga lista de deportistas que tienen asegurada alguna parte de su cuerpo, cuando no el cuerpo entero, como el caso de Beckham.

El asturiano aseguró el lunes sus pulgares por la friolera de 10.000.000 de euros. Otros, antes que él, ya hicieron lo mismo:

- Iker Casillas: el portero del Madrid tiene sus manos valoradas en 7,5 millones de euros.

- Leo Messi: el mejor futbolista del mundo en estos momentos tiene un contrato de 2007 por el que sus piernas valen 50 millones.

- Cristiano Ronaldo: por su parte, el portugués del Madrid le puso una cifra redonda a las suyas: 100 millones.

- Esteban Granero: se hizo un seguro de invalided por 30.000 euros.

- Jorge Garbajosa: al baloncesto también ha llegado la 'fiebre' por los seguros. Uno de los casos más sonados fue el del ex jugador de los Raptors, que aseguró su talón de Aquiles por 600.000 euros.

- David Beckham: es el deportista absoluto en este aspecto. No tiene partes del cuero aseguradas, sino todo su cuerpo entero, al que puso un precio de 150 millones de euros.

Fuente:20minutos.es

Los deportistas ponen su futuro en manos de las aseguradoras

Los deportistas ponen su futuro en manos de las aseguradoras
Fernando Alonso, piloto de Ferrari, ha asegurado los pulgares de sus manos por 10 millones de euros, a través de un nuevo producto del Banco Santander, principal patrocinador del asturiano y de su escudería. El Banco Santander ha regalado a Fernando Alonso un seguro de vida y accidentes con una cobertura especial para sus dedos pulgares y es que los pulgares del asturiano de Ferrari son todo un sí...

Leer noticia completa en ABC.es

¿Cubren los seguros daños por meteorología?

Si nuestro techo se daña durante la tormenta, lo primero que debemos hacer es contactar a nuestra agencia de seguros. Deberá preguntar acerca de las pólizas en cuanto a las coberturas por daños de tormentas. Su agente luego le aconsejara acerca de los procedimientos adecuados y las fechas límites. Explicarle al agente en detalles, exactamente lo que pasó y cuando pasó será necesario. Si su techo está goteando, necesitará ser reparado o reemplazado inmediatamente para evitar daños futuros en el interior de su casa. Es importante informarle a su agente acerca de cualquier reparación que necesite hacerse sin demoras. Esta información es crucial en el procedimiento del aseguramiento de los techos para daños de tormenta.


Luego de que se haya hecho el contacto inicial con su agente de seguros, debería recibir una carta o comunicación telefónica de su departamento, que maneja seguros para el techo por daños de tormenta. Siguiendo a eso, un ajustador podrá contactarlo. En la mayoría de los casos, el ajustador querrá ver el daño, tomar fotografías de la pérdida y podrá proveer a la compañía de seguros un estimado del costo de reparación o reemplazo. No se recomienda firmar un contrato o realizar un arreglo hasta que escuche de la agencia de seguros. El ajustador puede, sin embargo, proveerlo con un estimado del costo de reparación de cualquier daño que pueda tener su techo durante una tormenta.

Una vez que reciba un estimado de su compañía de seguros, usted puede empezar el proceso de llevar a cabo el trabajo a cargo de un profesional. Si elige contratar a un profesional, pídale que le provean con un costo proyectado una vez que hayan visto el daño. Durante su conversación inicial, explíquele que los fondos vendrán de la compañía de seguros, lo que maneja el pago de los seguros de techo. Provea la información del costo proyectado a la compañía de seguros para proceder. Dependiendo de la póliza de la compañía, los fondos pueden ser pagados de antemano o luego de que el trabajo sea completado. Si el dinero se mantiene hasta que el trabajo sea completado, que les manden la factura directamente a ellos para el pago final.

Fuente:arquitecto.com.ar

CHILE: SVS autoriza a aseguradoras agilizar liquidación de siniestros

La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) autorizó a las compañías aseguradoras, a implementar un procedimiento abreviado para la liquidación de los siniestros de viviendas particulares que se hayan producido a consecuencia del terremoto del pasado 27 de febrero.

La norma recoge el interés tanto de las aseguradoras y liquidadores de seguros como de los asegurados y beneficiarios de éste, por agilizar el procedimiento de liquidación y pago de los siniestros de viviendas que fueron afectadas por dicho sismo.

“Es un esfuerzo importante el que hemos hecho para que las personas afectadas por el terremoto puedan obtener la liquidación de sus seguros lo antes posible y que las aseguradoras puedan liquidar una mayor cantidad de casos en un período de tiempo menor”, dijo el Superintendente de Valores y Seguros, Fernando Coloma.

Destacó la relevancia de esta iniciativa dado que “este procedimiento permitirá a la persona afectada obtener una cuantificación inmediata de los daños durante la visita inspectiva del liquidador”. Igualmente resaltó que esta iniciativa ha requerido la coordinación y apoyo de los liquidadores, compañías aseguradoras, reaseguradoras, administradoras de mutuos hipotecarios y bancos involucrados en seguros habitacionales.

El procedimiento abreviado consiste en lo siguiente:

Una vez denunciado el siniestro, las compañías de seguros designarán un liquidador de seguros que visitará la propiedad afectada para cuantificar la pérdida y determinar el monto de la indemnización.

El liquidador podrá entregar de inmediato una propuesta de liquidación a las personas afectadas.

En caso que la propuesta no sea aceptada por las partes, el liquidador seguirá con el proceso habitual de liquidación de siniestros regulado por el DS N° 863 de 1989, que tiene un plazo máximo para liquidar de 90 días a contar de la denuncia del siniestro; en él se mantienen los trámites administrativos que fueron eximidos en el mecanismo abreviado.

• Cabe destacar que en cualquier caso las personas afectadas mantienen sus derechos de impugnación de la liquidación en conformidad a la normativa vigente.

Podrán acogerse a este procedimiento especial de liquidación los siniestros que ya han sido denunciados, pero que aún no han sido liquidados, y aquellos que se denuncien hasta el 30 de abril próximo, fecha en que vence el plazo fijado por las aseguradoras para efectuar este trámite.

Fuente:lanacion.cl.com

Infraseguro y sobreseguro

El infraseguro y el sobreseguro son dos fenomenos que pueden producirse en la relacion aseguradora y que generan, muchos problemas a los asegurados; problemas que se habrian evitado con facilidad si se conociesen correctamente las implicaciones de la valoracion del riesgo durante el proceso de constitucion del seguro. Por este motivo, es especialmente importante que el futuro asegurado tenga en cuenta sus efectos en el momento de estudiar el seguro que mas le convenga.

Veamos que ocurre a la hora del siniestro en el caso de que la indemnizacion que teoricamente debe pagar la compañia (lo que tecnicamente se designa como suma asegurada) es diferente de la perdida economica real sufre el asegurado si se produce el siniestro (interes asegurado).

· Infraseguro - Aplicacion de la regla proporcional: Es la mas frecuente. En aquellos casos en que, al ocurrir el siniestro, la suma asegurada sea inferior al valor del interes (infraseguro), el asegurador solo indemnizara el daño causado en la misma proporcion en la que aquella cubre el interes asegurado. Se trata de una regla aplicada universalmente en los seguros contra daños, que se conviene contractualmente y que el legislador consagra igualmente en sus preceptos. En nuestro pais, asi lo dispone el articulo 30 de la L.C.S.

Ejemplo:

si una persona asegura los bienes y enseres que tiene en su casa (contenido) en 5 millones de pesetas cuando en realidad valen 15 (el triple); en caso de siniestro recibira la proporcion resultante de esa relacion (un tercio para este ejemplo). Si, por lo tanto, sufre un robo por valor de 3 millones de pesetas, percibira un millon. Este ejemplo viene a demostrar la importancia que para un asegurado puede llegar a tener la correcta valoracion del interes asegurado.

OJO: Esto viene muy bien a las compañias, pues en caso de siniestro se ahorran "una pasta en indemnizaciones" y al contratar la poliza no te suelen avisar pues saben que normalmente tu tratas de ahorrarte un dinero en recibos. Tambien puede pasar que vayas comprando bienes para tu casa y se te olvida avisar al seguro. ¡Vamos, que es mas que un falso ahorro!. ¡ES MEJOR ASEGURAR POR UN POCO MAS. NUNCA POR MENOS! OJO, por un poco mas. Si aseguras por un valor excesivo tampoco es correcto, entrarias en sobreseguro.

El metodo de tasar los bienes es poco conocido por los asegurados. Si hay algo que no quieres "que entre" dentro de la poliza por la razon que sea, debes decirselo a tu compañia de seguros y asi no entrara en la tasacion de bienes en caso de siniestro. Si no dices nada te lo valoraran y puedes estar "infrasegurado" .

Esta regla solo entra en juego en casos de siniestro parcial, toda vez que en el supuesto de perdida o destruccion total del objeto asegurado, la situacion señalada se produce automaticamente, ya que el asegurado solo percibira la indemnizacion pactada, corriendo a su propio cargo la diferencia del valor que falte por cubrir.

La posibilidad de sufrir la aplicacion de la regla proporcional es considerable en tiempos de inflacion, en que el valor de las cosas disminuye significativamente, sin que el asegurado actualice de forma adecuada el montante de los capitales asegurados. La incorporacion de clausulas de indexacion en las polizas (en funcion de I.P.C., etc.), revalorizando las sumas aseguradas (y, consecuentemente, las primas), permite evitar o, cuando menos, paliar los efectos de la apliccion de dicha regla proporcional.

Recordemos, por ultimo, que a tenor de lo dispuesto en el articulo 30 de la Ley de Contrato de Seguro, las partes, de comun acuerdo, podran excluir en la poliza, o con posterioridad a la celebracion del contrato, la aplicacion de la regla proporcional.

Asegurar bienes por 10 millones no cuesta el doble que asegurar por 5 millones. Cuesta menos. Una situacion muy normal es que la gente se compra un piso, tiene pocas cosas y claro, asegura por poco dinero. Pasan los años, compran un dormitorio molon, una tele de plasma, un frigo que hace noseque, un ordenador chulisimo ... ¡y se olvidan de comunicarselo al seguro! Muy mal hecho: poco a poco has ido entrando en infraseguro. Despues si se produce un siniestro todo son lamentaciones: viene el perito, hace su tasacion y claro como por olvido tuyo solo tenias asegurado por la mitad, vas y solo cobras la mitas de la indemnizacion.

· Sobreseguro: es cuando la suma asegurada supera notablemente el valor de los bienes asegurados.

En los seguros contra daños, no es frecuente que los asegurados señalen valores por encima del valor real de su interes. En efecto, no tiene mucho sentido que el propietario de un piso a quien le consta que vale 15 millones de pesetas lo asegure por 30. Sin embargo, la situacion de sobreseguro es peligrosa, puesto que puede incitar al asegurado a la produccion dolosa del siniestro, para obtener un enriquecimiento.

De acuerdo con el articulo 31 de la L.C.S., las consecuencias del sobreseguro se resumen en lo siguiente:

· Cualquiera de las partes podra proponer una reduccion de la suma asegurada y de la prima, con restitucion por parte del asegurador del exceso de primas recibido.

· De producirse el siniestro, el asegurador indemnizara solamente el daño efectivamente causado.

En consecuencia, la ley preve, ademas de la logica adaptacion del contrato a las circunstancias reales, la no realizacion por parte del asegurado de un beneficio extraordinario (el dueño del piso del ejemplo anterior, en el caso de que su casa se incendiase, recibiria los 15 millones de valor real y no los 30 declarados en la poliza).

· Cuando el sobreseguro se deba a mala fe del asegurado, el contrato sera ineficaz, y el asegurador podra ademas retener para si las primas vencidas y las del periodo en curso.

Fuente:gratiszona.com

Nueva Junta Directiva de la Cámara de Aseguradores de Venezuela

Ayer, igualmente como los banqueros, pero sin muchos aspavientos, fue electa la nueva Junta Directiva de la Cámara de Aseguradores de Venezuela para el período 2010-2011, quedando constituida de la siguiente manera: PRESIDENTE: GONZALO LAURIA ALCALA, ( LA ORIENTAL DE SEGUROS, C.A.). VICEPRESIDENTE: RAFAEL PEÑA ALVAREZ,(SEGUROS NUEVO MUNDO, S.A.). DIRECTORES: ROBERTO SALAS, (C.A. SEGUROS CARACAS DE LIBERTY MUTUAL); ALBERTO BENSHIMOL, (MERCANTIL SEGUROS, C.A.); (C.N.A. DE SEGUROS LA PREVISORA); CARLOS LUENGO, (ZURICH SEGUROS, S.A.); MONÍZ ROCHA,(INTERBANK SEGUROS, S.A.); PEDRO LUIS GARMENDIA, (BANESCO SEGUROS, C.A.); ALBERTO BERGES, (MAPFRE LA SEGURIDAD C.A. DE SEGUROS); ALBERTO BAUMEISTER TOLEDO, (AMERICANA DE REASEGUROS, C.A.); JOSE MIGUEL REYES (STARSEGUROS). CONSEJEROS PERMANENTES: GREGORIO SCHARIFKER, JUAN BLANCO URIBE. PRESIDENTA EJECUTIVA: ALESIA RODRIGUEZ PARDO.

Fuente:entornointeligente.com

Las aseguradoras estiman en 133 millones daños por el temporal de Madeira

Este organismo informó hoy de que los datos, aún sujetos a una nueva actualización, son superiores a los últimos divulgados por la contabilidad de nuevos destrozos en autopistas y carreteras y por la evaluación "mas rigurosa" de los daños.

La APS pronostica que el valor final se acerque a los 150 millones de euros, lo que convertiría a esta indemnización en una de las más elevadas de la historia aseguradora de Portugal.

La tragedia de Madeira, donde la intensa lluvia formó ríos de piedra y lodo que arrasaron varios barrios de la capital Funchal y a algunas poblaciones cercanas, se saldó también con decenas de heridos, ocho desaparecidos, 600 personas desalojadas.

Las autoridades locales estimaron en unos 1.000 millones de euros las pérdidas, parte de las cuales podrán ser sufragadas por la Unión Europea (UE).

No obstante, los apoyos para la reconstrucción de la isla no llegarán antes del verano, según calculó el comisario europeo de Política Regional, Johannes Hahn, que visitó la zona afectada recientemente. EFE

Fuente:abc.es

Azote de las aseguradoras

La racha de desastres naturales de los últimos meses está amenazando las cuentas de las aseguradoras. El grave terremoto de Chile o el paso del temporal Xynthia por Europa, suponen el desembolso de fuertes indemnizaciones. La nevada de esta semana también tendrá su reflejo en los números de esta industria. La firma Air Worldwide atribuye a la tormenta invernal Xynthia de febrero un impacto de entre 1.500 y 3.000 millones en los resultados de las aseguradoras, sobretodo en la alemana Allianz y en la francesa AXA. La tendencia del sector es hacia la subida de precios de las primas, lo que anticiparía una mejora de la economía. Las aseguradoras han sabido amortiguar el golpe de la recesión y son generosas a la hora de retribuir a los accionistas.

Fuente: elperiodicodearagon.com

Aseguradoras afirman que tasación de daños por terremoto durará meses


La Asociación de Aseguradores de Chile estima que los usuarios denunciarán sobre 100 mil siniestros en viviendas, que serán evaluados por cerca de mil expertos. Por el alto número de solicitudes, el gremio advierte que se pueden demorar, pero llama a los usuarios a tener tranquilidad y paciencia, porque los seguros serán pagados.

Las compañías de seguros duplicarán el contingente de liquidadores que deben evaluar los daños causados a la viviendas por el terremoto, para agilizar el pago de los siniestros.

El gerente general de la Asociación de Aseguradores de Chile (Aach), Jorge Claude, explica que la tasación de los daños debe ser hecha por expertos, producto de lo cual el proceso de validación de las pólizas de todo el sistema no durará días, ni semanas, sino meses. "Las compañías están reforzando ese contingente de liquidadores y es probable que la cifra se doble", desde los actuales 400.

La tarea es compleja. La industria estima que deberán atender sobre 100 mil siniestros de viviendas, producto de lo cual a cada liquidador le corresponderá ver más de 100 casos.

Jorge Claude agrega que la inspección de las viviendas "no es cosa que dure uno o dos minutos. Es un trabajo que demora. Se debe ver el estado de las fisuras y si compromete o no la estructura. Luego se debe definir la reparación y valorar económicamente el daño".

En la Aach estiman que en condiciones óptimas cada liquidador puede llegar a revisar cerca de cuatro siniestros en un día. Por eso demorarían unos meses en completar las labores de tasación y pago.

En esta línea las aseguradoras reconocen su preocupación por las posibles demoras en finiquitar los siniestros y llaman a los propietarios de las viviendas a tener paciencia. Claude enfatizó que las empresas del gremio tienen todos los recursos financieros necesarios para pagar los siniestros y que si hay demoras, no es que estén postergando ese paso, sino por limitaciones físicas no pueden acelerar el proceso.

El gerente general de HDI, Patricio Aldunate, afirma que "es primordial el trato directo, por lo que la tasación debe ser realizada directamente por liquidadores preparados".

Para cumplir esta tarea, las empresas están recurriendo a tasadores que trabajan en operaciones que están fuera del país.

El grupo hispano RTS desplazó a Chile a peritos desde sus oficinas de Madrid, Buenos Aires, Bogotá y Miami. En tanto, voceros de Mapfre reconocen que recibieron apoyo del exterior, no sólo en tasadores, sino que también en su call center.

El gerente general de RSA, Ignacio Barriga, explica que "hay un equipo de RSA internacional que está trabajando acá en Chile con nosotros para poder agilizar los procesos".

Para evitar también un colapso de consultas, las compañías también han flexibilizado los plazos de las denuncias de los siniestros, hasta que se normalice la situación de las zonas más afectadas, sostiene Daniel Povedano, gerente de seguros de Everis.

Prioridades y objetivos

Ignacio Barriga agrega que "la póliza que registra más consultas es la de viviendas", que actualmente concentra la mayor preocupación de los usuarios.

Estimaciones de aseguradoras internacionales dicen que se necesitarán US$ 4.000 millones para el pago de las pólizas, en tanto la Aach afirma que, de acuerdo al modelo deberían ser US$ 2.700 millones. La Asociación cree que el monto final se instalará en este rango.

En la industria reconocen que en la banca también existe preocupación por coordinar esfuerzos de forma conjunta.

Asociación de Bancos prepara propuesta a aseguradoras para agilizar el pago de siniestros

La Asociación de Aseguradoras de Chile (Aach) se reunirá la próxima semana con la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (Abif) para coordinarse y proponer fórmulas que permitan agilizar el pago de seguros contra siniestros, tras el terremoto. Ayer, la Abif sesionó en una reunión ampliada presidida por el presidente de la Asociación, Hernán Somerville, su gerente general, Alejandro Alarcón, además de los gerentes generales de todos los bancos.

El principal objetivo de esta reunión fue ver como operó la banca en las regiones afectadas por el terremoto y ver medidas que se pueden proponer a las aseguradoras para agilizar el pago de los siniestros.

Fuentes de la banca indicaron que hubo un diagnóstico satisfactorio en una semana donde prácticamente "hubo feriado bancario" en la VII y VIII Región. Respecto a la situación de los seguros explicaron que están buscando una coordinación con las compañías de seguros para que los siniestros se paguen a tiempo. Para la banca la reconstrucción de viviendas que tienen créditos hipotecarios no es menor, porque es la garantía que poseen en caso que los usuarios tengan dificultades para cancelar los préstamos que pidieron. Las fuentes agregan que una medida es tratar de agilizar el pago de los siniestros menos complicados, manera que no traben el sistema y dar más espacio a situaciones más complicadas.

Fuente:http://diario.latercera.com

Terremoto acortó los días en la Tierra

Es una de las consecuencias inesperadas de los grandes sismos. Liberan tanta potencia que modifican el período de rotación de la Tierra y por lo tanto la duración de un día. Nada menos que eso... Después de que la tierra tembló en Chile, en la noche del viernes al sábado, los días terrestres se han acortado. Según los primeros cálculos de Richard Gross, geofísico del Jet Propulsión Laboratory de la NASA, el día es ahora 1,26 microsegundos más corto.

¿Por qué? La colosal potencial liberada por el movimiento de las placas tectónicas cambia (en un mínimo) la distribución de la masa terráquea en torno de su eje de rotación. Las masas así redistribuidas disminuyeron el momento de inercia de la Tierra. Ese momento de inercia “se opone” a la rotación de la Tierra. De allí que la velocidad de rotación de nuestro planeta sobre sí mismo ha aumentado y los días se han acortado... ¿Corren el riesgo los días de acortarse, acortarse y acortarse? Digámoslo claramente, los días seguirán durando todavía 24 horas por algunos años. Con el sismo de Chile, los días perdieron 1,26 microsegundos; con el de Sumatra, causa del terrible tsunami de 2004, perdieron 6,8 microsegundos. En suma, poca cosa.

Benjamín Fong Chao y Richard Gross fueron los primeros que describieron precisamente, en 1987, ese fenómeno. Tras el tsunami de 2004, publicaron un artículo sobre el tema en la revista de la American Geophysical Union. Ese sismo mayor, ¿había o no modificado la rotación de la Tierra? “La respuesta es definitivamente sí. Pero esto es cierto con todo temblor de tierra, pequeño o grande, (pero también en el caso) de las variaciones estacionales de los océanos y de la atmósfera, del derretimiento de los hielos, de las tormentas tropicales e incluso de un bus que circula por la ciudad”.

Desde que se produce un desplazamiento de masas, la rotación de la Tierra se modifica. Imperceptiblemente. Lo mismo en el caso de un sismo mayor.

* DERECHOS EXCLUSIVOS PARA LA NACIÓN


Fuente:lanacion.com

Terremoto costaría por lo menos US$2.500-2.600mn a aseguradoras, según asociación - Chile

La Asociación de Aseguradores de Chile (AACH) calcula que las compañías de seguros tendrán que pagar por lo menos US$2.500-2.600mn por los daños provocados por el terremoto de 8,8 grados de magnitud que azotó a la zona centro-sur de Chile el sábado, señaló el lunes a la prensa su presidente, Mikel Uriarte.

El cálculo se hizo tomando como base los siniestros que se pagaron tras el terremoto de 8 grados que afectó al país en 1985. En ese entonces, las aseguradoras pagaron un 7,2% de los daños totales en el país.

Sin embargo, es muy probable que dichos montos se eleven dado que la información sobre el alcance de los daños en el sur de Chile, especialmente en los alrededores de Concepción -la segunda ciudad más grande del país- aún es escasa debido a los continuos problemas de telecomunicaciones provocados por los cortes de energía.

La cifra de entre US$2.500mn y US$2.600mn se sumaría a los casi US$5.000mn que las aseguradoras chilenas desembolsan cada año por pago de siniestros, dijo Uriarte.

El ejecutivo denominó al terremoto "la catástrofe más grande para la industria aseguradora", y agregó que las compañías de seguros están preparadas para enfrentar una gigantesca cantidad de siniestros y dar cobertura a sus asegurados.

El sismo cobró la vida de más de 700 personas y es uno de los cinco más grandes registrados en la historia durante el último siglo. Su epicentro se ubicó 200 millas (317 kilómetros) al suroeste de la capital, Santiago, en una parte de la falla tectónica entre las zonas donde se produjeron dos devastadores terremotos en 1960 y 1922.

EVALUACIÓN DE LOS DAÑOS

AIR Worldwide, firma estadounidense de modelos de riesgo de catástrofe, estima que las pérdidas aseguradas probablemente superen los US$2.000mn, mientras que el total de pérdidas económicas sobrepasaría los US$15.000mn.

"Las pérdidas económicas totales posiblemente sean graves no solo por los daños a los edificios, sino por el amplio impacto en la infraestructura, incluidas carreteras, puentes, aeropuertos y redes de servicios básicos y telecomunicaciones", sostuvo el vicepresidente senior de investigación y modelos de AIR Worldwide, Jayanta Guin, en un comunicado enviado por correo electrónico.

De acuerdo con AIR, la zona comprendida entre Concepción y Santiago que se vio afectada por el sismo contiene propiedades residenciales y comerciales por un valor asegurable de alrededor de US$275.000mn. De este total, aproximadamente un 70% se encuentra en el área de Santiago y cerca de un 5% en Concepción. No obstante, se calcula que solo una parte del daño ocasionado a estas propiedades está asegurada, según AIR.

Algunas de las pérdidas más grandes provendrían de grandes instalaciones industriales, siendo las más afectadas las refinerías de petróleo, manifestó en un comunicado por correo electrónico Risk Management Solutions (RMS), con sede en California. La producción de cobre es la mayor actividad de exportación de Chile y se vio interrumpida por los cortes de energía, pero hasta el momento no se han reportado daños estructurales de las instalaciones.

"Dada el reciente historial de terremotos, la penetración de los seguros en Chile es relativamente alta y bordea el 3,5% del PIB. Para poner lo anterior en contexto, la cobertura en ese país es mayor que en México, aunque todavía menor que la de EEUU", precisó la vicepresidenta de RMS, Claire Souch.

"La escasez de energía y el daño a la infraestructura aumentarán la demanda de materiales y mano de obra y harán crecer las pérdidas aseguradas. Tal como lo han demostrado sucesos anteriores, estas podrían estar en el orden del 30%", agregó.

Uriarte dijo que los cálculos preliminares de la AACH también toman como base las estimaciones de la compañía estadounidense de modelos de catástrofe Eqecat, según la cual el total del daño económico causado por el terremoto fluctúa entre US$15.000mn y US$30.000mn, o un 10-15% del PIB del país.

Sin embargo, el ministro de Hacienda del país, Andrés Velasco, no demoró en rebatir el informe de Eqecat, y afirmó que las cifras proporcionadas correspondían a una empresa extranjera que utilizó un modelo puramente teórico sin información en terreno.

"Nosotros vamos a construir las cifras directamente de las personas afectadas de las empresas y de los barrios, y eso no se hace en 24 horas", señaló el ministro a la radio local Cooperativa.

Eqecat también indicó que hasta un 65% de los daños correspondería a estructuras residenciales, mientras que los daños comerciales e industriales se ubicarían en 20-30% y 15-20%, respectivamente.

Si bien el sismo provocó "una catástrofe importante, la masiva adopción y aplicación por parte de Chile de modernos estándares de construcción antisísmica mitigaron el potencial de destrucción", consigna el comunicado de Eqecat.

SEGUROS CONTRA TERREMOTOS

La AACH estima que solo un 6% de las viviendas del país cuentan con cobertura contra terremotos, pues se vende como una póliza independiente del seguro contra incendios.

La cobertura adicional por sismos tiene un valor elevado, dijo a la prensa el gerente general de la AACH, Jorge Claude, quien precisó que cuesta hasta dos veces el valor de la cobertura contra incendios. La mayoría de los asegurados en este segmento corresponde a personas de mayores ingresos.

La ministra de Vivienda y Urbanismo, Patricia Poblete, señaló que más de 1,5 millones de viviendas se vieron afectadas y que otras 500.000 resultaron con daños severos. Si embargo, tomará entre 15 y 20 días evaluar el impacto total del terremoto, explicó, y añadió que de los edificios que han colapsado totalmente, muchos corresponden -como se esperaba- a construcciones antiguas y entre ellas se incluyen numerosos monumentos históricos.

En el caso de las primas por terremotos, las aseguradoras locales retienen lo que consideran adecuado según su holgura patrimonial y lo que les permita mantener niveles de solvencia, mientras que una gran cantidad se traspasa a las reaseguradoras, de acuerdo con Claude.

El año pasado, las ventas de seguros contra terremotos cayeron un 2,1% en Chile a 90.600mn de pesos (US$173mn).

Fuente: bnamericas.com

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